विषय
- व्यक्तिगत बाजार के लिए दर में परिवर्तन
- कुल मिलाकर बेंचमार्क प्रीमियम
- 2019 प्रीमियम के लिए इसका क्या मतलब है
- अधिक होने के कारण कारक
- गिरावट के कारण कारक
- कई अन्य कारक
जैसा कि यह पता चला है, सुर्खियों के दोनों सेट कुछ क्षेत्रों में सच हैं, प्रीमियम कई कारणों से नीचे जा रहे हैं। लेकिन ज्यादातर क्षेत्रों में, प्रीमियम हैं भी वे उच्चतर हो सकते हैं अन्यथा वे विभिन्न सरकारी निर्णयों के बिना हो सकते हैं। चलो सभी शोर के माध्यम से हल करते हैं और पता लगाते हैं कि वास्तव में आपके स्वास्थ्य बीमा प्रीमियम का क्या हो रहा है।
व्यक्तिगत बाजार के लिए दर में परिवर्तन
शुरुआत के लिए, आप जो सुर्खियां देख रहे हैं, उसका अधिकांश हिस्सा स्वास्थ्य बीमा के लिए है जो लोग व्यक्तिगत बाजार में खरीदते हैं। यह स्वास्थ्य बीमा एक्सचेंज में या एक्सचेंज के बाहर हो सकता है (यानी, सीधे हेल्थ इंश्योरेंस कंपनी से खरीदा जाता है), लेकिन इसमें वह कवरेज शामिल नहीं है जो लोगों को नियोक्ता से मिलता है, और न ही इसमें मेडिकेयर, मेडिकाइड या बच्चों का हेल्थ इंश्योरेंस शामिल है। कार्यक्रम।
संयुक्त राज्य में व्यक्तिगत बाजार स्वास्थ्य बीमा में 16 मिलियन से कम लोग नामांकित हैं। यह अमेरिकी आबादी के 5 प्रतिशत से कम है। इसलिए, हालांकि अधिकांश अमेरिकियों को अपने स्वास्थ्य बीमा या तो एक नियोक्ता से या सरकार द्वारा संचालित कार्यक्रम (मेडिकेयर, मेडिकेड, सीआईपी, वीए, आदि) से प्राप्त होते हैं, जो कि आप देख रहे हैं, वह नहीं है उन योजनाओं के साथ कुछ भी करना है। इसके बजाय, सुर्खियों में व्यक्तिगत बाजार का उल्लेख है।
यह वह बाजार है जो अफोर्डेबल केयर एक्ट से पहले सुधार की सबसे ज्यादा जरूरत थी, और यह बाजार खंड है जो एसीए से सबसे अधिक प्रभावित था (छोटे समूह के स्वास्थ्य बीमा बाजार में भी कुछ महत्वपूर्ण सुधार देखे गए, लेकिन व्यक्तिगत बाजार जितना नहीं। )। आश्चर्य की बात नहीं, यह बाजार भी है जिसने पिछले कई वर्षों में सबसे अधिक परिवर्तन देखा है और हर साल सुर्खियों में रहा है जब दर में बदलाव की घोषणा की गई है।
कुल मिलाकर बेंचमार्क प्रीमियम
जब हम पूरे देश के बाजार में औसत प्रीमियम देखते हैं, तो वे 2019 के लिए थोड़ा बढ़ रहे हैं।
कुछ राज्यों में अभी तक दरों को अंतिम रूप नहीं दिया गया है, लेकिन औसत वृद्धि 3 प्रतिशत से थोड़ी अधिक है। 2017 (लगभग 25 प्रतिशत) और 2018 (लगभग 30 प्रतिशत) की औसत दर में वृद्धि की तुलना में यह काफी छोटा है।
हालाँकि देश भर में औसत औसत वृद्धि हुई है, दर परिवर्तन एक क्षेत्र से दूसरे क्षेत्र में काफी भिन्न होते हैं। उदाहरण के लिए मैरीलैंड में, औसत व्यक्तिगत बाजार प्रीमियम लगभग 13 प्रतिशत घट रहा है। लेकिन वाशिंगटन राज्य में, वे लगभग 14 प्रतिशत की औसत से बढ़ रहे हैं।
यह गणना इस बात पर आधारित है कि यदि 2019 में हर कोई अपनी मौजूदा नीति रखता है तो दरें कैसे बदल जाएंगी, जो कि संभावना नहीं है - प्रत्येक वर्ष खुले नामांकन के दौरान चारों ओर पर्याप्त संख्या में एनरोलमेंट की दुकान होती है और बेहतर विकल्प उपलब्ध होने पर योजनाओं को स्विच कर देती है। लेकिन योजना में बदलाव के बिना, हम 2019 के लिए राष्ट्रव्यापी औसत प्रीमियम में मामूली वृद्धि देख रहे हैं।
तो हम क्यों सुन रहे हैं कि औसत दरें घट रही हैं? यह पता चला है कि औसत बेंचमार्क HealthCare.gov का उपयोग करने वाले राज्यों में प्रीमियम (समग्र औसत प्रीमियम के विपरीत) 2019 के लिए थोड़ा कम हो रहा है। बेंचमार्क योजना को प्रत्येक क्षेत्र में दूसरी सबसे कम लागत वाली चांदी योजना के रूप में परिभाषित किया गया है (यह एक शब्द है जिसका उपयोग मूल सेट का वर्णन करने के लिए किया जाता है। उन लाभों के बारे में जिन्हें प्रत्येक क्षेत्र में शामिल किया जाना चाहिए, लेकिन यह वह परिभाषा नहीं है जिसकी हम यहां बात कर रहे हैं)।
अक्टूबर 2018 में, संघीय सरकार ने आंकड़ों को प्रकाशित किया कि 2019 के लिए 39 राज्यों में औसत बेंचमार्क प्रीमियम कैसे बदले जाएंगे: वे औसतन 1.5 प्रतिशत कम हो रहे हैं, हालांकि टेनेसी में 26 प्रतिशत की कमी से 20 की वृद्धि तक भिन्न होता है नॉर्थ डकोटा में प्रतिशत।
डेटा में डीसी और उन 11 राज्यों के लिए बेंचमार्क योजना परिवर्तन की जानकारी शामिल नहीं है जो अपने स्वयं के एक्सचेंज प्लेटफॉर्म चलाते हैं, जो देश में सभी एक्सचेंज नामांकन के लगभग एक चौथाई खाते हैं।
2019 प्रीमियम के लिए इसका क्या मतलब है
बेंचमार्क प्रीमियम महत्वपूर्ण हैं क्योंकि प्रीमियम सब्सिडी बेंचमार्क योजना की लागत पर आधारित होती हैं। यह विचार है कि बेंचमार्क योजना की लागत एक शुद्ध प्रीमियम में प्रीमियम सब्सिडी के परिणाम को घटाती है जिसे एनरोलमेंट की आय के आधार पर सस्ती माना जाता है।
जब किसी दिए गए क्षेत्र में बेंचमार्क योजना की लागत बढ़ जाती है, तो उस क्षेत्र में प्रीमियम सब्सिडी को बढ़ाने के साथ-साथ शुद्ध प्रीमियम को एक सस्ती स्तर पर रखने के लिए भी बढ़ाना पड़ता है। लेकिन जब बेंचमार्क योजना की लागत कम हो जाती है, तो प्रीमियम सब्सिडी भी कम हो जाती है, क्योंकि बेंचमार्क योजना की शुद्ध प्रीमियम को एक सस्ती स्तर तक ले जाने के लिए सब्सिडी को उतना बड़ा नहीं होना पड़ता है।
प्रत्येक एनरोलमेंट के लिए विशिष्ट उस योजना की लागत और उस क्षेत्र में बेंचमार्क योजना की लागत पर निर्भर करता है (बेंचमार्क योजनाएं प्रत्येक राज्य के भीतर काफी भिन्न होती हैं)। लेकिन सामान्य तौर पर, बेंचमार्क प्लान प्रीमियम घटने पर प्रीमियम सब्सिडी घट जाती है।
इसलिए हम 2019 में प्रीमियम सब्सिडी के मूल्य में मामूली गिरावट की उम्मीद कर सकते हैं, लगातार दो वर्षों की ऊँचाइयों पर जब औसत प्रीमियम सब्सिडी की मात्रा में काफी वृद्धि हुई है। लेकिन की लागत आपकी विशिष्ट स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी ऊपर जा सकते हैं या यह नीचे जा सकता है, इस पर निर्भर करता है कि आपको प्रीमियम सब्सिडी मिलती है (ज्यादातर एक्सचेंज एनरोल करते हैं, लेकिन हर कोई जो एक्सचेंज के बाहर नामांकन करता है, पूरी कीमत चुकाता है), और आपकी योजना की कीमत कितनी बदल रही है।
यदि आप सब्सिडी-पात्र हैं और आपकी योजना की कीमत थोड़ी बढ़ रही है, लेकिन आपके क्षेत्र में प्रीमियम सब्सिडी थोड़ी कम हो रही है, तो आप 2019 में आपके मुकाबले 2019 में अधिक शुद्ध प्रीमियम के साथ समाप्त होंगे।
दूसरी ओर, यदि आप सब्सिडी के लिए पात्र नहीं हैं, तो आपको बस यह देखना होगा कि आपकी योजना का नियमित प्रीमियम कितना बदल रहा है-यह एक क्षेत्र से दूसरे और एक बीमाकर्ता से दूसरे में बहुत भिन्न होता है।
कोई एक उत्तर नहीं है जो सभी पर लागू होता है। और कभी-कभी परिवर्तन जो समान रूप से अच्छे लगते हैं वास्तव में कुछ एनरोल के लिए उच्च प्रीमियम में परिणाम हो सकते हैं। टेनेसी इसका एक अच्छा उदाहरण है: 2019 के लिए दो नए बीमाकर्ता एक्सचेंज में शामिल हो रहे हैं, दो मौजूदा बीमाकर्ता अपने कवरेज क्षेत्र का विस्तार कर रहे हैं, और दो बीमाकर्ता अपने अंकों को दो अंकों के प्रतिशत से कम कर रहे हैं।
यह सब बहुत अच्छी खबर है। लेकिन औसत बेंचमार्क प्रीमियम औसत समग्र प्रीमियम की तुलना में काफी कम हो रहा है। इसका मतलब है कि सब्सिडी की राशि औसत प्रीमियम राशि से अधिक गिर जाएगी, और जो लोग खुले नामांकन के दौरान सावधानी से खरीदारी नहीं करते हैं वे पा सकते हैं कि उनकी सब्सिडी लागू होने के बाद, 2019 में 2019 की तुलना में अधिक महंगा है।
अधिक होने के कारण कारक
दर में वृद्धि का कारण बनने वाले कुछ कारक हाल के सरकारी हस्तक्षेप से असंबंधित हैं, जिनमें चिकित्सा देखभाल और नुस्खे दवाओं की लागत में सामान्य वृद्धि जैसी चीजें शामिल हैं। लेकिन 2018 के दौरान, हम सुन रहे हैं कि कैसे कांग्रेस और ट्रम्प प्रशासन 2019 के लिए प्रीमियम की तुलना में अधिक होने का कारण बन रहे थे, अन्यथा नहीं। और यह सच है, इस तथ्य के बावजूद कि समग्र औसत प्रीमियम केवल थोड़ा बढ़ता जा रहा है।
व्यक्तिगत जनादेश का उन्मूलन
यहां खेलने के दो मुख्य मुद्दे हैं। पहला ACA के अलग-अलग शासनादेश के लागू होने का आसन्न उन्मूलन है। यह जुर्माना टैक्स कट्स एंड जॉब्स एक्ट के एक हिस्से के रूप में निरस्त किया गया था, जिसे 2017 के अंत में लागू किया गया था, हालांकि 1 जनवरी, 2019 तक जुर्माने का खात्मा प्रभावी नहीं हुआ।
इससे पहले कि कांग्रेस कानून पारित करती (जो कि बहुत दूरगामी है; व्यक्तिगत जनादेश के दंड का खात्मा केवल इसका एक छोटा सा हिस्सा है), गैरपारंतीय कांग्रेस के बजट कार्यालय ने अनुमान लगाया कि व्यक्तिगत जनादेश के दंड को समाप्त करने से व्यक्तिगत बाजार में प्रीमियम 10 हो जाएगा। अगले दशक के अधिकांश समय में प्रतिशत अधिक है, बनाम अगर वे जनादेश की सजा को छोड़ देते तो क्या होता।
पर्याप्त रूप से, 2018 की वसंत और शुरुआती गर्मियों में, जब बीमाकर्ताओं ने 2019 के लिए अपनी प्रस्तावित दरों को दर्ज करना शुरू कर दिया, व्यक्तिगत जनादेश का उन्मूलन लगभग सार्वभौमिक रूप से प्रीमियम ड्राइविंग कारक के रूप में सूचीबद्ध किया गया था। यहां तक कि उन मामलों में जहां बीमाकर्ता ने समग्र दर का प्रस्ताव दिया था कमी, वे आम तौर पर उल्लेख करते थे कि यदि जनादेश जुर्माना समाप्त नहीं किया जा रहा था तो दरें और भी कम हो जाएंगी।
2019 में डीसी, न्यू जर्सी और मैसाचुसेट्स सभी के अपने अलग-अलग शासनादेश (संबद्ध दंड के साथ) होंगे, जो उन राज्यों में संघीय जनादेश दंड के उन्मूलन के प्रभाव को कम करता है। वर्मोंट 2020 में उनके साथ जुड़ जाएगा और अन्य राज्य भविष्य के वर्षों में अपने व्यक्तिगत जनादेश बनाने का विकल्प चुन सकते हैं।
अल्पकालिक योजनाओं और एसोसिएशन स्वास्थ्य योजनाओं का विस्तार
अन्य कारक जो उच्च प्रीमियमों के औचित्य के रूप में अक्सर बीमाकर्ताओं की फाइलिंग का हवाला देते हैं, अल्पकालिक स्वास्थ्य बीमा योजनाओं और एसोसिएशन स्वास्थ्य योजनाओं तक पहुंच का विस्तार करने का ट्रम्प प्रशासन का निर्णय है।
प्रशासन के नए नियम अल्पकालिक नीतियों को लंबे समय तक चलने और अक्षय होने की अनुमति देते हैं, और स्व-नियोजित लोगों को एसोसिएशन स्वास्थ्य योजनाओं के तहत कवरेज खरीदने की अनुमति देते हैं। दोनों ही मामलों में, यह विचार है कि उन विकल्पों में प्रीमियम कम है (क्योंकि वे अधिक कवर नहीं करते हैं और कम नियमों के अधीन हैं), और इस प्रकार स्वस्थ लोगों के लिए अधिक आकर्षक हैं, खासकर यदि वे प्रीमियम सब्सिडी के लिए योग्य नहीं हैं। उनके राज्य का स्वास्थ्य बीमा एक्सचेंज।
यह बहुत विवादास्पद रहा है। एक तरफ, उस स्थिति में लोग (अर्थात, व्यक्तिगत बाजार में एक स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी की पूरी कीमत चुकाने के लिए, जो किसी व्यक्ति की आय का 20+ प्रतिशत आसानी से खर्च कर सकते हैं, यदि वे सब्सिडी के लिए आय सीमा से थोड़ा अधिक हैं पात्रता) कम लागत वाले विकल्पों के लिए बेताब हैं। और अगर वे स्वस्थ हैं, तो वे बहुत अच्छी तरह से एक जुआ लेने के लिए तैयार हो सकते हैं और एक कम मजबूत योजना के लिए समझौता कर सकते हैं जो उनके बजट में फिट होना आसान है।
लेकिन दूसरी तरफ, जो लोग ऐसा करते हैं, वे खुद को एक चट्टान और एक कठिन जगह के बीच पा सकते हैं, अगर वे अंत में गंभीर रूप से घायल या बीमार हो जाते हैं, क्योंकि कम-विनियमित योजनाओं के लिए कई कमियां हैं। विशेष रूप से, एसीए के आवश्यक स्वास्थ्य लाभों को कवर नहीं करना है, जिसका अर्थ है कि कवरेज में अंतराल छेद हो सकता है (पर्चे दवाओं, मातृत्व देखभाल, मानसिक स्वास्थ्य देखभाल, आदि जैसी चीजें सभी पर निर्भर नहीं हो सकती हैं) योजना)।
संपूर्ण जनसंख्या के दृष्टिकोण से, स्वस्थ लोगों को कम लागत वाला विकल्प दिए जाने पर व्यक्तिगत बाजार जोखिम पूल को नुकसान पहुंचता है। अल्पकालिक योजनाएं आमतौर पर केवल स्वस्थ लोगों के लिए उपलब्ध होती हैं क्योंकि वे केवल चिकित्सा इतिहास के आधार पर आवेदकों को अस्वीकार कर सकते हैं। एसोसिएशन स्वास्थ्य योजना आवेदकों को अस्वीकार नहीं कर सकती है या उन्हें चिकित्सा के इतिहास के आधार पर उच्च कीमतों का शुल्क नहीं दे सकती है, लेकिन योजनाओं को इस तरह से डिज़ाइन किया जा सकता है कि वे वास्तव में पहले से मौजूद लोगों से अपील नहीं करते हैं।
अल्पकालिक योजनाओं और एसोसिएशन स्वास्थ्य योजनाओं के विस्तार से स्वस्थ लोगों को एसीए-अनुरूप जोखिम पूल से बाहर निकालने की उम्मीद है (अपुष्ट लोगों को भी इन कम लागत वाले विकल्पों के लिए तैयार किए जाने की संभावना है, जो एक बुरी चीज नहीं है) बीमा कहीं भी नहीं होने से बेहतर है)।
गिरावट के कारण कारक
हालांकि व्यक्तिगत जनादेश के दंड को समाप्त करने और अल्पकालिक योजनाओं और एसोसिएशन स्वास्थ्य योजनाओं के विस्तार के लिए प्रीमियम की तुलना में अधिक की सेवा दे रहे हैं अन्यथा वे 2019 में होंगे, खासकर अन्य कारक हैं, जब हम एक राज्य पर दरों को देखते हैं- राज्य के आधार पर, जो दरों के कारण बन रहे हैं कम की तुलना में वे अन्यथा होता।
दरें 2018 में अधिक होने की आवश्यकता थी
कई राज्यों में लागू होने वाली एक व्यापक विषयवस्तु यह तथ्य है कि कई बीमाकर्ता 2018 के लिए प्रीमियम निर्धारित करते समय ओवरशूट करते हैं। ध्यान रखें कि 2017 की वसंत / शुरुआती गर्मियों में स्थिति (जब 2018 के लिए दरें निर्धारित की जा रही थीं) विशेष रूप से अनिश्चित थी।
2017 में
- कांग्रेस एसीए को निरस्त करने की कोशिशों के बीच में थी, और हालांकि यह पारित नहीं हुआ था, यह गिरावट तक नहीं था कि यह स्पष्ट था कि एसीए को 2017 में निरस्त नहीं किया जाएगा।
- ट्रम्प प्रशासन बार-बार लागत-साझाकरण में कटौती के लिए फंडिंग में कटौती करने की धमकी दे रहा था, और अक्टूबर तक उस मुद्दे को हल नहीं किया गया था, जब फंडिंग को आधिकारिक तौर पर समाप्त कर दिया गया था (ज्यादातर राज्यों में बीमाकर्ताओं ने सीएसआर की लागत को चांदी योजना प्रीमियम में जोड़ा है, जो हालांकि यह औसत प्रीमियम बढ़ाता है, साथ ही बड़ी प्रीमियम सब्सिडी और कई एनरोल के लिए अधिक सस्ती सब्सिडी वाले प्रीमियम भी परिणाम देता है)।
- व्यक्तिगत जनादेश की स्थिति बहुत अधिक थी। यहां तक कि अगर ACA निरस्त बिल सफल नहीं थे, तो बीमाकर्ताओं को यह नहीं पता था कि IRS जनादेश को लागू करना जारी रखेगा। और यहां तक कि अगर वे करते हैं, तो इस बात पर अनिश्चितता थी कि जनता क्या करेगी समझना यह जनादेश लागू नहीं किया जा रहा था, जिससे कवरेज खरीदने वाले कम स्वस्थ लोग पैदा हो सके।
जबरदस्त अनिश्चितता को देखते हुए, बीमा कंपनियों ने 2018 के लिए पर्याप्त दर वृद्धि का प्रस्ताव दिया। और हालांकि कुछ राज्यों के नियामकों ने कुछ वृद्धि को खारिज कर दिया, 2018 के लिए अनुमोदित औसत दर में वृद्धि पूरे व्यक्तिगत बाजार में लगभग 30 प्रतिशत थी। और यह 2017 के लिए देखी गई 25 प्रतिशत औसत दर के शीर्ष पर था। इसका परिणाम उन लोगों के लिए विशेष रूप से उच्च प्रीमियम था जो प्रीमियम सब्सिडी के लिए अर्हता प्राप्त नहीं करते थे, और विशेष रूप से उन लोगों के लिए बड़ी प्रीमियम सब्सिडी।
इसलिए हालांकि ऑफ-एक्सचेंज नामांकन (जहां सब्सिडी उपलब्ध नहीं है) काफी कम हो गई, हालांकि ऑन-एक्सचेंज नामांकन केवल थोड़ा कम हो गया (11.8 मिलियन, 2017 में 12.2 मिलियन से नीचे), भले ही 2018 कवरेज के लिए खुला नामांकन आधा था पूर्व वर्षों के लिए किया गया है।
व्यक्तिगत बाजार में बीमाकर्ता लाभप्रदता 2017 और 2018 में बहुत अधिक व्यापक होने लगी। और हालांकि लाभप्रदता स्पष्ट रूप से बीमा कंपनियों के लिए वांछित लक्ष्य है, उन्हें होने की अनुमति नहीं है बहुत लाभदायक। यदि उनकी कुल प्रशासनिक लागत (सभी उपरि व्यय और लाभ सहित) प्रीमियम का 20 प्रतिशत से अधिक एकत्र करते हैं, तो उन्हें अपने सदस्यों को छूट चेक भेजना होगा। यह एसीए में एक प्रावधान है जो यह सुनिश्चित करता है कि स्वास्थ्य योजनाएं प्रशासनिक लागतों और मुनाफे के बजाय चिकित्सा लागतों पर हमारे प्रीमियम का अधिकांश हिस्सा खर्च करती हैं।
तो इससे बीमाकर्ताओं को सिर्फ दरें बढ़ाने और अतिरिक्त प्रीमियम का लाभ नहीं मिलता है। और जब यह स्पष्ट हो गया कि 2018 के लिए प्रीमियम कई मामलों में बहुत अधिक निर्धारित किया गया था, तो बीमाकर्ताओं ने प्रस्तावित दर 2019 के लिए कम हो जाती है (या, कुछ मामलों में, प्रस्तावित दर घट जाती है यदि ऊपर वर्णित कारकों के लिए नहीं है जो उच्च दबाव बढ़ा रहे हैं अन्यथा वे 2019 के लिए होते)।
राज्य-आधारित पुनर्बीमा कार्यक्रम
कई राज्यों ने अपने व्यक्तिगत स्वास्थ्य बीमा बाजारों को स्थिर करने के लिए जल्द ही पुनर्बीमा कार्यक्रमों की स्थापना की है, या करेंगे। यह विचार यह है कि पुनर्बीमा कार्यक्रम उच्च लागत के दावों के एक हिस्से को उठाता है, जिससे बीमाकर्ताओं को कम समग्र जोखिम और तदनुसार कम प्रीमियम का भुगतान करना पड़ता है।
तीन राज्यों-अलास्का, ओरेगन और मिनेसोटा में पहले से ही पुनर्बीमा कार्यक्रम हैं। 2019 में शुरू होने वाले पुनर्बीमा कार्यक्रमों को स्थापित करने के लिए विस्कॉन्सिन, मेन, मैरीलैंड और न्यू जर्सी सभी को 2018 में संघीय मंजूरी मिली।
संयोगवश, अलास्का, मिनेसोटा, विस्कॉन्सिन, मैरीलैंड और न्यू जर्सी सभी 2019 में अपने समग्र औसत प्रीमियम में कमी नहीं देखेंगे। ओरेगन और मेन में, औसत दर 2019 में अधिक होगी, लेकिन वृद्धि दर बहुत अधिक महत्वपूर्ण होती है बिना पुनर्बीमा कार्यक्रम।
लघु अवधि योजनाओं और / या एसोसिएशन स्वास्थ्य योजनाओं को सीमित करने के लिए राज्य विनियम
यद्यपि अल्पकालिक योजनाओं का विस्तार एक ऐसा कारक है जो 2019 के लिए औसत व्यक्तिगत बाजार प्रीमियम बढ़ा रहा है, नए संघीय नियम राज्यों को सख्त नियम लागू करने का विकल्प देते हैं यदि वे ऐसा करना चुनते हैं।
कुछ राज्यों में पहले से ही अल्पकालिक योजनाओं के लिए अपने नियम थे, जो अभी भी लागू होते हैं कि संघीय नियमों में ढील दी गई है। और कई अन्य राज्यों ने 2018 में अल्पकालिक योजनाओं पर सख्त नियम लागू करने का काम किया है (यहां वर्तमान राज्य नियमों की एक सूची है, और आप इस नक्शे पर एक राज्य पर क्लिक करके देख सकते हैं कि राज्य अल्पकालिक स्वास्थ्य योजनाओं को कैसे नियंत्रित करता है) ।
कुछ राज्यों ने अल्पकालिक योजनाओं के दायरे को सीमित करने के लिए कानून या नियम भी बनाए हैं (उदाहरण के लिए कैलिफ़ोर्निया, अधिनियमित कानून जो स्व-नियोजित लोगों को संघ स्वास्थ्य योजनाओं में शामिल होने से रोकता है)।
जिन राज्यों में नियम प्रभावी रूप से अल्पकालिक योजनाओं और / या एसोसिएशन स्वास्थ्य योजनाओं के विस्तार को सीमित करते हैं, नए संघीय नियमों का प्रभाव मौन है, जिसका अर्थ है कि व्यक्तिगत बाजार में प्रीमियम 2019 की तुलना में कम होगा यदि वे नए होते तो संघीय नियमों को प्रभावी होने की अनुमति दी गई थी।
कई अन्य कारक
जैसा कि आप देख सकते हैं, ऐसे कई कारक हैं जो 2019 के लिए व्यक्तिगत बाजार स्वास्थ्य बीमा प्रीमियम को प्रभावित कर रहे हैं। उनमें से कुछ दरों को अधिक बढ़ा रहे हैं, जबकि अन्य दरों को कम से कम धक्का दे रहे हैं।
कई राज्यों में, आपके पास एक साथ काम करने वाले दोनों तरफ कारक हैं। कुल औसत दर में बदलाव 2019 के लिए थोड़ी वृद्धि है, लेकिन राज्य-दर-राज्य भिन्नता है।
और यद्यपि औसत बेंचमार्क प्रीमियम थोड़ा कम हो रहा है, इसका मतलब है कि 2019 में प्रीमियम सब्सिडी थोड़ी कम होगी। इसका मतलब यह नहीं है तुम्हारी 2019 में प्रीमियम कम होगा।
दिन के अंत में, यह विशेष रूप से खुले बाजार में गिरावट (ज्यादातर राज्यों में 1 नवंबर से 15 दिसंबर, हालांकि डीसी और छह राज्यों ने खुले नामांकन अवधि को बढ़ाया है) के दौरान व्यक्तिगत बाजार स्वास्थ्य बीमा वाले लोगों के लिए विशेष रूप से महत्वपूर्ण है।
कई राज्यों में एक्सचेंजों में शामिल होने वाले नए बीमाकर्ता हैं, और बेंचमार्क प्रीमियम में मामूली कमी का मतलब है कि 2018 में आपके बाद की सब्सिडी प्रीमियम की तुलना में अधिक हो सकती है यदि आप अभी अपनी वर्तमान योजना रखते हैं। कम लागत वाली योजना पर स्विच करना कई एनरोलियों के लिए एक विकल्प हो सकता है, हालांकि वहाँ एक आकार-फिट-सभी का जवाब नहीं है, क्योंकि यह प्रदाता नेटवर्क, समग्र लाभ और वैकल्पिक योजनाओं के लिए कवर दवा सूची पर निर्भर करेगा। आप विचार कर रहे हैं।
यदि आपको सहायता की आवश्यकता है, तो आप एक दलाल को ढूंढ सकते हैं जो एक्सचेंज द्वारा प्रमाणित है या आपके क्षेत्र में एक नेविगेटर तक पहुंच सकता है। लेकिन लगभग हर राज्य में, आपको अपनी योजना का चयन 15 दिसंबर तक पूरा करना होगा।
जानें कि आपका स्वास्थ्य बीमा प्रीमियम प्रत्येक वर्ष क्यों बढ़ता है