विषय
- समान स्वास्थ्य योजना बनाम विभिन्न स्वास्थ्य योजना
- पूर्ण प्रीमियम का भुगतान करना बनाम आपकी सहायता के लिए सब्सिडी प्राप्त करना
- चुनने के लिए दूसरा मौका होने
- कवरेज की अवधि
- प्रीमियम भुगतान अनुग्रह अवधि
- शासी निकाय कौन है?
समान स्वास्थ्य योजना बनाम विभिन्न स्वास्थ्य योजना
जब आप COBRA चुनते हैं, तो आप उसी नियोक्ता-प्रायोजित स्वास्थ्य बीमा योजना के तहत कवरेज जारी रखने के लिए भुगतान कर रहे हैं जो आपके पास पहले से है। आप जानते हैं कि यह कैसे काम करता है और क्या उम्मीद है। इसमें शामिल एकमात्र सीखने की अवस्था सीख रही है कि कब और कैसे अपने COBRA प्रीमियम भुगतान करें।नियोक्ताओं को 18 महीने तक COBRA कवरेज की पेशकश करने की आवश्यकता होती है, और यदि आप अक्षम हैं तो अतिरिक्त 11 महीनों के लिए।
यदि आप अपने राज्य के स्वास्थ्य बीमा एक्सचेंज (या एक्सचेंज के बाहर, जहां योजनाएं एसीए-अनुपालन भी हैं) से एक Obamacare स्वास्थ्य योजना चुनते हैं, तो आप अपनी पुरानी योजना छोड़ देंगे और कई नई योजनाएं चुनेंगे, जिसमें से चयन करना होगा। आप नियोक्ता-प्रायोजित बाजार (अक्सर गैर-समूह बनाम समूह के रूप में संदर्भित) के विपरीत, व्यक्तिगत बाजार में एक योजना खरीद रहे होंगे। इसलिए आपको यह समझने की आवश्यकता है कि यदि आपकी पुरानी स्वास्थ्य योजना आपके पुराने की तुलना में एक अलग प्रकार की योजना है तो यह कैसे काम करती है। उदाहरण के लिए, यदि आपके नियोक्ता की योजना एक पीपीओ थी, लेकिन आपकी नई Obamacare योजना एक ईपीओ है, तो आपको यह समझने की आवश्यकता होगी कि वे कैसे भिन्न होते हैं ताकि आप अपनी नई योजना का प्रभावी ढंग से उपयोग कर सकें।
यदि आप COBRA के तहत अपनी वर्तमान योजना जारी रखते हैं, तो आप जानते हैं कि आपका डॉक्टर नेटवर्क में बना रहेगा क्योंकि आप अपनी स्वास्थ्य योजना को नहीं बदल रहे हैं। यदि आप इसके बजाय एक नया Obamacare प्लान चुनते हैं, तो आपको यह सुनिश्चित करना होगा कि आपका डॉक्टर आपके नए प्लान के साथ इन-नेटवर्क हो या आपको डॉक्टरों को बदलना पड़े। आपको यह जांचने की आवश्यकता होगी कि आपकी विशिष्ट पर्चे की दवाएं आपकी नई योजना की दवा फॉर्मूलरी के अंतर्गत आती हैं, या आपको उनके लिए जेब से भुगतान करना पड़ सकता है। यह सब सच है भले ही आपके द्वारा चुनी गई व्यक्तिगत योजना उसी बीमा कंपनी द्वारा पेश की गई हो जो आपके नियोक्ता द्वारा प्रायोजित योजना प्रदान करती है।
उदाहरण के लिए, आपके नियोक्ता के पास आपके राज्य में ब्लू क्रॉस ब्लू शील्ड बीमाकर्ता द्वारा पेश की गई योजना हो सकती है, और आप उसी ब्लू क्रॉस ब्लू शील्ड बीमाकर्ता द्वारा प्रस्तावित एक व्यक्तिगत योजना पर स्विच करने का निर्णय ले सकते हैं। लेकिन आपकी नई योजना अभी भी आपकी पुरानी योजना से पूरी तरह से अलग हो सकती है। लाभ, प्रदाता नेटवर्क, कवर दवा सूची, योजना का प्रकार (HMO, PPO, EPO, आदि) -यह सभी अलग-अलग बाजार और नियोक्ता-प्रायोजित बाजार के बीच बहुत भिन्न हो सकते हैं, तब भी जब आप देख रहे हों वही बीमा कंपनी।
पूर्ण प्रीमियम का भुगतान करना बनाम आपकी सहायता के लिए सब्सिडी प्राप्त करना
यदि आप COBRA निरंतरता कवरेज चुनते हैं, तो आप उस कवरेज के लिए पूर्ण मासिक प्रीमियम का भुगतान करेंगे, साथ ही एक 2% प्रशासनिक शुल्क (यह ध्यान रखें कि पूर्ण प्रीमियम का मतलब वह हिस्सा है जो आप अपने नियोक्ता द्वारा भुगतान किए गए हिस्से के अलावा भुगतान कर रहे थे, आदि जो प्रीमियम के एक बड़े हिस्से की संभावना है)। कुछ नियोक्ता आपको COBRA प्रीमियम का भुगतान करने में मदद करने के लिए सब्सिडी की पेशकश कर सकते हैं जो महंगे हैं, लेकिन यह पेशकश दुर्लभ है।
यदि आप COBRA को भूल जाते हैं और इसके बजाय अपने स्वास्थ्य बीमा एक्सचेंज से अपना स्वास्थ्य बीमा खरीदते हैं, तो आप अपने मासिक प्रीमियम को कम करने में सहायता के लिए पात्र हो सकते हैं। इसके अलावा, आप अपनी अधिकतम जेब घटाने के लिए और अपनी कटौती योग्य, कॉपैमेंट्स, और सिक्के को कम करने के लिए सब्सिडी के लिए पात्र हो सकते हैं। ये सब्सिडी केवल आपके राज्य में एसीए स्वास्थ्य बीमा एक्सचेंज के माध्यम से खरीदे गए स्वास्थ्य बीमा के लिए उपलब्ध हैं (यदि आप एक्सचेंज के बाहर एसीए-अनुपालन योजना खरीदते हैं, तो आपको कोई सब्सिडी नहीं मिल सकती है)।
सभी सब्सिडी आपकी आय पर आधारित हैं। आप जितना कमाएंगे, आपकी सब्सिडी उतनी ही कम होगी। यदि आप बहुत कमाते हैं, तो आप सब्सिडी के लिए पात्र नहीं हो सकते हैं। लेकिन अगर आपकी आय मध्यम है, तो आप कुछ मदद के लिए अर्हता प्राप्त करने की संभावना रखते हैं। सब्सिडी पात्रता मध्यम वर्ग में अच्छी तरह से फैली हुई है। उदाहरण के लिए, 2020 में, $ 100,000 से थोड़ा अधिक कमाने वाले चार का एक परिवार निम्न प्रीमियम के लिए अर्हता प्राप्त कर सकता है।
चुनने के लिए दूसरा मौका होने
यदि आप COBRA के लिए पात्र हैं, तो आपके पास नामांकन के लिए सीमित समय है। जिस दिन आपको अपने COBRA चुनाव की सूचना मिलती है, या जिस दिन आप कवरेज खो देते थे (यदि COBRA एक विकल्प नहीं था), जो भी बाद में आता है, उस दिन घड़ी टिक करना शुरू कर देती है। उदाहरण के लिए, यदि आपका कवरेज 30 जून को समाप्त हो रहा है और आपका नियोक्ता 25 जून को आपके COBRA चुनाव की कागजी कार्रवाई प्रदान करता है, तो आपकी COBRA चुनाव की अवधि 30 जून से शुरू होगी। लेकिन अगर आपको COBRA कागजी कार्रवाई नहीं दी गई है 3 जुलाई को, आपके कोबरा चुनाव की अवधि 3 जुलाई से शुरू होगी।
उस तिथि से, आपके पास यह तय करने के लिए 60 दिन हैं कि आप COBRA का चुनाव करना चाहते हैं। यदि आप COBRA के साथ अपना कवरेज जारी रखना चुनते हैं, तो आपके पास सहज कवरेज होगा, उस तारीख तक वापस जिसे आपने अन्यथा खो दिया होगा। इसलिए भले ही आप 59 दिन साइन अप करें, आपके पास सभी 59 के लिए कवरेज होगा। उन दिनों में (और आपको उन दिनों के लिए प्रीमियम का भुगतान करना होगा, भले ही वे पहले ही बीत चुके हों)। यदि आप समय सीमा से पहले कार्य नहीं करते हैं, तो आप COBRA में अपना मौका खो देंगे-नामांकन विंडो एक बार का अवसर है; आपको दूसरा मौका नहीं मिलता।
यदि आप अपनी नौकरी-आधारित स्वास्थ्य बीमा खो देते हैं, तो आप अपने राज्य के स्वास्थ्य बीमा एक्सचेंज (या एक्सचेंज के बाहर पेश की गई व्यक्तिगत बाजार योजना के लिए, यदि आपकी पसंद है) के लिए एक विशेष नामांकन अवधि के लिए अर्हता प्राप्त करेंगे, फिर चाहे COBRA निरंतरता उपलब्ध हो। आप (और यहां तक कि अगर आप अपनी चुनावी अवधि की शुरुआत में COBRA चुनते हैं, तो आपके पास अपना मन बदलने के लिए और व्यक्तिगत बाजार में एक योजना खरीदने के लिए, आपके पास 60 दिनों का समय है, यदि वह आपकी प्राथमिकता है)। COBRA चुनाव की अवधि, यह विशेष नामांकन अवधि समय-सीमित है। हालांकि, यदि आप समय सीमा को याद करते हैं, तो आपके पास प्रत्येक शरद ऋतु में वार्षिक खुले नामांकन अवधि के दौरान एक्सचेंज पर स्वास्थ्य बीमा के लिए साइन अप करने का दूसरा मौका होगा। COBRA के लिए कोई नामांकन नामांकन अवधि नहीं है।
कवरेज की अवधि
COBRA हमेशा के लिए नहीं रहता है। यह आपको एक कार्यक्रम के रूप में डिज़ाइन किया गया था जब तक कि आप अन्य कवरेज को सुरक्षित नहीं कर लेते। इस बात पर निर्भर करता है कि किस प्रकार के ट्रिगरिंग इवेंट ने आपको COBRA के लिए पात्र बनाया है, आपका COBRA कवरेज 18 से 36 महीने तक चलेगा। इसके बाद, आपको अन्य स्वास्थ्य बीमा ढूंढना होगा।
आप एक कैलेंडर वर्ष (एक्सचेंज पर या बंद) के लिए ओबामेकर (व्यक्तिगत बाजार) योजना के लिए साइन अप कर सकते हैं। यदि आप एक विशेष नामांकन अवधि के दौरान साइन अप करते हैं, तो आप निम्न वार्षिक ओपन नामांकन अवधि के दौरान एक नई योजना पर स्विच कर सकते हैं। यदि आप अपनी नई योजना को एक वर्ष से अधिक समय तक जारी रखना चाहते हैं और आपका बीमाकर्ता इसे जारी रखना चाहता है, तो आप इसे नवीनीकृत कर सकते हैं। यदि आपका बीमाकर्ता योजना को बंद कर देता है, तो आप अपने एक्सचेंज पर एक अलग योजना के लिए साइन अप करने में सक्षम होंगे, या सीधे स्वास्थ्य बीमाकर्ता के साथ यदि आप ऑफ-एक्सचेंज कवरेज पसंद करते हैं (याद रखें कि यदि आप किसी योजना को बाहर से खरीदते हैं तो सब्सिडी उपलब्ध नहीं है। अदला बदली)।
प्रीमियम भुगतान अनुग्रह अवधि
COBRA दूसरा चांस नहीं देता। यदि आपको अपने प्रारंभिक प्रीमियम भुगतान में देरी हो रही है, तो आप COBRA कवरेज पर अपना अधिकार खो देंगे और आप इसे वापस नहीं ले पाएंगे। यदि आप अपने पहले भुगतान के अलावा किसी मासिक प्रीमियम भुगतान में देरी करते हैं, तो उस दिन आपका स्वास्थ्य बीमा कवरेज रद्द कर दिया जाएगा। यदि आप 30-दिवसीय अनुग्रह अवधि के भीतर अपना भुगतान करते हैं, तो आपके COBRA कवरेज को बहाल किया जा सकता है। हालांकि, यदि आप अनुग्रह अवधि के भीतर भुगतान नहीं करते हैं, तो आप अपने COBRA स्वास्थ्य बीमा को वापस पाने में सक्षम नहीं होंगे।
यदि आपके साथ ऐसा होता है, तो आप वास्तव में एक बंधन में होंगे। अपने प्रीमियम का भुगतान करने में विफल रहने से आपके COBRA कवरेज को खोना आपको अपने राज्य के स्वास्थ्य बीमा एक्सचेंज पर या एक्सचेंज के बाहर एक विशेष नामांकन अवधि के लिए योग्य नहीं बनाता है। ओबामाकार योजना में नामांकन के लिए आपको शरद ऋतु के खुलने का समय (अधिकांश राज्यों में 1 नवंबर से 15 दिसंबर) तक इंतजार करना होगा; इस बीच आपको जोखिम नहीं होगा
जबकि बीमाकर्ता जो आपके राज्य के स्वास्थ्य बीमा एक्सचेंज पर स्वास्थ्य बीमा बेचते हैं, उन्हें हर महीने समय पर भुगतान करने की उम्मीद है, देर से भुगतान के लिए अनुग्रह अवधि कुछ लोगों के लिए COBRA से अधिक है। एक्सचेंजों पर बेची जाने वाली सभी स्वास्थ्य योजनाओं के लिए देर से भुगतान के लिए एसीए एक अनुग्रह अवधि की अनुमति देता है। आमतौर पर, अनुग्रह अवधि 90 दिनों की है यदि आपने पहले ही प्रीमियम भुगतान कर दिया है और आप अग्रिम प्रीमियम टैक्स क्रेडिट के लिए अर्हता प्राप्त कर लेते हैं।
शासी निकाय कौन है?
अमेरिका के श्रम विभाग द्वारा COBRA योजनाओं और नौकरी-आधारित स्वास्थ्य बीमा को विनियमित किया जाता है। यदि आपको योजना की अपील और शिकायतों की प्रक्रिया का पालन करने के बाद अपने COBRA योजना के साथ एक महत्वपूर्ण समस्या है, तो आप समस्या को हल करने के प्रयास में श्रम विभाग के साथ काम कर सकते हैं।
आपके राज्य के स्वास्थ्य बीमा एक्सचेंज पर बेची गई स्वास्थ्य योजनाओं को प्रत्येक राज्य द्वारा विनियमित किया जाता है। यदि आपको योजना की अपील और शिकायतों की प्रक्रिया का पालन करने के बाद अपने एक्सचेंज-आधारित स्वास्थ्य योजना के साथ एक महत्वपूर्ण समस्या है, तो आप समस्या को हल करने के लिए अपने राज्य के बीमा विभाग या बीमा आयुक्त के साथ काम कर सकते हैं।
- शेयर
- फ्लिप
- ईमेल
- टेक्स्ट