क्या आपके स्वास्थ्य बीमा कटौती के लिए मायने रखता है?

विषय

• क्या आपके स्वास्थ्य बीमा कटौती के लिए मायने रखता है
• क्या आपके स्वास्थ्य बीमा कटौती के लिए गणना नहीं करता है

आपका स्वास्थ्य बीमा कटौती योग्य है और आपके मासिक प्रीमियम शायद आपके दो सबसे बड़े स्वास्थ्य देखभाल खर्च हैं। भले ही आपकी कटौती आपके स्वास्थ्य देखभाल खर्च बजट के शेर के हिस्से के लिए गिना जाए, लेकिन यह समझना कि आपके स्वास्थ्य बीमा में कटौती के बारे में क्या मायने रखता है, और क्या आसान नहीं है।

प्रत्येक स्वास्थ्य योजना का डिज़ाइन यह निर्धारित करता है कि स्वास्थ्य बीमा के प्रति क्या कटौती की जाती है, और स्वास्थ्य योजना के डिजाइन कुख्यात हो सकते हैं। एक ही स्वास्थ्य बीमाकर्ता द्वारा बेची गई स्वास्थ्य योजनाएं एक दूसरे से अलग होगी जो कटौती योग्य की ओर गिना जाता है। यहां तक ​​कि एक ही योजना एक वर्ष से अगले तक बदल सकती है। आपको ठीक प्रिंट पढ़ने और समझने के लिए समझदार होने की आवश्यकता है कि वास्तव में, आपको भुगतान करने की उम्मीद होगी, और जब, ठीक, आपको भुगतान करना होगा।

क्या आपके स्वास्थ्य बीमा कटौती के लिए मायने रखता है

आपकी स्वास्थ्य योजना की लागत-साझेदारी कैसे संरचित है, इसके आधार पर आपके कटौती योग्य की ओर धन जमा किया जाता है। बहुत सारे तरीके लागत-साझाकरण को संरचित कर सकते हैं, लेकिन अधिकांश दो मुख्य डिजाइन श्रेणियों में आते हैं।

"आप पहले भुगतान करते हैं, बाद में बीमा भुगतान करते हैं" डिजाइन

हो सकता है कि आपका स्वास्थ्य बीमा तब तक कुछ भी भुगतान न करे, लेकिन निवारक देखभाल तब तक करें जब तक कि आप वर्ष के लिए कटौती योग्य नहीं हो जाते। कटौती योग्य को पूरा करने से पहले, आप अपने मेडिकल बिल का 100% भुगतान करते हैं। कटौती के पूरा होने के बाद, आप केवल योजना (कॉप्स) और सिक्के के भुगतान का भुगतान करते हैं जब तक कि आप अपनी योजना के आउट-ऑफ-पॉकेट अधिकतम नहीं मिलते हैं; आपका स्वास्थ्य बीमा बाकी टैब को उठाएगा।

इन योजनाओं में, आम तौर पर आपके द्वारा चिकित्सकीय रूप से आवश्यक देखभाल के लिए खर्च किए गए किसी भी पैसे को आपके स्वास्थ्य बीमा के प्रति घटाया जाता है, जब तक कि यह आपकी स्वास्थ्य योजना का एक कवर लाभ है और आपने रेफरल, पूर्व प्राधिकरण, और इन-नेटवर्क का उपयोग करके अपने स्वास्थ्य योजना के नियमों का पालन किया हो यदि आवश्यक हो तो प्रदाता

यद्यपि आप अपने बिलों का 100% भुगतान कर रहे हैं, जब तक कि आप कटौती योग्य तक नहीं पहुँचते, इसका मतलब यह नहीं है कि आप अस्पताल और डॉक्टरों के 100% का भुगतान कर रहे हैं बिल उनकी सेवाओं के लिए। जब तक आप चिकित्सा प्रदाताओं का उपयोग कर रहे हैं जो आपकी बीमा योजना के नेटवर्क का हिस्सा हैं, तो आपको केवल उस राशि का भुगतान करना होगा जो आपके बीमाकर्ता ने प्रदाताओं के साथ उनके नेटवर्क समझौते के हिस्से के रूप में बातचीत की है। इसलिए यद्यपि आपका डॉक्टर एक कार्यालय यात्रा के लिए $ 200 का बिल दे सकता है, यदि आपके बीमाकर्ता के पास आपके डॉक्टर के साथ एक नेटवर्क समझौता है, जो कार्यालय यात्राओं के लिए $ 120 का भुगतान करता है, तो आपको केवल $ 120 का भुगतान करना होगा और यह 100% शुल्क का भुगतान करेगा (डॉक्टर को आपके बीमा योजना के साथ उनके नेटवर्क समझौते के भाग के रूप में अन्य $ 80 को लिखना होगा)।

"कुछ सेवाओं के लिए कटौती योग्य है" डिजाइन

इस योजना प्रकार में, आपका स्वास्थ्य बीमा आपके कटौती योग्य से मिलने से पहले ही कुछ गैर-निवारक सेवाओं के लिए टैब का हिस्सा चुनता है। जिन सेवाओं को घटाए जाने से छूट दी जाती है, वे आमतौर पर ऐसी सेवाएं होती हैं जिनकी आवश्यकता होती है। कटौती योग्य मिले या नहीं, आप केवल भुगतान का भुगतान करते हैं। आपका स्वास्थ्य बीमा सेवा की शेष राशि का भुगतान करता है।

उन सेवाओं के लिए जिन्हें किसी प्रतिपूर्ति के बजाय सिक्के की आवश्यकता होती है, आप सेवा की पूरी लागत का भुगतान तब तक करते हैं जब तक कि आपकी कटौती पूरी नहीं हो जाती (और फिर से, "पूरी लागत" का अर्थ है कि आपके बीमाकर्ता ने आपके चिकित्सा प्रदाता के साथ बातचीत की है, न कि उस राशि से जो कि चिकित्सा प्रदाता बिल)। कटौती योग्य मिलने के बाद, आप केवल सिक्के की राशि का भुगतान करते हैं; आपकी स्वास्थ्य योजना बाकी भुगतान करती है।

इन योजनाओं में, आपके द्वारा सेवाओं के लिए खर्च किए जाने वाले धन को घटाया गया है जो आमतौर पर आपके कटौती योग्य की ओर जमा नहीं किया जाता है। उदाहरण के लिए, यदि आपके पास किसी विशेषज्ञ को देखने के लिए $ 35 का उपबंध है या नहीं, तो क्या आप कटौती योग्य से मिले हैं, या नहीं, यह कि $ 35 कापीमेंट शायद आपके कटौती योग्य की ओर नहीं गिरेगा।

हालांकि, यह स्वास्थ्य योजना से स्वास्थ्य योजना तक भिन्न होता है; इसलिए, अपने लाभ और कवरेज के सारांश को ध्यान से पढ़ें, और यदि आप निश्चित नहीं हैं तो अपनी स्वास्थ्य योजना को कॉल करें।

याद रखें, सस्ती देखभाल अधिनियम के लिए धन्यवाद, कुछ निवारक देखभाल सभी गैर-दादा स्वास्थ्य योजनाओं द्वारा कवर की गई 100% है। आपको नेटवर्क प्रदाता से प्राप्त कवर किए गए निवारक स्वास्थ्य देखभाल सेवाओं के लिए किसी भी कटौती योग्य, कोप या सिक्के का भुगतान नहीं करना पड़ेगा।

एक बार जब आप अपने आउट-ऑफ-पॉकेट को वर्ष के लिए अधिकतम मिलते हैं (आपके कटौती योग्य, सिक्के-पान, और मैथुन सहित), तो आपका बीमाकर्ता आपके शेष चिकित्सकीय, नेटवर्क खर्चों का 100% भुगतान करता है, और आपको स्वास्थ्य संबंधी नियमों का पालन करना जारी रखता है। पूर्व प्राधिकरणों और रेफरल के बारे में।

क्या आपके स्वास्थ्य बीमा कटौती के लिए गणना नहीं करता है

स्वास्थ्य देखभाल सेवाओं के लिए आपके आउट-ऑफ-पॉकेट खर्च, जो आपके स्वास्थ्य बीमा के कवर किए गए लाभ के लिए नहीं हैं, जिन्हें आपके स्वास्थ्य बीमा कटौती के प्रति श्रेय नहीं दिया जाएगा। उदाहरण के लिए, यदि आपका स्वास्थ्य बीमा चेहरे की झुर्रियों के लिए कॉस्मेटिक उपचारों को कवर नहीं करता है, तो आप इन उपचारों के लिए अपनी जेब से जो पैसा चुकाते हैं, वह आपके स्वास्थ्य बीमा में कटौती योग्य नहीं है।

आप एक आउट-ऑफ-नेटवर्क प्रदाता को भुगतान किया गया पैसा आमतौर पर एक स्वास्थ्य योजना में कटौती योग्य की ओर नहीं जाता है जो नेटवर्क-आउट देखभाल को कवर नहीं करता है। इस नियम के अपवाद हैं, जैसे कि आपातकालीन देखभाल या स्थितियां जहां कोई नेटवर्क प्रदाता नहीं है जो आवश्यक सेवा प्रदान करने में सक्षम है।संघीय नियमों में बीमाकर्ताओं को रोगी के नियमित नेटवर्क लागत साझाकरण आवश्यकताओं (घटाए जाने योग्य और अधिक जेब) के लिए आउट-ऑफ-नेटवर्क आपातकालीन देखभाल की लागत की गणना करने की आवश्यकता होती है, और बीमाकर्ता को इन के लिए उच्च लागत-साझाकरण लागू करने से रोकता है सेवाएं। लेकिन नेटवर्क के आपातकालीन चिकित्सा प्रदाताओं को इन परिदृश्यों में रोगी को बिल को संतुलित करने की अनुमति दी जाती है, जब तक कि राज्य कानून इसे प्रतिबंधित नहीं करता है (और यह मान रहा है कि राज्य कानून व्यक्ति के स्वास्थ्य बीमा पर लागू होता है; स्व-बीमित योजनाओं को विनियमित नहीं किया जाता है; राज्य स्तर पर, और वे नियोक्ता-प्रायोजित कवरेज के बहुमत के लिए जिम्मेदार हैं।)

स्वास्थ्य योजनाएं जो आउट-ऑफ-नेटवर्क देखभाल की अनुमति देती हैं, आमतौर पर पीपीओ और पीओएस योजनाएं, भिन्न हो सकती हैं कि वे आपके द्वारा आउट-ऑफ-नेटवर्क देखभाल के लिए भुगतान किए गए पैसे को कैसे क्रेडिट करते हैं। आपके पास दो अलग-अलग स्वास्थ्य बीमा डिडक्टिबल्स हो सकते हैं, एक इन-नेटवर्क देखभाल के लिए और दूसरा एक आउट-ऑफ-नेटवर्क देखभाल के लिए। इस स्थिति में, आउट-ऑफ-नेटवर्क देखभाल के लिए भुगतान किया गया पैसा आउट-ऑफ-नेटवर्क कटौती योग्य की ओर जमा हो जाता है, लेकिन जब तक यह आपातकालीन स्थिति नहीं होती है, तब तक नेटवर्क में कटौती की ओर गिनती नहीं होती है।

एक चेतावनी: यदि आपका आउट-ऑफ-नेटवर्क प्रदाता आपके द्वारा प्राप्त सेवा के लिए प्रथागत राशि से अधिक शुल्क लेता है, तो आपकी स्वास्थ्य योजना उस राशि को सीमित कर सकती है जो आपके आउट-ऑफ-नेटवर्क के लिए प्रथागत राशि के लिए कटौती योग्य है, भले ही आउट- इन-नेटवर्क प्रदाता को आपके शेष शुल्कों के लिए बिल देने की अनुमति है (क्योंकि उनके पास आपके बीमाकर्ता के साथ कोई नेटवर्क अनुबंध नहीं है, वे बिल के किसी भी हिस्से को लिखने के लिए बाध्य नहीं हैं)।

प्रतियां आमतौर पर कटौती योग्य की ओर नहीं होती हैं। यदि आपकी स्वास्थ्य योजना में प्राथमिक देखभाल कार्यालय की यात्रा के लिए $ 20 कापी है, तो आपके द्वारा भुगतान किया जाने वाला $ 20 संभवतः आपके कटौती योग्य की ओर नहीं गिना जाएगा। हालांकि, यह लगभग सभी योजनाओं पर आपकी अधिकतम आउट-ऑफ-पॉकेट की ओर गिना जाएगा (कुछ दादी और दादा की योजना के अलग-अलग नियम हो सकते हैं कि उनकी अधिकतम पॉकेट सीमाएं कैसे काम करती हैं)।

मासिक प्रीमियम आपके घटाए जाने की ओर नहीं हैं। वास्तव में, प्रीमियम किसी भी प्रकार के मूल्य-बंटवारे की ओर नहीं होते हैं। प्रीमियम बीमा खरीदने की लागत है। वे मूल्य हैं जो आप बीमाकर्ता को आपके संभावित स्वास्थ्य देखभाल खर्चों के वित्तीय जोखिम का हिस्सा मानने के लिए भुगतान करते हैं। आपको हर महीने प्रीमियम का भुगतान करना होगा, भले ही आपको उस महीने स्वास्थ्य सेवाओं की आवश्यकता हो या नहीं।