रजत लोड हो रहा है और आपका स्वास्थ्य बीमा प्रीमियम

विषय

• लागत-साझाकरण में कटौती
• चांदी लोड हो रहा है
• प्रीमियम
• प्रीमियम सब्सिडी
• खुला नामांकन

12 अक्टूबर, 2017 को व्यक्तिगत बाजार में 2018 स्वास्थ्य योजनाओं के लिए खुले नामांकन की शुरुआत से तीन सप्ताह से कम समय पहले, ट्रम्प प्रशासन ने घोषणा की कि लागत-साझाकरण कटौती (सीएसआर, जिसे कभी-कभी लागत-साझा सब्सिडी के रूप में संदर्भित किया जाता है) के लिए धन समाप्त हो जाएगा। तुरंत। व्यक्तिगत बाजार में स्वास्थ्य बीमा खरीदने वाले लोग घोषणा के बारे में काफी चिंतित थे, यह सोचकर कि क्या उनकी कवरेज और / या सब्सिडी उपलब्ध रहेगी।

लेकिन सीएसआर लाभों की उपलब्धता के बारे में कुछ भी नहीं बदला है; स्वास्थ्य बीमा एक्सचेंज जो सीएसआर लाभों के लिए पात्र हैं, उन्हें प्राप्त करना जारी है। और ज्यादातर राज्यों में, प्रीमियम सब्सिडी (अफोर्डेबल केयर एक्ट द्वारा बनाई गई सब्सिडी के अन्य प्रकार) सीएसआर फंडिंग को खत्म नहीं किया गया था, तो वे इससे कहीं अधिक बड़े थे। कुछ एनरोल ने पाया है कि उनके स्वास्थ्य बीमा कवरेज। परिणामस्वरूप बहुत अधिक सस्ती।

2019 के लिए, उन बड़े प्रीमियम सब्सिडी और भी अधिक व्यापक हो गए, जिससे कवरेज और भी अधिक लोगों के लिए सस्ती हो गई। दो प्रकार की सब्सिडी-सीएसआर और प्रीमियम सब्सिडी-अक्सर भ्रमित होती हैं, लेकिन संघीय सरकार के पास हैनहीं प्रीमियम सब्सिडी देना बंद कर दिया।

आइए एक नजर डालते हैं कि सीएसआर की स्थिति के साथ क्या हुआ है और आगे बढ़ने की उम्मीद कर सकते हैं। सबसे पहले और सबसे महत्वपूर्ण, यह सब व्यक्तिगत बीमा बाजार के संदर्भ में होता है, जहां 15.7 मिलियन अमेरिकियों ने अपना स्वास्थ्य बीमा 2018 के रूप में प्राप्त किया था। हालांकि व्यक्तिगत बाजार पूर्व-एसीए से बड़ा है, कुल नामांकन घट रहा है। हाल के वर्षों में, ज्यादातर लोग जो प्रीमियम सब्सिडी प्राप्त नहीं करते हैं और उन्हें अपने कवरेज के लिए पूरी कीमत चुकानी पड़ती है। यदि आप अपने नियोक्ता या मेडिकेयर या मेडिकेड से अपना कवरेज प्राप्त करते हैं, तो सीएसआर फंडिंग समस्या प्रभावित नहीं होती है। आपका स्वास्थ्य बीमा

लागत-साझाकरण में कटौती

समझने के लिए सबसे महत्वपूर्ण बात यह है कि सीएसआर लाभ अभी भी उपलब्ध हैं। फरवरी 2019 तक, संयुक्त राज्य अमेरिका में एक्सचेंजों के माध्यम से 10.6 मिलियन लोग निजी स्वास्थ्य बीमा योजनाओं में नामांकित थे, और उनमें से 52% सीएसआर से लाभान्वित हो रहे थे, सीएसआर के बिना उनकी तुलना में कम आउट-ऑफ-पॉकेट लागत के साथ।

अस्सी-सात प्रतिशत एक्सचेंज एनरोलमेंट प्रीमियम सब्सिडी के लिए अर्हता प्राप्त करते हैं, जो सीएसआर के समान नहीं हैं। प्रीमियम सब्सिडी राशि है कि आप अपने कवरेज के लिए हर महीने का भुगतान किया है, जबकि सीएसआर राशि है कि आप भुगतान करना पड़ता है कम है जब आप स्वास्थ्य देखभाल के लिए भुगतान करने के लिए अपने स्वास्थ्य बीमा का उपयोग करने की जरूरत है। सीएसआर क्योंकि प्रीमियम सब्सिडी के लिए आय सीमा अधिक है, और क्योंकि सीएसआर केवल चांदी की योजनाओं पर उपलब्ध है, जबकि प्रीमियम सब्सिडी का उपयोग कांस्य, चांदी, सोना या प्लैटिनम योजनाओं के लिए किया जा सकता है।

इस तथ्य के बावजूद कि ट्रम्प प्रशासन ने कटौती की है वित्त पोषण सीएसआर के लिए, सीएसआर या प्रीमियम सब्सिडी के लिए पात्रता के बारे में कुछ भी नहीं बदला है। दोनों सभी योग्य एक्सचेंज एनरोल के लिए उपलब्ध हैं।

12 अक्टूबर, 2017 को फंडिंग में कटौती की घोषणा की गई थी, लेकिन राज्यों के बहुमत में बीमाकर्ताओं ने पहले ही इस अनुमान के आधार पर अपने 2018 प्रीमियम को आधार बना लिया था कि फंडिंग में कटौती होने वाली थी। और कुछ अन्य राज्यों में बीमाकर्ताओं को एक छोटी खिड़की दी गई, जिसके दौरान वे प्रीमियम में जोड़े गए सीएसआर की लागत के साथ दरों को परिष्कृत कर सकते हैं। इससे बीमाकर्ताओं को बाजार से बाहर निकलने से रोकने में मदद मिली, क्योंकि वे उच्च प्रीमियम के साथ संघीय सीएसआर वित्तपोषण की कमी को दूर कर सकते थे, जिनमें से अधिकांश बड़े प्रीमियम सब्सिडी द्वारा कवर किए गए थे।

चांदी लोड हो रहा है

जब बीमाकर्ता 2018 की योजनाओं के लिए अपनी दरों का निर्माण कर रहे थे, तो सीएसआर फंडिंग का मुद्दा बहुत अधिक हवा में था। राज्यों और बीमाकर्ताओं को यकीन नहीं था कि क्या होगा और उन पर भरोसा करने के लिए कोई संघीय मार्गदर्शन नहीं था, इसलिए राज्य बीमा नियामकों और बीमाकर्ताओं ने विभिन्न समाधान किए।

मुट्ठी भर राज्यों ने बीमाकर्ताओं को या तो सीएसआर की लागत को प्रीमियम में जोड़ने की अनुमति नहीं दी या उन्हें सभी योजनाओं के लिए समान रूप से प्रीमियम में जोड़ने की आवश्यकता थी (कुल सात राज्यों और डीसी ने इन दो दृष्टिकोणों में से एक को चुना)। बाकी राज्यों ने या तो अनुमति दी या आवश्यक बीमाकर्ताओं को सीएसआर की लागत को केवल सिल्वर प्लान प्रीमियम (यानी, "सिल्वर लोडिंग") में जोड़ने की अनुमति दी क्योंकि सीएसआर लाभ केवल रजत योजनाओं पर उपलब्ध हैं।

लेकिन यहां तक ​​कि राज्यों के समूह के भीतर कि चांदी भरी हुई थी, अलग-अलग दृष्टिकोण थे। कुछ ने बीमा कंपनियों को सीएसआर की लागत को जोड़ने का निर्देश दिया सब एक्सचेंज के बाहर बेचे जाने वालों सहित चांदी की योजना, जबकि अन्य ने बीमा कंपनियों को निर्देश दिया कि वे सिल्वर योजनाओं को चालू विनिमय में केवल सीएसआर की लागत जोड़ें। कुछ राज्यों ने बीमा कंपनियों को नए ऑफ-एक्सचेंज-केवल सिल्वर प्लान (यानी, नीतियां जो केवल एक्सचेंज के बाहर बेची जाती हैं) बनाने के लिए प्रोत्साहित किया, जिन्हें सीएसआर की लागत के बिना अपने प्रीमियम में जोड़ा जा सकता था।

2018 के लिए, यह ज्यादातर अच्छी तरह से काम किया। नामांकन स्थिर रहा, और देश के कई हिस्सों में लोगों ने पाया कि वे बड़ी प्रीमियम सब्सिडी के कारण मुफ्त या लगभग मुफ्त कांस्य योजनाएं और सौदेबाजी की कीमत वाली सोने की योजना प्राप्त कर सकते हैं, जिसके परिणामस्वरूप सीएसआर की लागत को रजत योजना प्रीमियम में जोड़ा गया था। प्रीमियम सब्सिडी राशि एक रजत योजना की कीमत पर आधारित होती है, इसलिए उच्च कीमत वाली चांदी योजनाओं के परिणामस्वरूप बड़ी प्रीमियम सब्सिडी होती है)।

2018 की शुरुआत में, चिंताएं थीं कि शायद संघीय सरकार भविष्य के वर्षों में चांदी लोडिंग को रोक देगी। बड़ी प्रीमियम सब्सिडी का मतलब अधिक सरकारी खर्च है, इसलिए यह एक वैध चिंता थी कि शायद सरकार इसे रोकने के लिए कदम उठाए। सिल्वर लोडिंग के बारे में पूछे गए सवालों के जवाब में CMS शुरू में उनके लिए अपशब्द था, लेकिन HHS सचिव एलेक्स अजार ने जून 2018 में पुष्टि की कि बीमाकर्ता 2019 के लिए सिल्वर लोडिंग का उपयोग जारी रख सकते हैं। लेकिन हाउस कमेटी की सुनवाई के दौरान उनकी टिप्पणी को संभावित रूप से खोल दिया गया भविष्य के नियमन जो 2019 के बाद बीमाकर्ताओं की चांदी लोडिंग का उपयोग करने की क्षमता को सीमित कर सकते हैं।

हालांकि, अगस्त की शुरुआत में, एचएचएस ने मार्गदर्शन जारी किया जो राज्यों को बीमाकर्ताओं को केवल एक्सचेंज एक्सचेंज योजनाओं पर सीएसआर की लागत को जोड़ने की अनुमति देने के लिए प्रोत्साहित करता है। इसलिए फिलहाल, संघीय सरकार की स्थिति यह है कि राज्यों को सक्रिय रूप से विनिमय को प्रोत्साहित करना चाहिए। चांदी लोड हो रहा है। और 2019 के वसंत में, एचएचएस ने पुष्टि की कि हालांकि वे चांदी लोडिंग की अनुमति से संबंधित परिवर्तनों पर विचार कर रहे थे, 2021 योजना वर्ष से पहले कुछ भी नहीं बदलेगा।

कई कारणों से उपभोक्ताओं की सुरक्षा के संदर्भ में चांदी लोडिंग सबसे अच्छा तरीका है:

• यह सबसे बड़ी संभव प्रीमियम सब्सिडी के परिणामस्वरूप होता है, क्योंकि CSR की पूरी लागत केवल ऑन-एक्सचेंज सिल्वर प्लान प्रीमियम में फैली हुई है, जिसके परिणामस्वरूप उन योजनाओं के लिए उच्च कीमतें और इसी प्रकार बड़ी प्रीमियम सब्सिडी हैं।
• सीएसआर के लिए अर्हता प्राप्त करने वाले लोग उन लाभों को प्राप्त करना जारी रखते हैं, और उनका प्रीमियम प्रीमियम सब्सिडी द्वारा ऑफसेट किया जाता है (जो लोग सीएसआर के लिए अर्हता प्राप्त करते हैं, वे हमेशा प्रीमियम सब्सिडी के लिए भी योग्य होते हैं)।
• जो लोग प्रीमियम सब्सिडी के लिए अर्हता प्राप्त करते हैं, लेकिन सीएसआर महत्वपूर्ण छूट पर कांस्य या सोने की योजना नहीं खरीद सकते, क्योंकि बड़ी प्रीमियम सब्सिडी को अन्य धातु स्तरों पर भी योजना में लागू किया जा सकता है, भले ही उन योजनाओं के प्रीमियम में सीएसआर की लागत शामिल नहीं है।
• जो लोग प्रीमियम सब्सिडी के लिए अर्हता प्राप्त नहीं करते हैं, वे एक गैर-चांदी योजना, या एक चांदी ऑफ-एक्सचेंज योजना खरीद सकते हैं, और अपने प्रीमियम में सीएसआर अधिभार का भुगतान करने से बच सकते हैं।

प्रीमियम

औसत व्यक्तिगत बाजार प्रीमियम 2018 के बाद से अधिक रहा है, अगर संघीय सरकार ने सीएसआर को जारी रखने के लिए जारी रखा होता। अधिकांश राज्यों में चांदी की योजनाओं पर प्रत्यक्ष प्रभाव केंद्रित किया गया था, और ज्यादातर बड़ी प्रीमियम सब्सिडी के रूप में संघीय सरकार द्वारा कवर किया जा रहा है।

गर्मियों में बाद में संशोधित दरों के साथ, बीमाकर्ता यह मानने के लिए तेजी से बढ़ रहे थे कि सीएसआर फंडिंग केवल जारी नहीं रहेगी और तदनुसार अपनी योजनाओं का मूल्य निर्धारण कर रही थी। ट्रम्प प्रशासन ने आधिकारिक तौर पर अक्टूबर 2017 तक सीएसआर फंडिंग को समाप्त नहीं किया था, लेकिन राष्ट्रपति ट्रम्प ने गर्मियों में संकेत दिया था कि फंडिंग में कटौती की जा सकती है, जिससे बीमाकर्ता दर दाखिल करने की प्रक्रिया के दौरान काफी आशंकित हैं।

2018 के लिए, सीएसआर की लागत को कवर करने के लिए ज्यादातर राज्यों में तेज प्रीमियम वृद्धि-ज्यादातर चांदी योजनाओं पर-आवश्यक थी। लेकिन 2019 के लिए, दर में वृद्धि बहुत कम महत्वपूर्ण थी, अधिकांश राज्यों में एकल-अंकों की वृद्धि के साथ -क्योंकि वे 2018 दरों के सापेक्ष थे, जिसमें पहले से ही सीएसआर की लागत को कवर करने की वृद्धि शामिल थी, इसलिए पहले से ही प्रीमियम में बेक किया गया था। लगभग हर राज्य में, और 2019 के लिए वृद्धि ने सीएसआर की लागत को कवर करने के मामले में यथास्थिति को जारी रखा (2019 के लिए दर में वृद्धि करने वाले अन्य कारक हैं, लेकिन वे उन कारकों के रूप में महत्वपूर्ण नहीं थे, जो खेलने के लिए थे 2018 की दर)।

और 2019 के लिए, और भी अधिक राज्यों और बीमा कंपनियों ने सीएसआर की लागत को केवल ऑन-एक्सचेंज चांदी योजनाओं में जोड़ने का विकल्प चुना। उदाहरण के लिए, वरमोंट ने बीमा कंपनियों को 2018 के लिए सीएसआर की लागत को प्रीमियम में जोड़ने की अनुमति नहीं दी, लेकिन उन्हें केवल 2019 के लिए सिल्वर प्लान को एक्सचेंज करने की अनुमति देना शुरू कर दिया। कोलोराडो, जिसने सीएसआर की लागत को फैलाने के लिए बीमा कंपनियों की आवश्यकता होती है 2018 में सभी योजनाओं के लिए प्रीमियम, बीमाकर्ताओं को केवल 2019 में शुरू होने वाली चांदी की योजनाओं पर सीएसआर की लागत को जोड़ने का निर्देश दिया।

और कुछ राज्यों में जहां 2018 के लिए सभी रजत योजना प्रीमियम में सीएसआर की लागत को जोड़ा गया था, यह 2019 के लिए केवल ऑफ-एक्सचेंज सिल्वर प्लान प्रीमियम पर केंद्रित होना शुरू हुआ, जिसमें ऑफ-एक्सचेंज रजत योजनाओं के लिए कम दर थी।

2020 के लिए, राज्य और बीमाकर्ता ज्यादातर उसी दृष्टिकोण को जारी रख रहे हैं जो उन्होंने 2019 के लिए उपयोग किया था। प्रीमियम में सीएसआर की लागत को शामिल करने के बावजूद 2020 के लिए औसत दर में वृद्धि काफी कम है, क्योंकि दर में बदलाव 2019 की दरों और लागत के सापेक्ष हैं 2018 से सीएसआर को दरों में शामिल किया गया है।

कोलंबिया के बीमाकर्ता जिले अपनी योजनाओं में सीएसआर की लागत को नहीं जोड़ रहे हैं, क्योंकि डीसी के पास बहुत कम एनरोलमेंट हैं जो सीएसआर को लाभान्वित करते हैं। और केवल तीन राज्यों (इंडियाना, वेस्ट वर्जीनिया और मिसिसिपी) बीमाकर्ताओं को लागत को फैलाने के लिए निर्देशित करना जारी रखते हैं। सभी योजनाओं के लिए सिल्वर प्लान दरों पर ध्यान केंद्रित करने के बजाय, सीएसआर प्रीमियम में।

प्रीमियम सब्सिडी

प्रीमियम सब्सिडी प्रत्येक क्षेत्र में दूसरी सबसे कम लागत वाली चांदी योजना की लागत पर आधारित होती है। विचार यह है कि सब्सिडी राशि उस चांदी योजना की लागत को एक स्तर तक ले आती है जिसे सस्ती माना जाता है। इसलिए जब गैर-चांदी योजनाओं के लिए दरों की तुलना में चांदी की कीमतें असमान रूप से बढ़ जाती हैं (जो तब होता है जब सीएसआर की लागत केवल चांदी की योजना की कीमतों में जोड़ दी जाती है), तो प्रीमियम सब्सिडी भी काफी हद तक समाप्त हो जाती हैं।

जब "व्यापक लोडिंग" (यानी सभी योजनाओं के लिए दरों में सीएसआर की लागत का प्रसार-एक दृष्टिकोण जो अभी भी कुछ राज्यों में उपयोग किया जा रहा है) का उपयोग किया जाता है, तो इससे बड़ी प्रीमियम सब्सिडी मिलती है, क्योंकि चांदी योजना की दरों में वृद्धि को प्रतिबिंबित करने के लिए वृद्धि होती है। CSR लोड। लेकिन चूंकि अन्य सभी योजनाओं की दरें भी बढ़ी हुई CSR लोड के कारण बढ़ जाती हैं, इसलिए अन्य योजनाओं की दरों की तुलना में सिल्वर प्लान की दरें बहुत अधिक नहीं हैं, और बड़ी प्रीमियम सब्सिडी केवल ऑफसेट करने के लिए काम करती हैं उच्च दरें। दूसरे शब्दों में, "ब्रॉड लोड" राज्यों में लोगों को कांस्य और सोने की योजनाओं पर आश्चर्यजनक छूट नहीं मिलती है, जो कि हम कुछ ऐसे क्षेत्रों में देखते हैं जहां चांदी लोडिंग का उपयोग किया जाता है।

लेकिन चांदी लोडिंग 2018 के लिए सबसे आम दृष्टिकोण था, और यह 2019 में और भी अधिक व्यापक हो गया। उन राज्यों में जहां चांदी लोडिंग का उपयोग किया जाता है (विशेषकर यदि यह केवल एक्सचेंज पर-चांदी लोडिंग है), प्रीमियम सब्सिडी प्राप्त करने वाले भक्त आमतौर पर पाएंगे कांस्य योजना के लिए सब्सिडी की लागत 2018 से पहले की तुलना में कम होगी। और देश के कई क्षेत्रों में, प्रीमियम सब्सिडी पाने वाले एनरोलमेंट, प्रीमियम सब्सिडी के बाद, कुछ चांदी योजनाओं की लागत से कम के लिए एक स्वर्ण योजना खरीद सकते हैं लागू है।

यह सब उस अनुपातहीन बड़ी प्रीमियम सब्सिडी के कारण है जिसके परिणामस्वरूप CSR की लागत को सिल्वर प्लान प्रीमियम में जोड़ा जाता है।

सीएसआर फंडिंग में कटौती के प्रभाव का अगस्त 2017 के कांग्रेस बजट कार्यालय के विश्लेषण के अनुसार, बड़ी प्रीमियम सब्सिडी और प्रीमियम सब्सिडी के लिए अर्हता प्राप्त करने वाले लोगों की बढ़ती संख्या के कारण, अगले दस वर्षों में संघीय घाटा $ 194 बिलियन बढ़ जाएगा। ।

खुला नामांकन

सीएसआर फंडिंग के खात्मे के परिणामस्वरूप, प्रीमियम सब्सिडी की तुलना में बड़े होते हैं, अन्यथा वे ज्यादातर राज्यों में होंगे, और यह 2020 में भी जारी रहेगा। लेकिन नतीजा यह है कि उपभोक्ताओं को अपने स्वास्थ्य योजना को चुनने के दौरान विशेष रूप से सावधान रहने की आवश्यकता है खुला नामांकन। ऑटो-नवीनीकरण पर भरोसा करना कभी भी अच्छा विचार नहीं है, और यह अब विशेष रूप से सच है कि चांदी लोडिंग आदर्श बन गया है।

ऐसे कुछ राज्य बने रहेंगे, जहां सभी धातु स्तरों पर योजनाओं में सीएसआर की लागत को जोड़ा जाता है और प्रीमियम सब्सिडी बहुत बड़ी नहीं है। ऐसे राज्य भी हैं जहां विभिन्न बीमाकर्ता अलग-अलग दृष्टिकोण अपनाते हैं। लेकिन ज्यादातर मामलों में, सीएसआर की लागत को कवर करने के लिए उच्च प्रीमियम चांदी की योजना तक सीमित है।

जब आप इस गिरावट की कवरेज के लिए खरीदारी कर रहे हों, तो आपको यह जानना होगा कि क्या आप अपनी वर्तमान योजना को नवीनीकृत कर रहे हैं या पहली बार व्यक्तिगत बाजार में खरीदारी कर रहे हैं:

प्रीमियम सब्सिडी पाने वाले लोगों के लिएसब्सिडी सभी या अधिकांश प्रीमियम वृद्धि की भरपाई करेगी। प्रीमियम सब्सिडी गरीबी स्तर के 400 प्रतिशत तक बढ़ जाती है, जो कि 2020 के लिए एकल व्यक्तिगत कवरेज प्राप्त करने के लिए $ 49,960 है, और निचले 48 राज्यों (अलास्का और हवाई में उच्च गरीबी स्तर थ्रेसहोल्ड) में चार के एक परिवार के लिए $ 103,000 है।

लेकिन खुले नामांकन के दौरान दुकान की तुलना करना अभी भी महत्वपूर्ण होगा। CSR केवल तभी उपलब्ध होता है जब आप एक रजत योजना चुनते हैं, लेकिन CSR केवल गरीबी स्तर के 250 प्रतिशत (एकल व्यक्ति के लिए $ 31,225, और 2020 में चार के एक परिवार के लिए 64,375 डॉलर) की आय वाले लोगों के लिए ही उपलब्ध है। यदि आप सीएसआर के लिए पात्र हैं, खासकर यदि आपकी आय गरीबी स्तर के 200 प्रतिशत से कम है, तो आप संभवतः एक रजत योजना का चयन करना चाहेंगे ताकि आप सीएसआर का लाभ प्राप्त कर सकें।

हालांकि, यदि आप कर रहे हैं नहीं सीएसआर के लिए पात्र लेकिन आप प्रीमियम सब्सिडी के लिए पात्र हैं (यानी आपकी आय 250 प्रतिशत और गरीबी के स्तर के 400 प्रतिशत के बीच है), आप पा सकते हैं कि एक कांस्य या स्वर्ण योजना 2020 के लिए सर्वोत्तम मूल्य प्रदान करेगी।

ऐसा इसलिए है क्योंकि प्रीमियम सब्सिडी एक रजत योजना की लागत पर आधारित होगी, जो सीएसआर फंडिंग जारी रखने की तुलना में अधिक होगी। लेकिन उन प्रीमियम सब्सिडी का उपयोग किसी भी धातु के स्तर पर योजनाओं को खरीदने के लिए किया जा सकता है-न कि केवल चांदी की योजनाओं में। यह ब्रॉन्ज और गोल्ड प्लान (और प्लैटिनम प्लान, उन क्षेत्रों में जहां वे उपलब्ध हैं) प्रीमियम सब्सिडी के आवेदन के बाद अपेक्षाकृत बेहतर मूल्य बनाता है।

कुछ मामलों में, चांदी की योजनाएं वास्तव में सोने की योजनाओं की तुलना में अधिक महंगी होंगी, जो उन्हें सीएसआर प्राप्त नहीं करने वाले लोगों के लिए स्पष्ट रूप से बेहतर मूल्य देगा, क्योंकि सोने की योजनाओं के लाभ गैर-सीएसआर रजत योजनाओं के लाभों से अधिक मजबूत हैं। ।

जिन लोगों को प्रीमियम सब्सिडी नहीं मिलती है, यह देखना महत्वपूर्ण होगा कि प्रत्येक धातु स्तर पर योजनाएं एक-दूसरे के साथ तुलना कैसे करती हैं। यदि किसी निश्चित क्षेत्र में सोने की योजना की तुलना में चांदी की योजनाएं अधिक महंगी होती हैं, तो यह चांदी की योजना (या एक कांस्य योजना, जो कम महंगी होगी, लेकिन कम मजबूत लाभ भी प्रदान करेगी) के बजाय एक सोने की योजना को चुनने के लिए समझ में आएगा।

और जिन लोगों के पास एक्सचेंज के बाहर एसीए-अनुपालन व्यक्तिगत बाजार कवरेज है (यानी एक्सचेंज के माध्यम से सीधे बीमा कंपनी से खरीदा गया है) को भी इस मुद्दे पर ध्यान देने की आवश्यकता है। ऑफ-एक्सचेंज चांदी की योजना सीएसआर की लागत उनके प्रीमियम में जोड़ी जा सकती है या नहीं हो सकती है-यह राज्य द्वारा और बीमाकर्ता द्वारा भिन्न होती है।

उन क्षेत्रों में जहां एक ऑफ-एक्सचेंज सिल्वर प्लान खरीदना संभव है, जिसमें सीएसआर की लागत को अपने प्रीमियम में शामिल नहीं किया जाता है, यह एक समान ऑन-एक्सचेंज सिल्वर प्लान की तुलना में बेहतर मूल्य पेश करने की संभावना है (जिसमें सीएसआर की लागत होगी प्रीमियम में फैक्टर)। 2020 से पहले, इस विकल्प को लेने वाले लोगों के पास मध्य-वर्ष की योजना के मध्य में स्विच करने का अवसर नहीं था यदि उन्हें आय में बदलाव का अनुभव होता है जो उन्हें प्रीमियम सब्सिडी के लिए नए योग्य बनाता है- यदि आप एक्सचेंज के माध्यम से किसी योजना में नामांकित हैं तो ही उपलब्ध हैं।

लेकिन 2020 में शुरू होने पर, अधिकांश राज्यों में एनरोलमेंट ऑफ-एक्सचेंज योजना से ऑन-एक्सचेंज योजना में बदल सकते हैं यदि उन्हें मध्य-वर्ष की आय में बदलाव का अनुभव होता है जो उन्हें एक्सचेंज में सब्सिडी के लिए नए योग्य बनाता है। " 2020 के स्वास्थ्य कवरेज के लिए संघीय दिशानिर्देशों में नए नियम को अंतिम रूप दिया गया था, हालांकि यह उन राज्यों के लिए वैकल्पिक है जो अपने स्वयं के एक्सचेंज प्लेटफॉर्म चलाते हैं (अधिकांश राज्य HealthCare.gov का उपयोग करते हैं, लेकिन 2020 में 13 पूरी तरह से राज्य द्वारा संचालित एक्सचेंज होंगे)।

हालांकि, यह ध्यान में रखना महत्वपूर्ण है कि एक योजना से दूसरे वर्ष के मध्य में स्विच करने का मतलब होगा कि नई योजना के प्रभावी होने पर आपकी कटौती योग्य और आउट-ऑफ-पॉकेट लागत शून्य पर रीसेट हो जाएगी। इसलिए आपकी विशिष्ट स्थिति पर निर्भर करता है (यानी, आपके द्वारा उपलब्ध होने वाली प्रीमियम सब्सिडी की राशि के साथ संयुक्त स्वास्थ्य देखभाल खर्च) यह सबसे अच्छा समाधान नहीं हो सकता है। स्वास्थ्य कवरेज से संबंधित अधिकांश चीजों के साथ, कोई एक आकार-फिट-सभी नहीं है!

बहुत से एक शब्द

जबकि सी.एस.आर. वित्त पोषण 2017 के अंत में काट दिया गया था और यह मामला जारी है, सीएसआर की उपलब्धता ही नहीं बदली है। प्रीमियम सब्सिडी के लिए फंडिंग बिना किसी रुकावट के जारी है, और अगर खुद सीएसआर फंडिंग को खत्म नहीं किया गया होता तो प्रीमियम सब्सिडी खुद से काफी बड़ी होती।

यह उन लाखों उपभोक्ताओं के लिए फायदेमंद है जो स्वास्थ्य बीमा एक्सचेंजों में प्रीमियम सब्सिडी प्राप्त करते हैं। लेकिन यह व्यक्तिगत बाजार के उपभोक्ताओं के लिए पहले से कहीं अधिक महत्वपूर्ण है, दोनों पर और ऑफ-एक्सचेंज-खुले नामांकन के दौरान उपलब्ध विकल्पों की सावधानीपूर्वक तुलना करने के लिए।

यदि आपको यह पता लगाने में सहायता की आवश्यकता है कि आपके समुदाय में एक नाविक या दलाल तक पहुंचने की योजना क्या है, या अपने राज्य में एक्सचेंज को कॉल करें।