क्या मध्य-वर्ष के एनरोल के लिए एक स्वास्थ्य बीमा कटौती योग्य है

विषय

• उदाहरण
• स्वास्थ्य बीमा Deductibles आम तौर पर योजना से योजना के लिए हस्तांतरणीय नहीं होते हैं
• उदाहरण
• यदि आप एक वर्ष में दो बार भुगतान करना चाहते हैं, तो क्या आप धन प्राप्त कर सकते हैं?

यदि आप वर्ष के मध्य तक स्वास्थ्य बीमा के लिए साइन अप नहीं करते हैं, तो आपको अपनी पूरी कटौती का भुगतान करना अनुचित लग सकता है। आखिरकार, यदि आप मध्य-वर्ष में दाखिला लेते हैं, तो आपको केवल आधे साल के लिए ही स्वास्थ्य बीमा मिलता है; क्या घटाया वार्षिक कटौती के आधे से पहले नहीं होना चाहिए?

चूंकि डिडक्टिबल इतने महंगे होते हैं, अगर आपको पूरे साल के डिडक्टिबल के भुगतान की आवश्यकता होती है, यदि आप पॉलिसी-ईयर का हिस्सा खत्म होने के बाद दाखिला लेते हैं, तो यह कम संभावना है कि आप उस वर्ष अपने डिडक्टेबल तक पहुंच जाएंगे। इस मामले में, आपके पास दावा करने पर आपके स्वास्थ्य बीमाकर्ता को पोस्ट-कटौती योग्य लाभों का भुगतान करने के लिए लाभ होने की संभावना कम हो जाएगी।

दुर्भाग्य से, एक वार्षिक स्वास्थ्य बीमा कटौती योग्य नहीं है, जो आंशिक वर्ष के लिए पुरस्कृत किया जाता है, चाहे आप स्वास्थ्य बीमा के लिए साइन अप करते समय योजना-वर्ष में कितने महीने बचे हों। बाहर की जेब अधिकतम, या तो पूर्व निर्धारित नहीं है।

उदाहरण

कैलेंडर-वर्ष नीति

आप जून के माध्यम से जनवरी के महीनों के लिए अनिच्छुक हैं। आप जून के महीने के दौरान शादी करते हैं जो आपको एक विशेष नामांकन अवधि के लिए योग्य बनाता है (ध्यान दें कि यह विशेष नामांकन अवधि उपलब्ध है यदि आप अपने नियोक्ता की योजना के लिए पात्र हैं, लेकिन यह केवल एक व्यक्तिगत बाजार योजना के लिए उपलब्ध होगा-एक योजना सहित एक्सचेंज में खरीद-अगर आप या आपके पति या पत्नी के पास शादी होने से पहले ही कवरेज था) आप अपने राज्य के सस्ती देखभाल अधिनियम स्वास्थ्य बीमा के लिए साइन अप करते हैं, उदाहरण के लिए 2,000 डॉलर की वार्षिक कटौती के साथ 1 जुलाई से शुरू हो रहा है।

सभी ओबामेकर योजनाओं (चालू और ऑफ-एक्सचेंज) में एक योजना वर्ष है जो 1 जनवरी से 31 दिसंबर तक चलती है। यदि आप 1 जुलाई से 31 दिसंबर के बीच अपने स्वास्थ्य बीमा का उपयोग निवारक स्वास्थ्य देखभाल या सेवाओं के अलावा किसी अन्य चीज के लिए करते हैं जो एक कोप के साथ कवर होती हैं , आपका स्वास्थ्य बीमाकर्ता आपके स्वास्थ्य देखभाल बिलों के उस हिस्से का भुगतान करना शुरू नहीं करेगा, जो उस कटौती के अधीन हैं जब तक कि आपने ऊपर के उदाहरण में पूरे $ 2,000 का भुगतान नहीं किया हो। भले ही आपके पास केवल आधे साल के लिए स्वास्थ्य बीमा कवरेज है, फिर भी आपको पूरे कटौती का भुगतान करना होगा इससे पहले कि आपका बीमाकर्ता टैब चुनना शुरू कर देगा (यदि आपके पास कवरेज है जिसमें कार्यालय के दौरे और नुस्खे जैसी चीजों के लिए कॉपीराइट शामिल हैं, तो वे लाभ ले सकते हैं प्रारंभ से किक करें, चाहे आपने कटौती के लिए कुछ भी भुगतान किया हो)।

गैर-कैलेंडर-वर्ष नीति: कटौती योग्य कैलेंडर वर्ष या योजना वर्ष का पालन कर सकती है

आपने फरवरी की शुरुआत में एक नई नौकरी के लिए काम पर रखा है। आपका नया नियोक्ता 1 मार्च से शुरू होने वाले आपके कर्मचारी लाभ पैकेज के हिस्से के रूप में स्वास्थ्य बीमा कवरेज प्रदान करेगा। नियोक्ता ने प्रत्येक वर्ष 30 अगस्त से प्रत्येक वर्ष के 30 सितंबर तक चलने वाले एक योजना वर्ष के लिए नामांकन खोला है। आपके नियोक्ता की स्वास्थ्य योजना में कटौती योग्य हो सकती है जो योजना वर्ष का पालन करती है, जिसका अर्थ है कि यह प्रत्येक वर्ष 1 अक्टूबर को रीसेट हो जाएगा। लेकिन यह अधिक संभावना है कि यह अभी भी एक कैलेंडर-वर्ष का उपयोग करता है, जिसका अर्थ है कि कटौती योग्य अभी भी प्रत्येक वर्ष रीसेट करता है। 1 जनवरी, भले ही योजना अक्टूबर में नवीनीकृत हो। आप यह निर्धारित करने के लिए अपने नियोक्ता से संपर्क करना चाहते हैं कि कौन सी योजना का उपयोग करता है।

यदि योजना योजना वर्ष के अनुसार कटौती योग्य है, तो आपकी कटौती 1 अक्टूबर को $ 0 पर वापस आ जाएगी, जो आपके नामांकन के सात महीने बाद होगी। यदि योजना में एक कैलेंडर वर्ष घटाया जाता है, तो यह 1 जनवरी को $ 0 पर रीसेट हो जाएगा, जो आपके नामांकन के नौ महीने बाद है। किसी भी तरह से, आपकी कटौती पूरे वर्ष की योजना पर होने से पहले $ 0 पर रीसेट होने वाली है, जब से आपने मध्य-वर्ष में दाखिला लिया था।

ध्यान दें कि यदि एक नियोक्ता-प्रायोजित नीति में एक गैर-कैलेंडर योजना वर्ष है, लेकिन एक कैलेंडर वर्ष में कटौती नहीं की जाती है, तो संभवतः उनके पास एक कटौती योग्य कैरी-ओवर क्रेडिट होगा यदि नियोक्ता नवीकरण की तारीख में एक ही योजना (उसी बीमाकर्ता द्वारा प्रस्तावित) पर स्विच करता है ।

कई नियोक्ता कैलेंडर वर्ष की योजनाओं का उपयोग करने का विकल्प चुनते हैं, और योजना वर्ष के लिए 1 जनवरी की तारीख के अनुरूप होने के लिए गिरावट में अपने खुले नामांकन को पकड़ते हैं। यह चीजों को सरल रखता है और सुनिश्चित करता है कि योजना वर्ष और कैलेंडर वर्ष संरेखित हैं। लेकिन नियोक्ताओं के पास इसमें लचीलापन है और वे अपने कर्मचारियों को कवर करने के लिए वर्ष के दौरान किसी भी समय एक योजना खरीद सकते हैं।

स्वास्थ्य बीमा Deductibles आम तौर पर योजना से योजना के लिए हस्तांतरणीय नहीं होते हैं

यदि आप पॉलिसी वर्ष के दौरान एक स्वास्थ्य योजना से दूसरे में स्विच करते हैं, तो लगभग सभी मामलों में, आपके द्वारा पहले ही वर्ष में शुरू की गई स्वास्थ्य योजना में आपकी वार्षिक कटौती के लिए आपके द्वारा भुगतान की गई राशि, स्वास्थ्य योजना में वार्षिक कटौती के लिए जमा नहीं की जाती है आप बाद में वर्ष में हैं।

जब आप नई स्वास्थ्य योजना में दाखिला लेते हैं, तो आपने अपनी नई कटौती योग्य राशि का भुगतान शून्य से शुरू किया होता है, भले ही आपने पहले से ही अपनी पूरी वार्षिक कटौती का भुगतान दूसरी योजना में किया हो (एक अपवाद, जो कि ऊपर उल्लेखित है, आम तौर पर तब उपलब्ध होता है जब कोई नियोक्ता होता है। एक गैर-कैलेंडर वर्ष की योजना समूह की वार्षिक नवीकरण अवधि के दौरान एक ही बीमाकर्ता से एक अलग योजना पर स्विच करने का विकल्प देती है)।

हालाँकि यह लगभग हमेशा ही ऐसा होता है कि डिडक्टिबल्स एक योजना से दूसरी योजना में स्थानांतरित नहीं होते हैं (विशेषकर जब अलग-अलग बीमा कंपनियां शामिल होती हैं), तो इसे कभी-कभी ऐसी परिस्थितियों को बदलने के आधार पर संशोधित किया जा सकता है जो बड़ी संख्या में पॉलिसीधारकों को प्रभावित करती हैं और राज्य बीमा आयुक्त के हस्तक्षेप से ।

एक उदाहरण समाधान है जो न्यूयॉर्क के हेल्थ रिपब्लिक इंश्योरेंस के सदस्यों के लिए बनाया गया था, जो नवंबर 2015 में बंद हो गया। NY राज्य के नियामकों और तीन निजी बीमा कंपनियों के बीच एक समझौते ने हेल्थ रिपब्लिक सदस्यों को क्रेडिट प्राप्त करने की अनुमति दी (उनके नए दिसंबर 2015 के कवरेज पर) वर्ष के पहले 11 महीनों के दौरान अपने कटौती योग्य और आउट-ऑफ-पॉकेट खर्चों के लिए जो उन्होंने पहले ही भुगतान किया था। ओरेगन नियामकों ने ओरेगन हेल्थ सीओ-ओपी सदस्यों के लिए एक समान समझौते पर काम किया जब सीओ-ओपी अंत में बंद हो गया। जुलाई 2016 की।

कुछ बीमा कंपनियां अपवाद भी बनाएंगी जब एक एनरोलमेंट उसी योजना के भीतर एक योजना से दूसरी योजना में स्विच करता है। एक उदाहरण एक व्यक्ति हो सकता है जिसके पास व्यक्तिगत बाजार कवरेज है और फिर उसी बीमाकर्ता के साथ एक छोटे समूह योजना में स्विच करता है जो मध्य वर्ष का है, या एक व्यक्ति जिसके पास ऑफ-एक्सचेंज योजना के तहत कवरेज है और फिर ऑन-एक्सचेंज संस्करण पर स्विच करता है एक पात्रतापूर्ण घटना के कारण मध्य-वर्ष की योजना। इस बात की कोई आवश्यकता नहीं है कि बीमाकर्ता ने पहली योजना पर अपनी कटौती के लिए भुगतान की गई राशि के लिए एनरोलमेंट का श्रेय दिया है, लेकिन एक कटौती योग्य कैरीओवर क्रेडिट की अनुमति देने से उन्हें रोकने के लिए कुछ भी नहीं है-और यह पूछने के लिए चोट नहीं पहुंचा सकती है, क्योंकि कभी-कभी हाँ बोलो।

उदाहरण

आपके पास एक व्यक्तिगत बाजार योजना (यानी, आपके द्वारा खरीदी गई या तो एक्सचेंज में या सीधे बीमा कंपनी से) एक जनवरी से 31 जुलाई तक स्वास्थ्य बीमा कवरेज था। उस समय के दौरान, आपने अपने $ 2,000 स्वास्थ्य बीमा की कटौती के लिए $ 1,300 का भुगतान किया था। जब आप 1 अगस्त से नौकरी-आधारित स्वास्थ्य बीमा कवरेज प्राप्त करते हैं, तो आप अपनी व्यक्तिगत योजना को छोड़ देते हैं। इस नए नौकरी-आधारित कवरेज की वार्षिक कटौती $ 1,000 है।

आपके द्वारा अपने Obamacare कवरेज के लिए पहले ही भुगतान किए गए $ 1,300 आपके नए जॉब-आधारित स्वास्थ्य बीमा की ओर कटौती योग्य नहीं हैं। आपको स्क्रैच से शुरू करना होगा, पूरे $ 1,000 की नौकरी-आधारित स्वास्थ्य बीमा योजना के कटौती योग्य का भुगतान करने से पहले बीमाकर्ता आपके मेडिकल बिलों के लिए टैब को चुनना शुरू कर देगा जो कि घटाए के अधीन हैं (जैसा कि ऊपर उल्लेख किया गया है, यह संभव है-हालांकि संभावना नहीं है-अंत तक ऐसी स्थिति में जिसमें व्यक्तिगत बाजार की योजना उसी बीमाकर्ता द्वारा पेश की गई थी जो नई नौकरी-आधारित योजना की पेशकश कर रहा है, और उन्हें कटौती योग्य ऋण लेने के लिए सहमत होने के लिए मिलता है। लेकिन यह नियम का अपवाद है; सामान्य तौर पर, आपको उम्मीद करनी चाहिए यदि आप एक नई योजना के मध्य वर्ष में स्विच करते हैं, तो अपने कटौती के साथ शुरू करना होगा)।

यदि आप एक वर्ष में दो बार भुगतान करना चाहते हैं, तो क्या आप धन प्राप्त कर सकते हैं?

जब आप पहली योजना की कटौती का भुगतान करने के बाद मध्य-वर्ष की योजनाओं को स्विच करते हैं, तो आपके द्वारा काटे गए सभी अतिरिक्त धनराशि को आपके खाते में खर्च करने का कोई तरीका नहीं है। हालांकि, डिडक्टिबल्स, कॉप्स और कॉइनसेक्शुअरी जैसे कॉस्ट-शेयरिंग खर्चों को कभी-कभी कर कटौती के रूप में इस्तेमाल किया जा सकता है, जिसके परिणामस्वरूप कम आय वाले कर लगते हैं।

यदि आपके पास एक स्वास्थ्य बचत खाता है, तो आप अपनी आउट-ऑफ-पॉकेट लागतों को कवर करने के लिए खाते में कर-मुक्त धन का उपयोग कर सकते हैं, जिसमें संभावित रूप से उच्च लागतें भी शामिल हैं यदि आप अंत में योजनाओं को मध्य वर्ष में बदल सकते हैं।