हाई डिडक्टिबल बनाम कैटास्ट्रॉफिक हेल्थ इंश्योरेंस प्लान

विषय

• वे कैसे काम करते हैं
• उदाहरण
• कैसे तय करें कि अगर कोई भयावह योजना आपके लिए काम करेगी

हर साल ऐसा लगता है कि हम स्वास्थ्य बीमा की बढ़ती लागत का सामना कर रहे हैं। इसलिए जब सही स्वास्थ्य बीमा योजना चुनने की बात आती है, तो सबसे छोटी मासिक प्रीमियम वाली योजना को चुनना बहुत ही लुभावना है।

हालांकि, सबसे छोटी मासिक प्रीमियम वाली योजनाएं भी ऐसी योजनाएं हैं, जिनमें सबसे अधिक आउट-ऑफ-पॉकेट लागत भी शामिल है। आपके परिवार के स्वास्थ्य के आधार पर, वे एक स्मार्ट विकल्प हो सकते हैं, या वे आपके लिए स्वास्थ्य और / या वित्तीय आपदा हो सकते हैं।

नाम "आपत्तिजनक" इस तथ्य को संदर्भित करने के लिए माना जाता है कि यदि आप बहुत बीमार हो जाते हैं या बुरी तरह से घायल हो जाते हैं-तब एक भयावह घटना होती है-तब आपके पास कम से कम न्यूनतम स्वास्थ्य बीमा होगा ताकि आप इस तरह की घटना को अंजाम देने वाले धन का भुगतान कर सकें अपको खर्च पड़ेगा। "उच्च कटौती योग्य" और "भयावह" स्वास्थ्य बीमा योजना एक ही प्रकार की योजना के दो नाम हैं।

यहाँ कुछ पृष्ठभूमि की जानकारी दी गई है कि ये भयावह या उच्च कटौती योग्य बीमा योजनाएं कैसे काम करती हैं और आप कैसे तय कर सकते हैं कि वे आपके लिए सही या गलत विकल्प हैं।

वे कैसे काम करते हैं

यह पता लगाने का सबसे अच्छा तरीका है कि उच्च कटौती योग्य स्वास्थ्य बीमा योजना सही विकल्प है या नहीं, यह समझने के लिए कि वे कैसे काम करते हैं।

आइए कुछ परिभाषाओं के साथ शुरू करें:

• ए प्रीमियम आपके बीमा के लिए आपका मासिक भुगतान है।
• ए छूट बीमा कंपनी द्वारा कुछ भी भुगतान करने से पहले आप अपनी चिकित्सा देखभाल के लिए कितना भुगतान करेंगे।
• दो तरह के होते हैं copays। पहला "दरवाजे में मिलता है" शुल्क की तरह है-यह आमतौर पर $ 20- $ 60 या कुछ राशि है जो ज्यादातर आपको उस दवा को बनाने या खरीदने के बारे में दो बार सोचता है। इसका मतलब है कि आपको एहसास है कि आपकी स्वास्थ्य सेवा मुफ्त नहीं है, पहले कोपे ने बाकी भुगतान प्रक्रिया को केवल किक-स्टार्ट किया। दूसरी तरह एक प्रतिशत कोप है, जैसे 80/20, जिसे "भी कहा जाता है"सहबीमा, "मतलब है कि एक बार जब आप अपनी कटौती योग्य सीमा पार कर जाते हैं, तो आप बाकी बिलों का 20% भुगतान करेंगे और आपका बीमाकर्ता 80% का भुगतान करेगा।

आपकी स्वास्थ्य बीमा कंपनी आपसे जितना हो सके उतना पैसा इकट्ठा करना चाहती है और अपनी ओर से कम से कम पैसे का भुगतान करना चाहती है। वे लाभ कमाने के लिए व्यवसाय में हैं, इसलिए उनका फार्मूला है, ले, टेक, लेकिन लेकिन बहुत अधिक भुगतान न करें।

समस्या यह है, यदि आप प्रीमियम (प्रत्येक महीने आप जो भुगतान करते हैं) नहीं कर सकते, तो आप उनका बीमा बिल्कुल नहीं खरीदेंगे। इसलिए वे आपको एक विकल्प देंगे जो आपको हर महीने प्रीमियम में कम खर्च करना होगा और जब आपको चिकित्सा सेवाओं की आवश्यकता होगी तो आपको अपनी जेब से अधिक भुगतान करना होगा। इसका मतलब है कि उन्हें आपकी ओर से किसी को तब तक भुगतान नहीं करना होगा जब तक कि एक बहुत उच्च सीमा पूरी नहीं हो जाती।

इसलिए बीमा कंपनियों ने कई तरह की योजनाएं बनाई हैं, जिनसे आपको अपने "जोखिम" का आकलन करने की आवश्यकता होती है -यहां तक ​​कि आप बीमार या घायल हो जाएंगे, संभावना है कि आपको अपने बीमा में टैप करना होगा, संभावना है कि उन्हें आपके लिए बहुत अधिक भुगतान करना होगा स्वास्थ्य समस्याएं।

उच्च प्रीमियम लेकिन कम कटौती के साथ एक नियमित योजना का मतलब है कि आप बीमा कंपनी को अधिक भुगतान करेंगे और वे आपकी ओर से अधिक भुगतान करेंगे। आपने तय किया है कि आपके बीमार होने या चोट लगने का जोखिम इतना अधिक है कि हर महीने अधिक भुगतान करना उचित है।

एक बहुत ही उच्च कटौती और कम प्रीमियम के साथ एक उच्च कटौती योग्य, भयावह योजना का मतलब है कि आप बीमा कंपनी को अपनी ओर से भुगतान करना शुरू करने से पहले शुरू में बहुत अधिक धन का भुगतान करेंगे। आपने तय किया है कि आपके बीमार होने या चोट लगने का जोखिम कम है और आप बीमा के लिए इतने पैसे न देकर कुछ पैसे बचा सकते हैं।

उदाहरण

ए नियमित बीमा योजना आपको बीमा कंपनी को प्रति माह 1,000 डॉलर का भुगतान करने के लिए कह सकता है, और आपकी कटौती $ 500 है। एक बार जब आप पहले से ही उस कटौती योग्य का भुगतान कर देते हैं, जब आप डॉक्टर के पास जाते हैं और वे एक पर्चे लिखते हैं, तो बीमा कंपनी आपको बताएगी, "ठीक है मरीज-आप अपने डॉक्टर की यात्रा के लिए 25 डॉलर और अपने पर्चे के लिए $ 15 का भुगतान करते हैं और हम ' बाकी रकम चुका दूंगा। ” महीने के अंत में, यदि आप डॉक्टर को इससे अधिक नहीं देखते हैं, तो उस महीने आपकी स्वास्थ्य देखभाल के लिए आपको $ 1,040 खर्च करने होंगे।

एक उच्च कटौती योग्य / भयावह बीमा योजना आपको बीमा कंपनी को प्रति माह $ 500 का भुगतान करने के लिए कह सकता है, लेकिन आपकी कटौती $ 2,500 है। समान परिदृश्य-आप डॉक्टर के पास जाते हैं और वे एक प्रिस्क्रिप्शन लिखते हैं। केवल इस बार, आपने कार्यालय यात्रा ($ 100) और दवा के लिए ($ 15) का भुगतान किया है, लेकिन क्योंकि आपकी कटौती इतनी अधिक है, आपने इसे उस वर्ष अभी तक खर्च नहीं किया है, इसलिए बीमा कंपनी अभी तक कुछ भी भुगतान नहीं करेगी आपकी जगह। उस महीने आपकी कुल लागत ($ 500 प्रीमियम + $ 100 + $ 15 =) $ 615 है।

अब, यदि आपको उस महीने में केवल एक बार डॉक्टर के पास जाना है, तो यह पता चलता है कि आपकी उच्च कटौती योजना आपके लिए एक बेहतर सौदा है क्योंकि यदि आपने अधिक महंगी स्वास्थ्य योजना के लिए भुगतान किया था, तो आपने $ 435 अधिक खर्च किए होंगे आप अपने भयावह / उच्च कटौती योग्य स्वास्थ्य योजना के साथ भुगतान किया।

हालाँकि, मान लीजिए कि आपका बेटा अपने स्केटबोर्ड से गिर जाता है। वह एक संधि ग्रस्त है जो उसे बाहर खटखटाती है। इससे भी बदतर, वह तीन स्थानों पर अपनी बांह को तोड़ता है, जिसके लिए उसके हाथ को सेट करने और इसे पिन करने के लिए सर्जरी की आवश्यकता होती है ताकि यह अच्छी तरह से ठीक हो जाए। खर्च! उन प्रारंभिक कोप्स आपकी चिंताओं के कम से कम होंगे। आप उस पूरे 2,500 डॉलर और 20% अतिरिक्त-संभावित रूप से कई हजारों डॉलर का भुगतान करेंगे। एक नियमित स्वास्थ्य बीमा योजना के साथ, आपकी आउट-ऑफ-पॉकेट राशि कहीं कम होगी।

कैसे तय करें कि अगर कोई भयावह योजना आपके लिए काम करेगी

यदि आप और आपके परिवार के सदस्य अपेक्षाकृत स्वस्थ हैं और आपको एक वर्ष में कई डॉक्टर के दौरे, अस्पताल में रहने या दवा के नुस्खे की आवश्यकता नहीं है, तो एक उच्च कटौती योजना आपके लिए बहुत अच्छा काम कर सकती है।

दूसरी ओर, यदि आपके और आपके परिवार के सदस्यों के पास कोई भी मेडिकल चुनौती है, जैसे कि बग को रोकने के लिए उच्च संवेदनशीलता, किसी भी प्रकार की पाईक या पुरानी स्थिति को पकड़ना, तो एक उच्च कटौती योग्य स्वास्थ्य योजना शायद आपकी जेब से अधिक खर्च करेगी। लम्बे समय में।

यदि आपको लगता है कि उच्च कटौती योग्य / विपत्तिपूर्ण स्वास्थ्य बीमा योजना आपकी आवश्यकताओं के अनुरूप है, तो आप स्वास्थ्य बचत खाते (एचएसए) का उपयोग करके और भी अधिक धन बचा सकते हैं। HSAs आपको किसी भी प्रकार के चिकित्सा व्यय का भुगतान करने के लिए धन, कर-मुक्त बचाने की अनुमति देता है। अन्य कटौती योग्य बचत खातों के विपरीत, यदि आप इसे खर्च नहीं करते हैं, तो धन वर्ष के अंत में नहीं जाता है, और इसका उपयोग आपके जीवन के बाकी समय में चिकित्सा खर्चों के लिए किया जा सकता है। इसके अलावा, यह पोर्टेबल है, जिसका अर्थ है कि आप नौकरी बदल सकते हैं या रिटायर हो सकते हैं और आपके द्वारा बचाए गए पैसे आपके लिए उपलब्ध रहेंगे।

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