आप आयु 65 में चिकित्सा में मजबूर क्यों हो रहे हैं?

विषय

• आप मेडिकेयर में क्यों मजबूर हैं?
• कुछ रिटायर स्वास्थ्य योजनाएं आयु 65 पर समाप्त होती हैं
• रिटायर कवरेज निरंतर विगत आयु 65? आपको फिर भी मेडिकेयर ए और बी में नामांकन करना होगा
• व्यक्तिगत बाजार कवरेज
• विलंबित नामांकन स्थायी दंड में परिणाम कर सकता है
• नामांकन विंडोज लिमिटेड हैं

लगभग हर अमेरिकी 65 या उससे अधिक आयु वाले मेडिकेयर के लिए पात्र हैं, और उनमें से लगभग सभी प्रीमियम के साथ मेडिकेयर पार्ट ए (अस्पताल बीमा) के लिए पात्र हैं।

यद्यपि मेडिकेयर के लगभग तीन-चौथाई लाभार्थी अपने कवरेज से संतुष्ट हैं, लेकिन इस आयु वर्ग में हर कोई मेडिकेयर प्राप्त नहीं करना चाहता है। कुछ व्यक्तियों को ऐसा लगता है कि उन्हें अपनी व्यक्तिगत इच्छाओं के खिलाफ 65 वर्ष की आयु में मेडिकेयर में मजबूर किया जा रहा है।

आप मेडिकेयर में क्यों मजबूर हैं?

यदि आप या आपके पति या पत्नी एक नौकरी में कम से कम 10 वर्षों के लिए काम करते हैं, जहां मेडिकेयर करों को रोक दिया गया था (स्व-रोजगार सहित जहां आपने अपने स्वयं के रोजगार करों का भुगतान किया था), आप 65 वर्ष की उम्र में एक बार मेडिकेयर के लिए स्वचालित रूप से योग्य हो जाएंगे।

हाल के अप्रवासी मेडिकेयर के लिए पात्र नहीं हैं, लेकिन एक बार वे पांच साल के लिए कानूनी स्थायी निवासी हैं और कम से कम 65 हैं, तो वे इसका विकल्प चुनते हैं खरीद फरोख्त मेडिकेयर कवरेज-जैसा कि मेडिकेयर पार्ट ए को मुफ्त में दिए जाने का विरोध किया जाता है, जो लंबे समय तक अमेरिकी निवासियों के लिए एक ही विकल्प है, जो एक कारण या किसी अन्य के लिए, एक कार्य इतिहास नहीं है जो उन्हें प्रीमियम-फ्री मेडिकेयर पार्ट तक पहुंच प्रदान करता है। ए (हालांकि अधिकांश लोगों को बिना किसी प्रीमियम के मेडिकेयर पार्ट ए मिलता है, यह 2020 में उन लोगों के लिए $ 458 प्रति माह तक है, जिन्हें इसे खरीदना है क्योंकि उनके पास कुछ या कुछ वर्षों का कार्य इतिहास नहीं है)। ध्यान दें कि अमेरिका में कम से कम 10 साल तक काम करने वाले आप्रवासी तब प्रीमियम मुक्त भाग A मेडिकेयर के लिए पात्र हो जाते हैं यदि वे 65 या उससे अधिक उम्र के हैं, ठीक वैसे ही जैसे किसी और ने जो कम से कम एक के लिए मेडिकेयर सिस्टम में भुगतान किया है दशक।

एक बार जब आप प्रीमियम-फ्री मेडिकेयर पार्ट ए के लिए योग्य हो जाते हैं, तो आपको मेडिकेयर पार्ट ए में दाखिला लेना होता है या आप अपने सामाजिक सुरक्षा लाभों को रोक देते हैं। अधिकांश व्यक्ति अपने सामाजिक सुरक्षा लाभों को त्यागने के लिए तैयार नहीं हैं, और इस तरह मेडिकेयर में नामांकन स्वीकार करते हैं। ध्यान दें कि यदि आप सामाजिक सुरक्षा लाभ प्राप्त कर रहे हैं तो अपने सामाजिक सुरक्षा लाभ को बनाए रखने के लिए आपको केवल चिकित्सा भाग A को स्वीकार करना आवश्यक है, जो कि प्रीमियम-मुक्त है। आपको मेडिकेयर पार्ट बी को अस्वीकार करने की अनुमति है, जिसमें एक प्रीमियम है-यदि आप ऐसा करने के लिए चुनते हैं, हालांकि आप एक देर से नामांकन दंड के अधीन हो सकते हैं यदि आप बाद की तारीख में पार्ट बी में नामांकन करना चुनते हैं। ( यदि आपने पार्ट बी में देरी की है तो देर से नामांकन के दंड से बचें क्योंकि आप अपने वर्तमान नियोक्ता की स्वास्थ्य योजना या अपने पति की वर्तमान नियोक्ता की स्वास्थ्य योजना के तहत कवर किए गए थे, और नियोक्ता के पास कम से कम 20 कर्मचारी थे)।

इस बारे में बहुत अटकलें हैं कि सिस्टम को इस तरीके से क्यों स्थापित किया गया है। 65 साल की उम्र में पहुंचने के बाद शुरू में मेडिकेयर में दाखिला लेना आसान बनाने के लिए शुरू में शायद इस नीति को शुरू किया गया था, लेकिन निजी कवरेज के अधिक सामान्य होने पर इसे कभी बंद नहीं किया गया। निजी कवरेज अतीत में उतना सामान्य नहीं था जितना वर्तमान में है, इसलिए कई बुजुर्ग व्यक्ति मेडिकेयर की शुरुआत से पहले स्वास्थ्य कवरेज के बिना थे। यह एक मुद्दा था जब उन्हें अनिवार्य रूप से स्वास्थ्य देखभाल की आवश्यकता थी।

इसके बावजूद कि यह व्यवस्था किस तरीके से स्थापित की गई है, नियम नियम हैं, और निकट भविष्य में उनके बदलने की संभावना नहीं है।

कुछ रिटायर स्वास्थ्य योजनाएं आयु 65 पर समाप्त होती हैं

यदि आप अभी तक 65 वर्ष के नहीं हैं, लेकिन अपने पूर्व नियोक्ता से सेवानिवृत्त और स्वास्थ्य लाभ प्राप्त कर रहे हैं, तो सुनिश्चित करें कि आप मेडिकेयर के नियोक्ता के नियमों से अवगत हैं। कुछ नियोक्ता पूर्व कर्मचारियों के लिए रिटायर स्वास्थ्य कवरेज की पेशकश जारी नहीं रखते हैं, एक बार जब वे 65 वर्ष के हो जाते हैं, तो रिटायर होने के बजाय मेडिकेयर द्वारा पूरी तरह से कवर होने के लिए। अपनी कंपनी से कवरेज के बिना, आपको यह सुनिश्चित करने के लिए मेडिकेयर की आवश्यकता होगी कि आप संभावित स्वास्थ्य मुद्दों के लिए कवर किए जाते हैं जो आपकी उम्र के अनुसार उत्पन्न होते हैं।

रिटायर कवरेज निरंतर विगत आयु 65? आपको फिर भी मेडिकेयर ए और बी में नामांकन करना होगा

कुछ कंपनियां 65 वर्ष की आयु में पूरी तरह से रिटायर नहीं काटेंगी, लेकिन इसके बजाय पूरक रिटायर लाभ प्रदान करती रहेंगी, जिसका उपयोग मेडिकेयर के साथ किया जा सकता है (इस तरह की कवरेज वाले रिटायर को मेडिकेयर पार्ट ए और पार्ट दोनों में नामांकन करना होगा। बी पूर्ण लाभ प्राप्त करने के लिए, क्योंकि मेडिकेयर इस स्थिति में प्राथमिक भुगतानकर्ता होगा और रिटायर स्वास्थ्य योजना माध्यमिक कवरेज प्रदान करेगा)। पूरक रिटायर स्वास्थ्य लाभ में प्रिस्क्रिप्शन ड्रग कवरेज शामिल हो सकता है (जो नियमित मेडीकेयर द्वारा कवर नहीं किया जाता है लेकिन मेडिकेयर पार्ट डी के माध्यम से खरीदा जा सकता है यदि आपके पास पूरक नियोक्ता-प्रायोजित कवरेज तक पहुंच नहीं है), डॉक्टर का दौरा, और अन्य आउट पेशेंट स्वास्थ्य देखभाल । यदि आप अपने पूर्व नियोक्ता द्वारा द्वितीयक कवरेज के रूप में सेवा प्रदान करते हैं, तो मेडिकेयर आपका प्राथमिक कवरेज होगा, जिसे आप रिटायर स्वास्थ्य योजना के तहत कवर करते हैं।

व्यक्तिगत बाजार कवरेज

यदि आपके पास व्यक्तिगत बाजार कवरेज है, तो आपके राज्य में या एक्सचेंज के बाहर एक्सचेंज में खरीदा जाता है, तो आपको मेडिकेयर में संक्रमण होने पर अपने कवरेज को रद्द करने के लिए एक्सचेंज या अपने बीमाकर्ता से संपर्क करना होगा। अफोर्डेबल केयर एक्ट (ACA) से पहले, व्यक्तिगत बाजार के बीमाकर्ता आमतौर पर 64 वर्ष की आयु से अधिक किसी का बीमा नहीं करेंगे, इसलिए जब लोग 65 वर्ष के हो जाते हैं तो योजनाएं स्वतः समाप्त हो जाती हैं। अब ऐसा नहीं है, इसलिए एनरोलियों को यह सुनिश्चित करने की आवश्यकता है कि वे जब वे मेडिकेयर पर जाते हैं, तो अपने व्यक्तिगत बाजार के कवरेज को सक्रिय रूप से रद्द करें।

कोई नियम नहीं है जो आपको कहता है है जब आप मेडिकेयर में दाखिला लेते हैं, तो अपनी व्यक्तिगत बाजार योजना को गिराने के लिए, हालांकि आपके पास मेडिकेयर में भर्ती होने के बाद व्यक्तिगत बाजार योजना को रखने का कोई कारण नहीं है। और यदि आप अपने व्यक्तिगत बाजार की योजना की लागत में से कुछ को ऑफसेट करने के लिए एक प्रीमियम सब्सिडी प्राप्त कर रहे हैं, तो जब आप 65 वर्ष के हो जाएंगे।

विलंबित नामांकन स्थायी दंड में परिणाम कर सकता है

जैसा कि ऊपर वर्णित है, आप अपने सामाजिक सुरक्षा लाभ को दिए बिना प्रीमियम मुक्त मेडिकेयर पार्ट ए (अस्पताल कवरेज) को अस्वीकार नहीं कर सकते। लेकिन चूंकि आपका कार्य इतिहास (या आपके पति का कार्य इतिहास) आपको बिना किसी प्रीमियम के मेडिकेयर पार्ट ए तक पहुंचने की अनुमति देता है, इसलिए कुछ लोग पार्ट ए कवरेज को खारिज करने पर विचार करते हैं।

हालांकि, मेडिकेयर के अन्य भागों में प्रीमियम शामिल होता है, जो आपको कवरेज को बनाए रखने के लिए भुगतान करना पड़ता है। इसमें मेडिकेयर पार्ट बी (आउट पेशेंट कवरेज) और पार्ट डी (प्रिस्क्रिप्शन कवरेज), साथ ही पूरक मेडिगैप योजनाएं शामिल हैं। मेडिकेयर पार्ट सी, जिसे अन्यथा मेडिकेयर एडवांटेज के रूप में जाना जाता है, सभी कवरेज को एक योजना में लपेटता है और इसमें पार्ट बी के साथ-साथ मेडिकेयर एडवांटेज प्लान भी शामिल है।

इसलिए यह समझ में आता है कि कुछ मेडिकेयर-योग्य लोग, जो स्वस्थ हैं और चिकित्सा सेवाओं के तरीके का ज्यादा इस्तेमाल नहीं कर रहे हैं, वे शायद भाग डी और / या पार्ट बी में दाखिला नहीं लेना चाहते हैं। लेकिन प्रीमियम के साथ (यानी, अपर्याप्त कार्य इतिहास के कारण उन्हें इसके लिए भुगतान करना होगा) प्रीमियम पर पैसा बचाने के लिए नामांकन से बचना चाह सकते हैं। लेकिन मेडिकेयर के किसी भी हिस्से में नामांकन को स्थगित करने का निर्णय लेने से पहले, दंड और नामांकन सीमाओं को समझना महत्वपूर्ण है जो कि यदि आप भविष्य में नामांकन करने का निर्णय लेते हैं तो लागू होगा।

जब तक आप देरी नहीं कर रहे हैं, तब तक आपके मेडिकेयर नामांकन में देरी से जुड़े दंड हैं कि आप (या आपके पति) अभी भी काम कर रहे हैं और आप नियोक्ता की स्वास्थ्य योजना से आच्छादित हैं। यदि ऐसी स्थिति है, तो आप मेडिकेयर के लिए साइन अप करने के लिए एक विशेष नामांकन अवधि के लिए पात्र होंगे जब आप (या आपके पति या पत्नी, यदि वह आपको कवरेज मिलेगा) अंततः रिटायर हो जाएगा।

भाग ए लेट एनरोलमेंट पेनल्टी

यदि आप प्रीमियम-मुक्त पार्ट ए कवरेज के लिए पात्र नहीं हैं, तो आप केवल एक पार्ट ए लेट एनरॉलमेंट पेनल्टी के अधीन होंगे। अधिकांश अमेरिकियों को इसके बारे में चिंता करने की ज़रूरत नहीं है, क्योंकि उनके पास कम से कम दस साल का कार्य इतिहास है, या किसी ऐसे व्यक्ति से शादी कर रहे हैं / हैं। लेकिन अगर आपको पार्ट ए कवरेज खरीदने के लिए प्रीमियम देना पड़ता है, तो आपके नामांकन में देरी होने पर जुर्माना लगता है।

जुर्माना आपके मासिक प्रीमियम में 10% की वृद्धि है। 2020 में, कार्य इतिहास के 0-29 तिमाहियों (अर्थात 7.5 वर्ष से कम) वाले लोगों के लिए पार्ट ए प्रीमियम 458 / महीना है, और 30-39 तिमाहियों वाले लोगों के लिए $ 252 / माह (अर्थात, 7.5 और 10 वर्षों के बीच) कार्य इतिहास के लिए। इसलिए, यदि आप देर से नामांकन दंड के अधीन हैं, तो उन प्रीमियम राशियों की कीमत क्रमशः $ 504 / माह और $ 277 / माह तक बढ़ जाएगी।

लेकिन पार्ट बी और पार्ट डी के लिए दंड के विपरीत, पार्ट ए में देर से नामांकन के लिए जुर्माना हमेशा के लिए नहीं रहता है। इसके बजाय, जब तक आप अपने नामांकन में देरी करते हैं, तब तक आप इसका दोगुना भुगतान करेंगे। यदि आप नामांकन करने से पहले तीन साल के लिए मेडिकेयर के लिए पात्र थे, तो आपको छह साल के लिए अतिरिक्त भाग ए प्रीमियम का भुगतान करना होगा। । ध्यान रखें कि पार्ट ए प्रीमियम प्रत्येक वर्ष (आम तौर पर बढ़ता हुआ) बदलता है, इसलिए आप जो वास्तविक भुगतान कर रहे हैं, वह उन छह वर्षों में से प्रत्येक के लिए अलग-अलग होगा।

भाग बी देर से नामांकन दंड

यदि आप पार्ट बी में नामांकन में देरी करते हैं और आपके पास वर्तमान नियोक्ता (या आपके पति के वर्तमान नियोक्ता) से कवरेज नहीं है, तो आप एक देर से जुर्माना के अधीन होंगे जब आप अंततः भाग बी में नामांकन करते हैं प्रत्येक 12 महीने की अवधि के लिए कि आप भाग B के लिए पात्र थे, लेकिन नामांकित नहीं थे, दंड भाग B प्रीमियम में जोड़ा गया अतिरिक्त 10% है। और आप इस दंड का भुगतान तब तक करेंगे जब तक आपके पास पार्ट बी-जो आम तौर पर आपके जीवन के बाकी हिस्सों के लिए है।

2020 में, अधिकांश मेडिकेयर पार्ट बी एनरोलिस $ 144.60 / माह का भुगतान करते हैं। इसलिए एक व्यक्ति जो अब नामांकित है, लेकिन 40 महीने तक मेडिकेयर पार्ट बी में अपने नामांकन में देरी कर रहा है, उन प्रीमियम (40 महीने) के अतिरिक्त 30% का भुगतान करेगा। तीन पूरे 12 महीने की अवधि; अतिरिक्त चार महीने की गणना नहीं की जाती है)। इसका मतलब है कि वे लगभग $ 188 / महीने के लिए अपने पार्ट बी कवरेज के लिए लगभग $ 43 / माह का अतिरिक्त भुगतान करेंगे।

भाग बी प्रीमियम आमतौर पर हर साल बदलते हैं। कभी-कभी वे एक वर्ष से दूसरे वर्ष तक समान रहते हैं, लेकिन समय के साथ सामान्य प्रवृत्ति ऊपर की ओर रही है।अतः भाग B दंड सामान्यतया एक वर्ष से अगले वर्ष तक बढ़ेगा। यदि आप मानक दरों की तुलना में 10% या 30% या 50% अधिक भुगतान कर रहे हैं, तो उस जुर्माना की डॉलर की मात्रा में वृद्धि होगी क्योंकि मानक प्रीमियम समय के साथ बढ़ता है।

पार्ट डी लेट एनरोलमेंट पेनल्टी

पार्ट डी लेट एनरॉलमेंट पेनाल्टी, पार्ट बी लेट एनरॉलमेंट पेनल्टी के समान है, इसमें आपको पार्ट डी कवरेज होने तक इसे चुकाना होगा। लेकिन इसकी गणना थोड़ी अलग तरह से की जाती है। प्रत्येक महीने के लिए आप पात्र थे, लेकिन नामांकन नहीं किया था (और अन्य विश्वसनीय दवा कवरेज नहीं था, जिसका अर्थ है कि यह कम से कम मानक भाग डी कवरेज के रूप में अच्छा होना चाहिए), आप एक अतिरिक्त 1% का भुगतान करेंगे राष्ट्रीय आधार लाभार्थी राशि।

2020 में, राष्ट्रीय आधार लाभार्थी राशि $ 32.74 / माह है। मेडिकेयर पार्ट डी प्रीमियम एक योजना से दूसरी योजना में काफी भिन्न होता है, लेकिन जुर्माना राशि आपके विशिष्ट योजना के प्रतिशत पर आधारित नहीं है-यह इसके प्रतिशत के आधार पर आधारित है राष्ट्रीय आधार लाभार्थी राशि। जैसे मेडिकेयर के अन्य भागों के साथ, पार्ट डी प्रीमियम एक वर्ष से अगले वर्ष तक बदलते हैं, और राष्ट्रीय आधार लाभार्थी राशि आम तौर पर समय के साथ बढ़ जाती है।

तो एक व्यक्ति जिसने 27 महीने तक मेडिकेयर पार्ट डी नामांकन में देरी की, वह 2020 में अपने पार्ट डी प्लान के मासिक प्रीमियम के शीर्ष पर $ 8.84 / महीना ($ 27.74 का 27%) का अतिरिक्त भुगतान करेगा। एक व्यक्ति जिसने अपने भाग के नामांकन में 52 साल की देरी की थी। महीनों के लिए अतिरिक्त $ 17.02 / महीना का भुगतान करना होगा। जैसे-जैसे समय बीतता है, राष्ट्रीय आधार लाभार्थी राशि में वृद्धि (हालांकि यह हाल के वर्षों में कम हो गई है) की मात्रा बढ़ सकती है। अलग-अलग प्रीमियमों के साथ, पार्ट डी देर से नामांकन दंड के अधीन लोग कई योजनाओं में से चुन सकते हैं। लेकिन जब तक उनके पास पार्ट डी कवरेज है तब तक उनके प्रीमियम में भाग डी जुर्माना जोड़ा जाएगा।

नामांकन विंडोज लिमिटेड हैं

यदि आप मेडिकेयर में अपने नामांकन में देरी के बारे में सोच रहे हैं, तो ध्यान रखें कि नामांकन विंडो हैं जो लागू होती हैं। आपकी प्रारंभिक नामांकन विंडो समाप्त होने के बाद, आप केवल 1 जुलाई से 31 मार्च तक सामान्य वार्षिक नामांकन अवधि के दौरान मेडिकेयर पार्ट ए और बी के लिए साइन अप कर सकते हैं, जिसमें कवरेज 1 जुलाई प्रभावी होगा।

और आप आने वाले वर्ष के 1 जनवरी से प्रभावी कवरेज के साथ, 15 अक्टूबर से 7 दिसंबर तक वार्षिक नामांकन अवधि के दौरान पार्ट डी के लिए साइन अप कर सकते हैं।

इसलिए यदि आप अपने नामांकन में देरी करते हैं, तो आप अंततः नामांकन करते समय उच्च प्रीमियम का भुगतान कर सकते हैं, और आपको कवरेज तक पहुंच के लिए एक खुले नामांकन की अवधि तक इंतजार करना होगा। यदि आप केवल भाग ए में नामांकित हैं, उदाहरण के लिए, और आपको अप्रैल में एक गंभीर बीमारी का पता चलता है, तो आपको भाग डी कवरेज के लिए जनवरी तक इंतजार करना होगा, और अगले जुलाई तक-एक वर्ष से अधिक तक भविष्य में पार्ट बी कवरेज करने के लिए।

हालांकि मेडिगैप योजनाओं में नामांकन में देरी नहीं होती है, लेकिन ज्यादातर राज्यों में बीमाकर्ताओं को मेडिकल हामीदारी का उपयोग करने की अनुमति दी जाती है यदि आप अपनी प्रारंभिक नामांकन विंडो (जब आप मेडिकेयर के लिए पहले पात्र हों) समाप्त होने के बाद मेडिगैप योजना के लिए आवेदन करते हैं। इसका मतलब है कि वे उच्च प्रीमियम चार्ज कर सकते हैं या पूरी तरह से आवेदन को अस्वीकार कर सकते हैं यदि आपका चिकित्सा इतिहास उनकी आवश्यकताओं को पूरा नहीं करता है। मेडिगैप योजनाओं के लिए कोई वार्षिक ओपन नामांकन विंडो नहीं है, इसलिए जब तक आप उन मुट्ठी भर राज्यों में से एक नहीं हैं जिनके पास मेडिगैप योजनाओं के लिए गारंटी-इश्यू नियम हैं, आप ऐसा नहीं करने पर मेडिगैप कवरेज खरीदने में असमर्थ हो सकते हैं। आपके प्रारंभिक नामांकन की अवधि के दौरान जब कवरेज की गारंटी-समस्या है।

यह सब ध्यान में रखें जब आप यह तय कर रहे हैं कि प्रीमियम वाले मेडिकेयर के हिस्सों में नामांकन करना है या नहीं।

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