विषय
- आप स्वास्थ्य बीमा कैसे प्राप्त करते हैं?
- स्वास्थ्य योजना कैसे चुनें
- नियोक्ता-प्रायोजित स्वास्थ्य बीमा
- व्यक्तिगत स्वास्थ्य बीमा
- गैर-एसीए-शिकायत योजनाओं से सावधान रहें
आपको उसी कारण स्वास्थ्य बीमा प्राप्त करना चाहिए, जिसमें आपकी बचत और आय को बचाने के लिए ऑटो बीमा या घर का बीमा है। लेकिन आपको यह सुनिश्चित करने के लिए स्वास्थ्य बीमा की भी आवश्यकता है कि आपको जरूरत पड़ने पर उच्च-चिकित्सा देखभाल की सुविधा उपलब्ध होगी। उन अस्पतालों के लिए जो मेडिकेयर को स्वीकार करते हैं (जो कि अधिकांश अस्पताल हैं), संघीय कानून के लिए उन्हें सक्रिय श्रम में एक महिला सहित अपने आपातकालीन विभागों में दिखाने वाले किसी भी व्यक्ति का मूल्यांकन करने और स्थिर करने की आवश्यकता होती है। लेकिन आपातकालीन विभाग में मूल्यांकन और स्थिरीकरण से परे। कोई आवश्यकता नहीं है कि अस्पताल ऐसे लोगों को देखभाल प्रदान करते हैं जो इसके लिए भुगतान नहीं कर सकते हैं। इसलिए स्वास्थ्य बीमा की कमी देखभाल प्राप्त करने में एक महत्वपूर्ण बाधा बन सकती है।
आप स्वास्थ्य बीमा कैसे प्राप्त करते हैं?
आपकी आयु, नौकरी की स्थिति और वित्तीय स्थिति के आधार पर, ऐसे कई तरीके हैं जिनसे आप स्वास्थ्य बीमा प्राप्त कर सकते हैं, जिनमें शामिल हैं:
- नियोक्ता द्वारा प्रदान किया गया स्वास्थ्य बीमा। अमेरिका में बड़ी कंपनियों को एक कर्मचारी लाभ (या जुर्माना का सामना करना) के रूप में सस्ती स्वास्थ्य बीमा प्रदान करना आवश्यक है, और कई छोटे नियोक्ता भी अपने श्रमिकों को कवरेज प्रदान करते हैं। आपको मासिक प्रीमियम के कुछ हिस्से या स्वास्थ्य बीमा की लागत का भुगतान करने की आवश्यकता होगी, खासकर यदि आप अपने परिवार को अपनी योजना में जोड़ते हैं।
- स्वास्थ्य बीमा जो आप अपने दम पर खरीदते हैं। यदि आप स्व-नियोजित हैं या एक छोटी सी कंपनी के लिए काम करते हैं जो स्वास्थ्य बीमा प्रदान नहीं करता है, तो आपको इसे स्वयं खरीदना होगा। आप इसे अपने राज्य में स्वास्थ्य बीमा एक्सचेंज के माध्यम से, या सीधे किसी बीमा कंपनी से प्राप्त कर सकते हैं, लेकिन प्रीमियम सब्सिडी (आपके कवरेज के लिए आपको जो राशि देनी है, उसे कम करने के लिए) और लागत-शेयर सब्सिडी (आपको जो राशि देनी है, उसे कम करने के लिए) जब आपको चिकित्सा देखभाल की आवश्यकता होती है) केवल तभी उपलब्ध होती हैं जब आप एक्सचेंज के माध्यम से अपना कवरेज प्राप्त करते हैं।
- सरकार द्वारा प्रदान किया गया स्वास्थ्य बीमा। यदि आप 65 या उससे अधिक उम्र के हैं, विकलांग हैं, या बहुत कम या कोई आय नहीं है, तो आप सरकार द्वारा दिए जाने वाले स्वास्थ्य बीमा के लिए अर्हता प्राप्त कर सकते हैं, जैसे मेडिकेयर और मेडिकेड।
यदि आपके पास कोई स्वास्थ्य बीमा या स्वास्थ्य बीमा नहीं है जो पर्याप्त नहीं है, तो आप अपने सभी स्वास्थ्य देखभाल बिलों का भुगतान करने के लिए जिम्मेदार होंगे जब तक कि आप धर्मार्थ क्लिनिक में देखभाल नहीं कर सकते। रोगी संरक्षण और वहन योग्य देखभाल अधिनियम (एसीए), जिसे मार्च 2010 में लागू किया गया था, यह विश्वास दिलाता है कि अधिकांश अमेरिकियों के पास सस्ती स्वास्थ्य बीमा तक पहुंच है।
हालांकि, इसके कुछ अपवाद हैं। कुछ एसीए में डिजाइन की खामियों का एक परिणाम है, जिसमें परिवार की गड़बड़ और तथ्य यह है कि प्रीमियम सब्सिडी गरीबी स्तर के 400% पर छाया हुआ है, जिसके परिणामस्वरूप आय के साथ कुछ लोगों के लिए अप्रभावी कवरेज उस सीमा से थोड़ा अधिक है। लेकिन कुछ नियमों, अदालत के फैसलों और एसीए के प्रतिरोध का परिणाम हैं, जिसमें मेडिकाइड कवरेज अंतर शामिल है जो 14 राज्यों में मौजूद हैं जिन्होंने मेडिकिड का विस्तार करने के लिए संघीय धन को स्वीकार करने से इनकार कर दिया है।
स्वास्थ्य योजना कैसे चुनें
स्वास्थ्य बीमा का चयन करते समय विचार करने के लिए कई कारक हैं। ये कारक भिन्न हो सकते हैं यदि आप कई नियोक्ता स्वास्थ्य योजना विकल्पों में से एक का चयन कर रहे हैं या अपना स्वयं का स्वास्थ्य बीमा खरीद रहे हैं।
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नियोक्ता-प्रायोजित स्वास्थ्य बीमा
यदि आपका नियोक्ता स्वास्थ्य बीमा प्रदान करता है, तो आप कई स्वास्थ्य बीमा योजनाओं में से कुछ चुन सकते हैं। अधिकतर, इन योजनाओं में कुछ प्रकार की प्रबंधित देखभाल योजना शामिल होती है, जैसे कि स्वास्थ्य रखरखाव संगठन (HMO) या एक पसंदीदा प्रदाता संगठन (PPO)। यदि आप HMO चुनते हैं, तो योजना आमतौर पर केवल देखभाल के लिए भुगतान करेगी यदि आप उस योजना के नेटवर्क में डॉक्टर या अस्पताल का उपयोग करते हैं। यदि आप एक पीपीओ चुनते हैं, तो योजना आमतौर पर अधिक भुगतान करेगी यदि आप योजना के नेटवर्क के भीतर अपनी स्वास्थ्य देखभाल प्राप्त करते हैं। यदि आप नेटवर्क से बाहर जाते हैं तो पीपीओ आपकी देखभाल के एक हिस्से का भुगतान करेगा, लेकिन आपको अधिक भुगतान करना होगा।
आपका नियोक्ता कई अलग-अलग स्वास्थ्य योजनाओं की पेशकश कर सकता है, जो हर साल आपके पास होने वाली आउट-ऑफ-पॉकेट की लागत के आधार पर कम या ज्यादा होती हैं। इन लागतों में हर बार आपके डॉक्टर को देखने या एक पर्चे भरने के साथ-साथ एक वार्षिक कटौती भी शामिल हो सकती है, जो कि आपके स्वास्थ्य बीमा में आने से पहले प्रत्येक वर्ष की शुरुआत में स्वास्थ्य सेवाओं के लिए भुगतान की जाने वाली राशि है।
सामान्य तौर पर, एक योजना जिसके लिए आपको एक नेटवर्क प्रदाता का उपयोग करने की आवश्यकता होती है और इसमें उच्च कटौती होती है और उच्च कॉपीराइट में कम प्रीमियम होगा। एक योजना जो आपको किसी भी प्रदाता का उपयोग करने की अनुमति देती है, और इसमें कम कटौती होती है और निचले कॉपीराइट में उच्च प्रीमियम होते हैं।
यदि आप युवा हैं, कोई पुरानी बीमारी नहीं है, और एक स्वस्थ जीवन शैली का नेतृत्व करते हैं, तो आप एक स्वास्थ्य योजना चुनने पर विचार कर सकते हैं जिसमें उच्च डिडक्टिबल्स और मैथुन होते हैं क्योंकि आपको देखभाल की आवश्यकता नहीं है और आपका मासिक प्रीमियम कम हो सकता है।
यदि आप वृद्ध हैं और / या पुरानी स्थिति है, जैसे कि मधुमेह, जिसमें कई डॉक्टर के दौरे और डॉक्टर के पर्चे की दवाओं की आवश्यकता होती है, तो आप कम कटौती और मैथुन के साथ एक स्वास्थ्य योजना पर विचार कर सकते हैं। आप प्रीमियम के अपने हिस्से के लिए हर महीने अधिक भुगतान कर सकते हैं, लेकिन यह पूरे वर्ष के लिए कम आउट-ऑफ-पॉकेट लागत से ऑफसेट हो सकता है। यह देखने के लिए कि आपको कितना आउट-ऑफ-पॉकेट खर्च देना पड़ता है (अधिकतम राशि पर ध्यान दें, यदि आपको लगता है कि आपको बहुत अधिक चिकित्सा देखभाल की आवश्यकता है) कुल प्रीमियम ताकि आप कई योजनाओं की तुलना कर सकें। आप केवल यह नहीं समझना चाहते हैं कि उच्च-लागत योजना (या, स्थिति के आधार पर, कम-लागत वाली योजना) बेहतर तरीके से काम करेगी।
यदि उपलब्ध विकल्पों में से एक एचएसए-योग्य योजना है, तो आप एचएसए के कर लाभों को शामिल करना चाहते हैं, जब आप यह तय कर रहे हैं कि किस योजना का चयन करना है, साथ ही एचएसए के लिए कोई भी उपलब्ध नियोक्ता-योगदान भी है। यदि आपका नियोक्ता कर्मचारियों के एचएसएएस में योगदान देता है, तो यह अनिवार्य रूप से मुफ्त पैसा है, लेकिन आप इसे केवल तभी प्राप्त कर सकते हैं जब आप एचएसए-योग्य स्वास्थ्य योजना का चयन करेंगे। और यदि आप एचएसए-योग्य योजना में नामांकन करते हैं और खाते में अपना योगदान देते हैं, तो उन योगदानों पर कर नहीं लगता है। 2020 के लिए, अधिकतम स्वीकार्य एचएसए योगदान राशि (नियोक्ता योगदान सहित) $ 3,550 होगी यदि आपके पास एचएसए-योग्य योजना के तहत केवल कवरेज है, और $ 7,100 है अगर आपकी योजना कम से कम एक अन्य परिवार के सदस्य को भी कवर करती है। यदि आप अधिकतम राशि का योगदान करते हैं, और आपकी आय के स्तर पर निर्भर करता है, तो इसके परिणामस्वरूप काफी कर बचत हो सकती है। इसलिए यदि HSA- योग्य योजना विकल्पों में से है, तो आपको इन कारकों को योजनाओं के साथ-साथ तुलना में शामिल करना होगा।
अपने स्वास्थ्य योजना विकल्पों के बारे में अधिक जानने के लिए, अपने मानव संसाधन विभाग के प्रतिनिधि से मिलें या स्वास्थ्य योजना द्वारा आपूर्ति की गई सामग्रियों को पढ़ें। यदि आप और आपके पति / पत्नी दोनों स्वास्थ्य बीमा प्रदान करने वाली कंपनियों के लिए काम करते हैं, तो आपको तुलना करनी चाहिए कि प्रत्येक कंपनी क्या पेशकश करती है और अपनी आवश्यकताओं को पूरा करने वाली किसी भी कंपनी से एक योजना का चयन करें। हालांकि, ध्यान रखें कि कुछ कंपनियों में एक अधिभार शामिल होता है यदि आपके पति या पत्नी के पास अपने स्वयं के नियोक्ता की योजना है, लेकिन इसके बजाय आपकी योजना में शामिल होने का निर्णय लिया गया है।
व्यक्तिगत स्वास्थ्य बीमा
यदि आप स्व-नियोजित हैं, तो आपका नियोक्ता पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा प्रदान नहीं करता है, या आप बिना बीमा के हैं और सरकारी स्वास्थ्य बीमा कार्यक्रम के लिए अर्हता प्राप्त नहीं करते हैं, आप अपने दम पर स्वास्थ्य बीमा खरीद सकते हैं।
आप स्वास्थ्य बीमा कंपनी से सीधे स्वास्थ्य बीमा खरीद सकते हैं, जैसे कि एंथम या कैसर परमानेंटे, एक बीमा एजेंट के माध्यम से जो एक बीमा कंपनी का प्रतिनिधित्व करता है, या आपके राज्य में स्वास्थ्य बीमा एक्सचेंज के माध्यम से। अपने बीमा एजेंट के साथ परामर्श करें जो आपकी आवश्यकताओं के अनुरूप स्वास्थ्य बीमा खोजने में आपकी सहायता करने में सक्षम हो।
चूंकि स्वास्थ्य योजना चुनते समय लागत अक्सर सबसे महत्वपूर्ण कारक होती है, इसलिए निम्नलिखित सवालों के आपके जवाब आपको यह तय करने में मदद कर सकते हैं कि किस योजना को खरीदना है।
- मासिक प्रीमियम कितना है (किसी भी लागू प्रीमियम सब्सिडी के बाद, यदि आप एक के लिए पात्र हैं)?
- स्वास्थ्य योजना में किक मारने से पहले आपको कितना भुगतान करना होगा?
- डॉक्टर के दौरे और डॉक्टर के पर्चे की दवाओं के लिए कोप कितना है?
- यदि आप एक पीपीओ चुनते हैं, तो आपको पीपीओ के नेटवर्क के बाहर डॉक्टरों या अस्पतालों का उपयोग करने पर कितना भुगतान करना होगा? ध्यान दें कि कई क्षेत्रों में, अलग-अलग बाजार में कोई पीपीओ योजनाएं उपलब्ध नहीं हैं; आप एचएमओ और / या ईपीओ तक सीमित हो सकते हैं, दोनों आम तौर पर केवल आपातकालीन स्थितियों में नेटवर्क की देखभाल को कवर करते हैं।
- यदि आपको बहुत अधिक देखभाल की आवश्यकता है, तो आपको सबसे अधिक आउट-ऑफ-पॉकेट लागत का भुगतान क्या करना होगा? यह 2020 में एकल व्यक्ति के लिए $ 8,150 के सभी एसीए-अनुपालन योजनाओं पर छाया हुआ है, हालांकि कई योजनाओं में आउट-ऑफ-पॉकेट सीमाएं हैं जो इससे कम हैं।
- क्या स्वास्थ्य योजना में एक दवा है जो आपके द्वारा उपयोग की जाने वाली दवाओं में शामिल है?
- क्या आपका डॉक्टर स्वास्थ्य योजना के प्रदाता नेटवर्क में है?
गैर-एसीए-शिकायत योजनाओं से सावधान रहें
जनवरी 2014 या बाद की प्रभावी तारीखों के साथ सभी व्यक्तिगत प्रमुख चिकित्सा स्वास्थ्य योजनाओं को एसीए के अनुरूप होना आवश्यक है। यह हर राज्य में लागू होता है, और यह एक्सचेंज के अंदर बेचे जाने वाली योजनाओं के साथ-साथ स्वास्थ्य बीमा कंपनियों से सीधे खरीदे गए प्लान पर भी लागू होता है।
लेकिन योजना के बहुत सारे विकल्प हैं जो ACA- अनुरूप नहीं हैं। और कभी-कभी उन योजनाओं को संदिग्ध रणनीति के साथ विपणन किया जाता है, जिससे उपभोक्ताओं को विश्वास हो जाता है कि वे वास्तविक स्वास्थ्य बीमा खरीद रहे हैं जब वे वास्तव में नहीं होते हैं।
यदि आप छोटी अवधि की योजनाओं, सीमित लाभ योजनाओं, दुर्घटना की खुराक, गंभीर बीमारी योजनाओं, चिकित्सा छूट योजनाओं या किसी अन्य प्रकार की गैर-अनुपालन योजना को देख रहे हैं, तो आप ठीक प्रिंट पर बहुत ध्यान देना चाहते हैं। सुनिश्चित करें कि आप समझते हैं कि आप वास्तव में क्या खरीद रहे हैं। ध्यान रखें कि इन योजनाओं को ACA के आवश्यक स्वास्थ्य लाभों को कवर नहीं करना है, पहले से मौजूद स्थितियों को कवर नहीं करना है, आपके कुल लाभों को एक वर्ष में या आपके जीवनकाल में सीमित कर सकता है, और आमतौर पर कवरेज बहिष्करण की एक लंबी सूची है। ।