विषय
- Coinsurance क्या है?
- आउट-ऑफ-पॉकेट अधिकतम
- यहाँ एक उदाहरण है कि कैसे काम करता है:
- अपने स्वास्थ्य बीमा सिक्के की गणना
- मेडिकेयर पार्ट बी के सिक्के: अधिकतम आउट-ऑफ-पॉकेट नियम का अपवाद
Coinsurance क्या है?
अधिकांश स्वास्थ्य बीमा पॉलिसियों के लिए आवश्यक है कि एक मरीज वार्षिक कटौती के पूरा होने के बाद कवर की गई स्वास्थ्य संबंधी सेवाओं की लागत का एक प्रतिशत चुकाए। यह संयोग है। स्वास्थ्य योजना ने जो मंजूरी दी है, उसके बारे में अक्सर सहानुभूति लगभग 20% से 30% होती है। तब स्वास्थ्य योजना शेष 70% से 80% का भुगतान करेगी। सिक्के के प्रतिशत को आमतौर पर घटाए के अलावा लागू किया जाता है, जिसे बीमा कंपनी को भुगतान करने से पहले भुगतान करने की आवश्यकता होती है। कटौती योग्य का पूरा भुगतान किए जाने के बाद ही आप अपने स्वास्थ्य की योजना का खर्च सिक्के के भुगतान के साथ साझा कर रहे हैं (यह उन सेवाओं पर लागू नहीं होता है जो या तो कटौती के बिना पूर्ण रूप से कवर किए जाते हैं-कुछ निवारक देखभाल सहित-या सेवाओं के लिए एक कोप के साथ कवर किया जाता है-जैसे कि डॉक्टर कई योजनाओं पर आते हैं (सिक्के के बजाय)।
आउट-ऑफ-पॉकेट अधिकतम
एक रोगी की वार्षिक आउट-ऑफ-पॉकेट अधिकतम की ओर सिक्के को लागू किया जाता है। वार्षिक आउट-ऑफ-पॉकेट अधिकतम है स्वास्थ्य बीमा कंपनी को वर्ष के दौरान लागत-बंटवारे (कटौती योग्य, कॉप्स, और संयोग) में भुगतान करने के लिए एक रोगी की आवश्यकता हो सकती है।
अफोर्डेबल केयर एक्ट के तहत, सभी योजनाएं जो दादा या दादी नहीं हैं, वे आवश्यक स्वास्थ्य लाभ के लिए नेटवर्क उपचार के लिए फेड-निर्धारित अधिकतम आउट-ऑफ-पॉकेट सीमा-सीमा तक सीमित हैं, हालांकि योजनाएं अक्सर आउट-ऑफ-पॉकेट मैक्सिमम सेट करती हैं। संघीय टोपी की तुलना में कम है (2020 स्वास्थ्य योजनाओं के लिए, टोपी एक व्यक्ति के लिए $ 8,150 और एक परिवार के लिए $ 16,300 है)।
एक वर्ष में किसी रोगी की कटौती, कॉपीराइट, और एक विशेष वर्ष के लिए भुगतान किए गए सिक्के अधिकतम जेब से जुड़ जाते हैं, तो मरीज की लागत साझा करने की आवश्यकताएं उस विशेष वर्ष के लिए समाप्त हो जाती हैं। आउट-ऑफ-पॉकेट अधिकतम की पूर्ति के बाद, स्वास्थ्य योजना तब शेष वर्ष के लिए कवर-नेटवर्क देखभाल के सभी लागतों को उठाती है, जिसका अर्थ है कि रोगी की प्रतिशतता प्रतिशत 0% तक गिर जाती है।
यहाँ एक उदाहरण है कि कैसे काम करता है:
शॉन के पास एक स्वास्थ्य योजना है जिसमें $ 1,500 की वार्षिक कटौती योग्य और 20% के लिए अधिकतम 3,000 डॉलर का सिक्काबल है। फरवरी में, शॉन को अपनी उंगली में टांके लगाने की जरूरत है और उनकी नीति के नेटवर्क पर आधारित स्वीकृत राशि 2,400 डॉलर है। शॉन को पहले $ 1,500 (उसकी कटौती योग्य) का भुगतान करना होगा और फिर वह शेष $ 900 बिल का 20% भुगतान करेगा, जो $ 180 तक आता है। इसका मतलब है कि वह टांके के लिए कुल $ 1,680 का भुगतान करेगा, और उसकी बीमा पॉलिसी $ 720 का भुगतान करेगी।
फिर जुलाई में, शॉन को घुटने की सर्जरी की आवश्यकता होती है और प्रक्रिया के लिए नेटवर्क ने बातचीत की लागत $ 16,000 है। शॉन पहले ही वर्ष के लिए अपने कटौती योग्य से मिल चुका है, इसलिए उसे केवल सिक्के का भुगतान करना पड़ता है। $ 16,000 का बीस प्रतिशत $ 3,200 है, लेकिन शॉन को यह सब चुकाने की ज़रूरत नहीं है क्योंकि उसकी योजना में वर्ष के लिए अधिकतम $ 3,000 की जेब है। उन्होंने टांके के लिए पहले से ही $ 1,680 का भुगतान किया है, इसलिए उन्हें घुटने की सर्जरी के लिए केवल $ 1,320 का भुगतान करना होगा ($ 3,000 और $ 1,680 के बीच का अंतर जो उन्होंने पहले ही भुगतान किया था)। उसके बाद, उसका बीमा शेष वर्ष के लिए उसके स्वीकृत दावों का 100% कवर करना शुरू कर देगा। तो घुटने की सर्जरी के लिए, शॉन $ 1,320 का भुगतान करता है और उसका बीमा $ 14,680 का भुगतान करता है।
अपने स्वास्थ्य बीमा सिक्के की गणना
Deductibles और कॉपीराइट पैसे की निश्चित मात्रा हैं। इस प्रकार, यह पता लगाना बहुत मुश्किल नहीं है कि कितना बकाया है। एक डॉक्टर के पर्चे के लिए $ 50 कापमेंट में $ 50 का खर्च आएगा, चाहे कितनी भी दवा की लागत हो (अधिकांश स्वास्थ्य योजनाओं को दवाओं को अलग-अलग स्तरों में विभाजित किया जाता है, जिसमें उच्च-लागत वाली दवाएं अधिक मात्रा में होती हैं, और उच्चतम-लागत वाली दवाएं अक्सर एक कोप के बजाय सिक्के के साथ कवर होती हैं। )।
लेकिन स्वास्थ्य बीमा सिक्के की राशि की गणना करना थोड़ा अधिक जटिल है, क्योंकि एक निर्धारित राशि के बजाय सिक्के की सेवा की कुल लागत का एक प्रतिशत है। इस प्रकार, प्रत्येक व्यक्तिगत सेवा प्राप्त होने के साथ सिक्के का आकार अलग होगा। यदि प्राप्त स्वास्थ्य देखभाल सेवा अपेक्षाकृत सस्ती है, तो सिक्के की मात्रा भी अपेक्षाकृत कम होगी। हालांकि, यदि स्वास्थ्य सेवा प्राप्त की गई थी, तो यह महंगा होने के साथ-साथ यह महंगा भी होगा।
लेकिन जैसा कि ऊपर दिए गए उदाहरण में कहा गया है, योजना पर अधिकतम पॉकेट सीमित है। यदि आपकी नीति में 20% सिक्के शामिल हैं, तो इसका मतलब यह नहीं है कि आप वर्ष के दौरान अपनी सभी लागतों का 20% भुगतान करते हैं-एक बार जब आपका खर्च साल भर के लिए अधिकतम पॉकेट मारता है, तो आपको कोई और भुगतान नहीं करना होगा ( जब तक आप नेटवर्क में बने रहते हैं और उपदेशात्मक आवश्यकताओं जैसी चीजों का अनुपालन करते हैं)।
मेडिकेयर पार्ट बी के सिक्के: अधिकतम आउट-ऑफ-पॉकेट नियम का अपवाद
अफोर्डेबल केयर एक्ट ने उन नियमों को लागू किया जो सभी गैर-दादा स्वास्थ्य योजनाओं पर अधिकतम आउट-ऑफ-पॉकेट को सीमित करते हैं (और बाद के नियमों ने दादी की योजनाओं को लागू करने की अनुमति दी; दादी की योजनाएं आउट-ऑफ-पॉकेट मैक्सिमम पर कानून की सीमा के अधीन नहीं हैं) )।
लेकिन मेडिकेयर एसीए के नियमों से बाहर की सीमाओं के अधीन नहीं है। और ओरिजिनल मेडिकेयर अपने दम पर (बिना मेडिगैप प्लान के, पूरक नियोक्ता-प्रायोजित योजना, या मेडिकेड से अतिरिक्त कवरेज) आउट-ऑफ-पॉकेट लागतों पर कोई टोपी नहीं है।
मेडिकेयर पार्ट बी में एक छोटा घटाया गया है और फिर 20% के सिक्के के साथ कोई सीमा नहीं है कि कितना बिल मिल सकता है। पार्ट बी में आउट पेशेंट देखभाल शामिल है, लेकिन इसमें डायलिसिस जैसी कुछ चालू, उच्च लागत वाली सेवाएं शामिल हैं। अधिकांश मेडिकेयर लाभार्थियों के पास पूरक कवरेज (या मेडिकेयर एडवांटेज है, जो आउट-ऑफ-पॉकेट लागत पर एक टोपी है)। लेकिन पूरक कवरेज के बिना, सिक्का-आउट जेब खर्चों में एक महत्वपूर्ण राशि जोड़ सकता है।
मेडिकेयर पार्ट ए में प्रति-लाभ-अवधि में कटौती की जाती है, जो अस्पताल में 60 दिनों का होता है, लेकिन तब रोगी को बिल का भुगतान करना शुरू करना पड़ता है और इस बात पर कोई टोपी नहीं होती है कि मरीज की आउट-ऑफ-पॉकेट लागत कितनी हो सकती है , मेडिकेयर रोगी के प्रति दिन के अस्पताल के खर्च को "सिक्के की ताकत" के रूप में संदर्भित करता है, लेकिन यह एक सपाट राशि की तरह है (कुल बिल के प्रतिशत के बजाय एक कोपे की तरह)। जैसा कि पार्ट बी के मामले में है, लंबे समय तक अस्पताल में रहने की स्थिति में आउट-ऑफ-पॉकेट शुल्क असहनीय हो सकता है, जब तक कि रोगी के पास मेडिकेयर के अतिरिक्त पूरक कवरेज न हो।
अपने स्वास्थ्य बीमा सिक्के की गणना करना सीखें।