दादा स्वास्थ्य योजना क्या है?

विषय

• कैसे एक योजना Grandfathered स्थिति को बनाए रखता है
• दादी की योजना: ग्रैंडफैथर्ड योजनाओं के समान नहीं
• एसीए विनियम
• क्या दादागीरी योजनाओं को प्रभावी होने की आवश्यकता है?
• जब आपके दादाजी योजना को समाप्त कर दिया जाता है

एक भव्य स्वास्थ्य योजना वह है जो पहले से ही 23 मार्च 2010 तक प्रभावी थी, जब अफोर्डेबल केयर एक्ट (ACA) को कानून में हस्ताक्षरित किया गया था। व्यक्तिगत बीमा बाजार में ग्रैंडफैथर्ड योजनाएं मौजूद हैं, जो बीमा योजनाएं हैं जो लोग स्वयं खरीदते हैं, साथ ही नियोक्ता-प्रायोजित बाजार भी, जो ऐसी योजनाएं हैं जो नियोक्ता लोगों के लिए खरीदते हैं।

दादा-दादी कवरेज वाले लोग अपनी योजना में आश्रितों को जोड़ सकते हैं, और दादा-दादी स्वास्थ्य योजनाओं वाले नियोक्ता नए कर्मचारियों को योजना में जोड़ सकते हैं। हालाँकि, योजनाएं 2010 से खरीद के लिए उपलब्ध नहीं हैं, जब तक कि एक दादा वाली योजना वाला नियोक्ता एक अलग बीमाकर्ता द्वारा जारी एक समान (या बेहतर) योजना प्राप्त नहीं करता है।

हालाँकि दादा की योजना को ACA के कई नियमों का पालन नहीं करना पड़ता है, फिर भी उन्हें न्यूनतम आवश्यक कवरेज माना जाता है। अधिकांश राज्यों में, न्यूनतम आवश्यक कवरेज नहीं होने के लिए कोई जुर्माना नहीं है, लेकिन कई योग्य घटनाएं हैं जो किसी व्यक्ति को एसीए-अनुपालन योजना में व्यक्तिगत बाजार में नामांकन करने की अनुमति देगा-जब तक कि उनके पास न्यूनतम आवश्यक कवरेज पहले न हो क्वालीफाइंग इवेंट के लिए। Grandfathered योजनाएं उस आवश्यकता के अनुरूप हैं। एक बड़ा नियोक्ता जो एक भव्य योजना पेश करता है, वह नियोक्ता के जनादेश का अनुपालन करता है जब तक कर्मचारियों के लिए कवरेज सस्ती होती है और न्यूनतम मूल्य प्रदान करता है।

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कैसे एक योजना Grandfathered स्थिति को बनाए रखता है

दादाजी की स्थिति को बनाए रखने के लिए, एक स्वास्थ्य योजना उन परिवर्तनों को नहीं कर सकती है, जिसके परिणामस्वरूप लाभ में उल्लेखनीय कमी आई है या एनरोल के लिए लागत-साझाकरण में वृद्धि हुई है।

एनरोलमेंट लागत पर विचार करते समय, प्रीमियम वृद्धि पर ध्यान नहीं दिया जाता है।लेकिन नियोक्ता अपने कर्मचारियों की ओर से दिए जाने वाले प्रीमियम के प्रतिशत में 5 प्रतिशत से अधिक की कमी नहीं कर सकते हैं। उदाहरण के लिए, यदि कोई नियोक्ता एक दादा योजना पेश करता है और प्रीमियम का 75% भुगतान करता है, तो अन्य 25% भुगतान करने वाले कर्मचारियों के साथ-साथ नियोक्ता प्रीमियम का अपना हिस्सा 70% तक गिरा सकता है, लेकिन इससे नीचे नहीं। यदि नियोक्ता केवल 50% प्रीमियम का भुगतान करना शुरू कर देता है, तो योजना अपनी दयनीय स्थिति को खो देगी।

एक दादा योजना की स्थिति को बनाए रखने के लिए, एक नियोक्ता कुल प्रीमियम के प्रतिशत में काफी कमी नहीं कर सकता है जो नियोक्ता कर्मचारियों की योजनाओं के लिए भुगतान करता है।

संघीय नियमों को 2010 में यह स्पष्ट करने के लिए अद्यतन किया गया था कि अपनी दादागिरी की स्थिति को खोने के लिए एक स्वास्थ्य योजना क्या होगी और क्या नहीं है। योजनाएं लाभ जोड़ सकती हैं, प्रीमियम बढ़ा सकती हैं, लागत-साझाकरण के लिए मामूली वृद्धि थोप सकती हैं, और नियोक्ता एक अलग से कवरेज भी खरीद सकते हैं बीमा कंपनी (स्व-बीमित योजनाएं अपने तीसरे पक्ष के प्रशासकों को भी स्विच कर सकती हैं) अपनी दादागिरी वाली योजना की स्थिति को बनाए रखते हुए।

हालाँकि, यह केवल तब तक लागू होता है जब तक कि नई योजना से लाभ में कमी या एनरोलमेंट के लिए लागत-साझाकरण में उल्लेखनीय वृद्धि नहीं होती है।

यदि कोई स्वास्थ्य योजना लाभ में कटौती करती है, तो एक स्वीकार्य राशि से अधिक प्रतिपूर्ति प्रतिशत, पुलिस और / या कटौती घटाती है, या स्वास्थ्य योजना का भुगतान करने वाली कुल राशि में एक सीमा (या कम सीमा) लगाती है, तो योजना आपके दादा को खो देगी स्थिति।

दादी की योजना: ग्रैंडफैथर्ड योजनाओं के समान नहीं

दादी की योजनाएं दादा की योजना से अलग हैं। दादी की योजना वे हैं जो 23 मार्च, 2010 के बाद प्रभावी हुईं, लेकिन 2013 के अंत से पहले। कुछ राज्यों में, उन्हें सितंबर 2013 के अंत से पहले प्रभावी होना पड़ा (क्योंकि एसीए-अनुरूप योजनाओं के लिए नामांकन पहली बार 1 अक्टूबर से शुरू हुआ था। 2013)।

दादाजी की योजनाओं की तरह, दादी की योजनाओं को एसीए के कई नियमों से छूट दी गई है, हालांकि उन्हें दादा योजनाओं की तुलना में अधिक नियमों का पालन करना चाहिए।

जबकि दादाजी योजनाएँ अनिश्चित काल तक प्रभाव में रह सकती हैं जब तक कि उन्हें दादाजी की स्थिति रखने के लिए आवश्यकताओं का अनुपालन किया जाता है, दादी की योजनाओं को वर्तमान में केवल 2021 के अंत तक लागू रहने दिया जाता है। इसे भविष्य के मार्गदर्शन में बढ़ाया जा सकता है, क्योंकि एक्सटेंशन में विस्तार किया गया है। इस प्रकार अब तक प्रत्येक वर्ष जारी किया जाता है। हालांकि, कानून में ऐसा कुछ भी नहीं है जो दादी की योजनाओं को अनिश्चित काल तक जारी रखने की अनुमति देता है जिस तरह से दादा योजनाएं कर सकते हैं।

एसीए विनियम

ऐसे एसीए नियम हैं जो दादा योजनाओं पर लागू नहीं होते हैं। लेकिन कुछ और भी हैं जिनका उन्हें पालन करना चाहिए।

दादा की योजना नहीं हैं करने के लिए आवश्यक:

• मुफ्त के लिए निवारक देखभाल कवर
• आवश्यक स्वास्थ्य लाभ को कवर करें
• किसी सदस्य को कवरेज या दावों के निर्णय की अपील करने का अधिकार प्रदान करना
• प्रीमियम वृद्धि के लिए एसीए की दर समीक्षा प्रक्रिया का अनुपालन
• व्यक्तिगत बाजार में आवश्यक स्वास्थ्य लाभों पर अंत में वार्षिक लाभ कैप
• व्यक्तिगत बाजार में पहले से मौजूद परिस्थितियों को कवर करें

हालाँकि दादागीरी योजनाओं के लिए आवश्यक स्वास्थ्य लाभों को शामिल करना आवश्यक नहीं है, लेकिन वे किसी भी आवश्यक स्वास्थ्य लाभ पर जीवन भर लाभ कैप नहीं लगा सकते हैं जो वे कवर करते हैं। नियोक्ता द्वारा प्रायोजित दादागिरी की योजना को 2014 तक वार्षिक लाभ कैप को समाप्त करना था।

दूसरी ओर, दादाजी की योजना कर रहे हैं करने के लिए आवश्यक:

• 26 वर्ष की आयु तक आश्रितों को योजना पर बने रहने की अनुमति देना (आश्रित आश्रितों को कवरेज की पेशकश की जाती है)
• मनमाने ढंग से कवरेज को रद्द न करें
• चिकित्सा लागत पर अधिकांश प्रीमियम खर्च करके एसीए के चिकित्सा हानि अनुपात का अनुपालन करें
• किसी भी आवश्यक स्वास्थ्य लाभ पर वे जीवन भर लाभ कैप नहीं लगाते हैं जो उन्हें प्रदान करते हैं (यह ध्यान में रखते हुए कि भव्य स्वास्थ्य लाभ की पेशकश करने के लिए दादा की योजना की आवश्यकता नहीं है)
• लाभ और कवरेज का एक सारांश के साथ enrollees प्रदान करते हैं

ध्यान दें कि चिकित्सा हानि अनुपात नियम स्व-बीमित योजनाओं पर लागू नहीं होते हैं। और बहुत बड़ी समूह योजनाएँ अक्सर स्व-बीमित होती हैं।

क्या दादागीरी योजनाओं को प्रभावी होने की आवश्यकता है?

हालाँकि दादागीरी योजनाओं को अनिश्चित काल तक प्रभाव में रहने दिया जाता है, लेकिन ऐसा कुछ भी नहीं है जो कहता हो कि उन्हें ऐसा करने की आवश्यकता है। व्यक्ति और नियोक्ता इसके बजाय एसीए-अनुरूप कवरेज पर स्विच करना चुन सकते हैं, और बीमाकर्ता दादा योजनाओं को समाप्त करना चुन सकते हैं।

विशेष रूप से व्यक्तिगत बाजार में, जहां नए एनरोल (नए आश्रितों को छोड़कर) 2010 के बाद से दादा योजनाओं में शामिल होने में असमर्थ रहे हैं, समय के साथ बीमाकर्ताओं के लिए दादा की योजनाएं कम आकर्षक हो जाती हैं। जोखिम पूल सिकुड़ता है क्योंकि लोग अन्य योजनाओं पर स्विच करते हैं, लेकिन कोई भी नई संस्थाएं भव्य योजना में शामिल नहीं हो सकती हैं।

मौजूदा जोखिम पूल धीरे-धीरे बिगड़ती स्वास्थ्य स्थिति का अनुभव करते हैं क्योंकि एनरोल बड़े हो जाते हैं और स्वास्थ्य की स्थिति विकसित होती है। समय के साथ, यह अधिक संभावना बनाता है कि एक बीमाकर्ता अपनी भव्य योजनाओं को समाप्त करने के लिए चुन सकता है और इसके बजाय एनरोलियों को एसीए-अनुरूप योजनाओं पर स्विच कर सकता है (इस स्थिति में भी एनरॉलियों के पास अपनी नई योजना का चयन करने का विकल्प है, या तो उनके मौजूदा बीमाकर्ता से। दूसरे बीमाकर्ता से)।

आखिरकार, अलग-अलग बाजार योजनाओं को दादा बनाए रखना बीमा कंपनियों के लिए अक्षम हो जाता है।

जब आपके दादाजी योजना को समाप्त कर दिया जाता है

यदि आपकी भव्य योजना आपके नियोक्ता या आपके स्वास्थ्य बीमाकर्ता द्वारा समाप्त की जाती है, तो आश्वस्त रहें कि आपके पास एक नई योजना में नामांकन करने का विकल्प होगा। यदि आपका नियोक्ता एक दादा योजना को समाप्त करता है, तो संभावना है कि वे इसे एक नई योजना के साथ बदल देंगे (जो कि व्यवसाय के आकार के आधार पर बड़े या छोटे नियोक्ता-प्रायोजित योजनाओं के लिए लागू एसीए नियमों का पूरी तरह से पालन करना चाहिए)।

योग्यता कार्यक्रम: पूर्व-एसीए योजना के नवीनीकरण या समाप्ति के कारण एक विशेष नामांकन अवधि ट्रिगर होती है

यदि नहीं, तो नियोक्ता-प्रायोजित कवरेज का नुकसान एक योग्य घटना है जो आपको एक विशेष नामांकन अवधि की अनुमति देता है जिसके दौरान आप व्यक्तिगत बाजार में अपनी खुद की योजना खरीद सकते हैं, या तो एक्सचेंज के माध्यम से या सीधे एक बीमाकर्ता के माध्यम से (ध्यान दें कि प्रीमियम सब्सिडी केवल हैं विनिमय में उपलब्ध है)।

यदि आपके दादा व्यक्तिगत बाजार योजना को समाप्त कर दिया जाता है, तो यह उसी विशेष नामांकन अवधि को ट्रिगर करता है। बीमाकर्ता जो व्यवसाय के एक पूरे ब्लॉक को समाप्त कर रहे हैं, आम तौर पर वर्ष के अंत के लिए समाप्ति का समय निर्धारित करते हैं।

इसका मतलब यह है कि खुले नामांकन के दौरान एनरोलियां बस एक नई योजना का चयन कर सकती हैं, जो 1 नवंबर से 15 दिसंबर तक प्रत्येक गिरावट पर होती है (कुछ राज्यों में विस्तारित विंडो हैं, लेकिन यह नामांकन अवधि है जो अधिकांश राज्यों में लागू होती है)।

हालांकि, 31 दिसंबर तक एनरोलियों के पास एक नई योजना का चयन करने का विकल्प है, और उनकी नई योजना अभी भी 1 जनवरी को प्रभावी होगी (प्रभावी तिथि नियम अलग हैं जब ट्रिगरिंग घटना कवरेज का नुकसान है)।

विशेष नामांकन अवधि नए साल में एक और 60 दिनों के लिए जारी रहती है (या कवरेज की हानि की तारीख के बाद अगर यह वर्ष के किसी अन्य समय के दौरान होती है)।

यदि आप पुरानी योजना समाप्त होने से पहले नामांकन करते हैं, तो आपके पास निर्बाध कवरेज होगी, क्योंकि पुरानी योजना के तहत कवरेज का अंतिम दिन एक महीने का अंतिम दिन होता है।

यदि आप दादा योजना समाप्त होने के बाद विशेष नामांकन अवधि का उपयोग करते हैं, तो आप अपनी नई योजना के प्रभावी होने से कम से कम एक महीने पहले अपने आप को स्वास्थ्य बीमा के बिना पाएंगे।

व्यक्तिगत बाजार में विशेष नामांकन यदि आपकी प्री-एसीए योजना नवीनीकृत हो रही है

यह भी ध्यान देने योग्य है कि यदि आप एक गैर-कैलेंडर वर्ष स्वास्थ्य योजना है जो 1 जनवरी के अलावा अन्य समय पर नवीनीकृत हो रही है और आप एक नया स्विच करना चाहते हैं, तो व्यक्तिगत बाजार में एक विशेष नामांकन अवधि है। योजना (यदि योजना 1 जनवरी को नवीनीकृत हो जाती है, तो enrollees ACA-compliant योजनाओं के लिए नियमित रूप से खुले नामांकन अवधि का उपयोग कर सकते हैं, कवरेज 1 जनवरी से प्रभावी है)।

ग्रैंडफैथर्ड योजनाओं में अक्सर गैर-कैलेंडर वर्ष की नवीकरण तिथियां होती हैं। यह लोगों को एक नुकसान में डालता है यदि उनके पास इन योजनाओं में से एक है और मध्य-वर्ष में नवीकरण दर में वृद्धि होती है (जब यह एसीए-अनुरूप व्यक्तिगत बाजार में नामांकन नहीं खुलता है)।

यूएस डिपार्टमेंट ऑफ़ हेल्थ एंड ह्यूमन सर्विसेज (HHS) ने एक विशेष नामांकन अवधि बनाई जो इस मामले में लागू होती है। यदि आपकी दादाजी योजना मध्य-वर्ष को नवीनीकृत कर रही है, तो आप इसे नवीनीकृत करने का विकल्प चुन सकते हैं, या आप स्विच करने का विकल्प चुन सकते हैं। एसीए-आज्ञाकारी बाजार में नई योजना।

बस अपने दादा योजना को नवीनीकृत करने का विकल्प चुनने से पहले, यह देखना बुद्धिमानी है कि एसीए-अनुपालन बाजार में बेहतर विकल्प हैं या नहीं। यदि आपके पास अपने नियोक्ता के माध्यम से एक शानदार योजना है, तो आप अभी भी आस-पास खरीदारी करने का विकल्प चुन सकते हैं, लेकिन आप किसी भी प्रीमियम सब्सिडी के लिए पात्र नहीं होंगे, जो आपके द्वारा खरीदी गई योजना की लागत की भरपाई करने के लिए है- यह तब तक है जब तक कि नियोक्ता- प्रायोजित योजना सस्ती है और न्यूनतम मूल्य प्रदान करती है।

बहुत से एक शब्द

यदि आप अपने राज्य में स्वास्थ्य बीमा एक्सचेंज में अपनी खुद की नई योजना खरीदते हैं तो आप प्रीमियम सब्सिडी के लिए पात्र हैं या नहीं, इसकी जांच अवश्य करें। सब्सिडी पात्रता मध्यम वर्ग में अच्छी तरह से फैली हुई है। एक एकल व्यक्ति 2020 में $ 49,960 तक की आय (एसीए-विशिष्ट संशोधित समायोजित सकल आय या एमएजीआई) के साथ सब्सिडी के लिए पात्र हो सकता है, और चार में से एक परिवार 2020 में $ 103,000 की आय के साथ सब्सिडी के लिए अर्हता प्राप्त कर सकता है। दादा योजनाओं के लिए उपलब्ध है, इसलिए एक नई योजना पर स्विच करने से कम शुद्ध प्रीमियम के साथ अधिक मजबूत कवरेज हो सकता है।

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