स्वास्थ्य बीमा बहिष्करण और विश्वसनीय कवरेज को समझना

विषय

• सस्ती देखभाल अधिनियम और पूर्व-मौजूदा स्थितियां
• प्री-एसीए पूर्व-मौजूदा स्थिति बहिष्करण
• HIPAA और क्रेडेंशियल कवरेज
• क्रेडेंशियल कवरेज
• पहले से मौजूद शर्तें और ट्रम्प प्रशासन

कई अमेरिकियों के पास स्वास्थ्य संबंधी समस्याएं हैं जिन्हें बीमा कंपनियां परिभाषित कर सकती हैं पूर्व मौजूदा स्थितियाँ। पहले से मौजूद स्थिति एक स्वास्थ्य समस्या है जो मौजूद है इससे पहले आप स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी के लिए आवेदन करते हैं या एक नई स्वास्थ्य योजना में दाखिला लेते हैं।

दिन के अंत में, निजी बीमा कंपनियां और स्वास्थ्य योजनाएं ऐसे व्यवसाय हैं जो उनके वित्तीय तल पर केंद्रित हैं। यह उनके सर्वोत्तम हित में है, इसलिए, पूर्व-मौजूदा स्थितियों वाले लोगों को बाहर करने के लिए, कवरेज शुरू होने से पहले एक प्रतीक्षा अवधि लागू करें या उन लोगों से पूर्व-मौजूदा स्थितियों वाले लोगों को कवर करने के लिए उच्च प्रीमियम और आउट-ऑफ-पॉकेट खर्च चार्ज करें क्योंकि उन लोगों की लागत की संभावना है बीमाकर्ता दावों के खर्च में अधिक।

लेकिन इस तरह के प्रावधान अलोकप्रिय हैं और लोगों को स्वास्थ्य कवरेज प्राप्त करने के लिए कठिन बनाते हैं, यही वजह है कि अधिकांश राज्य और संघीय नियमों ने अधिकांश बीमा बाजारों में इस मुद्दे को विनियमित किया है।

पहले से मौजूद स्थिति उच्च रक्तचाप या एलर्जी के रूप में आम हो सकती है, या कैंसर के रूप में गंभीर हो सकती है, टाइप 2 मधुमेह, या अस्थमा-पुरानी स्वास्थ्य समस्याएं जो आबादी के बड़े हिस्से को प्रभावित करती हैं।

2014 से पहले, अधिकांश राज्यों में, एक व्यक्तिगत बाजार स्वास्थ्य योजना (जिस तरह से आप अपने आप को खरीदते हैं, जैसा कि एक नियोक्ता से प्राप्त करने का विरोध किया जाता है) आपकी पूर्व-मौजूदा स्थिति से संबंधित किसी भी चीज के लिए कवरेज से इनकार कर सकता है, आपके मेडिकल इतिहास के आधार पर आपसे उच्च प्रीमियम वसूलता है। , या यहां तक ​​कि अपने आवेदन को पूरी तरह से अस्वीकार कर दें।

यदि आप किसी नियोक्ता की योजना में नामांकन कर रहे हैं, तो आपको पूर्व-मौजूदा स्थिति कवरेज के लिए संभावित प्रतीक्षा अवधि का सामना करना पड़ता है यदि आपने नई योजना में नामांकन करने से पहले निरंतर कवरेज को बनाए नहीं रखा था।

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सस्ती देखभाल अधिनियम और पूर्व-मौजूदा स्थितियां

मार्च 2010 में कानून में हस्ताक्षर किए गए रोगी संरक्षण और वहन योग्य देखभाल अधिनियम की एक बानगी, स्वास्थ्य योजनाओं द्वारा पहले से लागू शर्त आवश्यकताओं को समाप्त करना था।

सितंबर 2010 तक प्रभावी, पूर्व-मौजूदा स्थितियों के साथ 19 वर्ष से कम उम्र के बच्चों को उनके माता-पिता की स्वास्थ्य योजना तक पहुंच से वंचित नहीं किया जा सकता था, और बीमा कंपनियों को पहले से मौजूद शर्तों को एक बच्चे के स्वास्थ्य कवरेज से बाहर करने की अनुमति नहीं थी।

जनवरी 2014 तक, सभी नई प्रमुख चिकित्सा स्वास्थ्य योजनाओं (जिनमें एक्सचेंज में बेची गई योजनाओं के साथ-साथ एक्सचेंज के बाहर बेची गई योजनाएं भी शामिल हैं) को गारंटीकृत मुद्दा बनाए जाने की आवश्यकता थी, जिसका अर्थ है कि पहले से मौजूद स्थितियों को अब ध्यान में नहीं लिया जा सकता है जब आवेदक नामांकन करता है।

प्रीमियम केवल उम्र, ज़िप कोड, तंबाकू के उपयोग और परिवार के आकार के आधार पर भिन्न हो सकते हैं।तो कैंसर के इलाज के बीच में एक व्यक्ति अपने समान आयु वाले पड़ोसी के समान प्रीमियम का भुगतान करेगा जो पूरी तरह से स्वस्थ है, और कैंसर उपचार नई स्वास्थ्य योजना द्वारा कवर किया जाएगा।

इस लेख में बाद में, हम उन योजनाओं के विस्तार पर एक नज़र डालेंगे जो ट्रम्प प्रशासन के तहत प्रमुख चिकित्सा कवरेज नहीं हैं (और पूर्व-मौजूदा स्थितियों को बाहर करना जारी रखती हैं)। लेकिन पहले, आइए एक नजर डालते हैं कि एसीए के सुधारों के प्रभावी होने से पहले की मौजूदा स्थितियों का इलाज कैसे किया गया था:

प्री-एसीए पूर्व-मौजूदा स्थिति बहिष्करण

प्री-एसीए, एक पूर्व-मौजूदा स्थिति आपके स्वास्थ्य बीमा कवरेज को प्रभावित कर सकती है। यदि आप अलग-अलग बाजार में बीमा के लिए आवेदन कर रहे थे, तो कुछ स्वास्थ्य बीमा कंपनियां आपको पूर्व-मौजूदा स्थिति अपवर्जन अवधि, या पूर्ण प्रदान करके सशर्त रूप से स्वीकार करेंगी। पहले से मौजूद शर्त पर बहिष्करण।

हालाँकि स्वास्थ्य योजना ने आपको स्वीकार कर लिया था और आप अपने मासिक प्रीमियम का भुगतान कर रहे थे, लेकिन आपके पास पहले से मौजूद स्थिति से संबंधित किसी भी देखभाल या सेवाओं के लिए कवरेज नहीं था।

नीति और आपके राज्य के बीमा नियमों के आधार पर, यह बहिष्करण अवधि छह महीने से लेकर स्थायी अपवर्जन तक हो सकती है।

व्यक्तिगत बाजार की योजना: उदाहरण के लिए, लोरी पूर्व-एसीए व्यक्तिगत बाजार में स्वास्थ्य कवरेज प्राप्त करने वाले 48 वर्षीय स्वतंत्र लेखक थे। उसे उच्च रक्तचाप है जो दो दवाओं पर अच्छी तरह से नियंत्रित था। उसने अपना खुद का स्वास्थ्य बीमा खरीदने का फैसला किया जिसमें ड्रग कवरेज शामिल था।

केवल सस्ती स्वास्थ्य योजना के कारण उन्हें उच्च रक्तचाप के लिए 12 महीने की छूट मिली। उसकी नीति के पहले 12 महीनों के लिए, उसके उच्च रक्तचाप से संबंधित उसके सभी दावों (डॉक्टर के दौरे और दवाओं सहित) से इनकार कर दिया गया था। हालांकि, कवरेज के पहले वर्ष के भीतर, उसे फ्लू और एक मूत्र पथ का संक्रमण भी मिला, दोनों को पूरी तरह से कवर किया गया क्योंकि वे पहले से मौजूद स्थिति नहीं थे।

हालांकि अस्थायी पूर्व-मौजूदा स्थिति बहिष्करण अवधि का उपयोग किया गया था, यह व्यक्तिगत स्वास्थ्य बीमा बाजार में स्थायी पूर्व-मौजूदा स्थिति बहिष्करणों को देखने के लिए भी आम था। उन बहिष्करणों के तहत, पहले से मौजूद शर्त कभी भी योजना में शामिल नहीं होगी।

एक व्यक्ति जिसने अपनी किशोरावस्था में एक स्नोबोर्डिंग दुर्घटना में एक हाथ को तोड़ दिया और अपनी बांह में एक टाइटेनियम रॉड के साथ समाप्त हो गया, हो सकता है कि उसे बाद में व्यक्तिगत बाजार में एक योजना की पेशकश की गई हो, लेकिन "आंतरिक निर्धारण" से संबंधित किसी भी चीज पर एक स्थायी बहिष्करण के साथ। (यानी, रॉड और कोई अतिरिक्त हार्डवेयर) उसकी बांह में।

जब तक एसीए अधिनियमित किया गया था, तब तक पहले से मौजूद स्थिति बहिष्करण कम आम होते जा रहे थे, और हामीदारी दर में वृद्धि अक्सर अपनी जगह ले रही थी। इसलिए लोरी के उदाहरण में, ऊपर, एक स्वास्थ्य बीमा कंपनी लोरी को कवर करने के लिए सहमत हो सकती है। पूर्ण रूप से (उच्च रक्तचाप सहित), लेकिन एक प्रीमियम के साथ जो उसकी उम्र के लिए मानक दर से 25 प्रतिशत या 50 प्रतिशत अधिक था।

जब से ACA लागू किया गया है, पहले से मौजूद शर्तें अब मूल्य निर्धारण या पात्रता का कारक नहीं हैं, और बीमा आवेदन अब लोगों के नामांकन के समय चिकित्सा इतिहास के बारे में नहीं पूछते हैं।

नियोक्ता द्वारा प्रायोजित योजनाएं: यदि आप अपने नियोक्ता और पेश की गई स्वास्थ्य योजनाओं के आधार पर अपनी नौकरी पर बीमा प्राप्त कर रहे हैं, तो आपके पास पहले से मौजूद बहिष्करण अवधि हो सकती है। हालाँकि, बहिष्करण अवधि 12 महीने (18 महीने अगर आप स्वास्थ्य योजना में देरी से दर्ज की गई) तक सीमित थी और केवल स्वास्थ्य स्थितियों पर लागू होती है जिसके लिए आपने स्वास्थ्य योजना में नामांकित होने से पहले 6 महीने में उपचार की मांग की थी (नियोक्ता के तहत इन संवर्धित सुरक्षा) - प्रायोजित स्वास्थ्य योजनाएं HIPAA के कारण थीं, नीचे चर्चा की गई है)।

उदाहरण के लिए, 34 वर्षीय माइक को लगभग एक साल तक बेरोजगार और अशिक्षित रहने के बाद एक नई नौकरी मिली। उनकी नई कंपनी ने कर्मचारियों को पहले वेतन अवधि के अंत में अपनी स्वास्थ्य योजना में भाग लेने की अनुमति दी थी। माइक को हल्का अस्थमा था और जब वह 20 के दशक में था तब उसने घुटने की चोट पर बास्केटबॉल खेला था।

अपने नियोक्ता के स्वास्थ्य योजना में नामांकित समय से छह महीने पहले, उसके पास कोई डॉक्टर नहीं था और उसने कोई दवा नहीं ली। वह विषय नहीं था, इसलिए, उसकी पूर्व-मौजूदा स्थितियों के लिए किसी भी बहिष्करण अवधि के लिए।

काम करना शुरू करने के कुछ समय बाद, उनका अस्थमा खराब हो गया, लेकिन वे अपने सभी अस्थमा से संबंधित देखभाल के लिए पूरी तरह से आच्छादित थे, क्योंकि यह पहले से मौजूद स्थिति नहीं माना जाता था क्योंकि उन्होंने नामांकन करने से पहले छह महीने में इसका इलाज नहीं करवाया था उसके नियोक्ता की योजना में।

अब जब ACA लागू हो गया है, तो यह कोई मायने नहीं रखता है कि माइक ने अपने नए नियोक्ता की योजना में शामिल होने से पहले कवरेज किया था, या क्या वह योजना में शामिल होने से पहले महीनों में किसी भी चिकित्सा शर्तों के लिए उपचार की मांग करता है-उसकी पूर्व-मौजूदा स्थितियां किसी भी तरह से कवर की जाती हैं ।

पहले से मौजूद हालत-यह क्या है और क्यों यह एक बड़ी बात है

HIPAA और क्रेडेंशियल कवरेज

1996 में, कांग्रेस ने हेल्थ इंश्योरेंस पोर्टेबिलिटी एंड एकाउंटेबिलिटी एक्ट (HIPAA) पारित किया, एक कानून जो आपको और आपके परिवार के सदस्यों के लिए महत्वपूर्ण सुरक्षा प्रदान करता है, खासकर जब आप किसी नियोक्ता द्वारा प्रस्तावित योजना में नामांकन कर रहे हों। इन सुरक्षा में शामिल हैं:

• नियोक्ता-प्रायोजित स्वास्थ्य योजनाओं में पहले से मौजूद शर्त बहिष्करणों के उपयोग पर सीमा।
• नियोक्ता-प्रायोजित स्वास्थ्य योजनाओं को आपके द्वारा कवरेज से इनकार करने या आपके या परिवार के किसी सदस्य की स्वास्थ्य समस्याओं के आधार पर कवरेज के लिए अधिक शुल्क लेने से आपके साथ भेदभाव करने से रोकता है।
• आमतौर पर गारंटी है कि यदि आप स्वास्थ्य बीमा खरीदते हैं, तो आप अपने परिवार में किसी भी स्वास्थ्य स्थिति की परवाह किए बिना अपने कवरेज को नवीनीकृत कर सकते हैं।

यद्यपि HIPAA सभी स्थितियों में लागू नहीं होता है, कानून ने पहले से मौजूद स्थितियों की परवाह किए बिना लोगों को एक नियोक्ता-प्रायोजित स्वास्थ्य योजना से दूसरे में स्विच करना आसान बना दिया।

और यद्यपि HIPAA सुरक्षा निजी व्यक्तिगत बाजार कवरेज तक विस्तारित नहीं हुई थी, कुछ राज्यों ने ऐसे नियमों को अपनाया था जो HIPAA- पात्र व्यक्तियों को व्यक्तिगत बाजार में गारंटीकृत मुद्दा कवरेज खरीदने की अनुमति देते थे (HIPAA-पात्र का अर्थ है कि व्यक्ति के पास कम से कम 18 महीने की विश्वसनीयता के बिना था) 63 दिनों से अधिक का अंतराल, और सबसे हालिया विश्वसनीय कवरेज एक नियोक्ता-प्रायोजित योजना, एक सरकारी योजना या एक चर्च योजना के तहत था; साथ ही, यह उपलब्ध होने पर, व्यक्ति को COBRA समाप्त हो जाना चाहिए, और वह योग्य नहीं हो सकता है। मेडिकेयर या मेडिकाइड के लिए)।

लेकिन ज्यादातर राज्यों में, 2014 से पहले, अगर HIPAA- पात्र व्यक्तियों को अपने स्वयं के स्वास्थ्य बीमा खरीदने और पहले से मौजूद स्थितियों की आवश्यकता थी, तो उनका एकमात्र गारंटी-मुद्दा विकल्प राज्य द्वारा संचालित उच्च-जोखिम वाला पूल था।

हालाँकि कांग्रेस में ट्रम्प प्रशासन और रिपब्लिकन ने 2017 में एसीए को बदलने और बदलने के लिए (असफल) कोशिश की थी, एसीए निरसन का एचआईपीएए पर कोई प्रभाव नहीं पड़ता होगा, जो लगभग दो दशकों से एसीए को प्रभावित करता है।

स्वास्थ्य बीमा

क्रेडेंशियल कवरेज

HIPAA की एक महत्वपूर्ण विशेषता के रूप में जाना जाता है विश्वसनीय कवरेज। क्रेडेंशियल कवरेज स्वास्थ्य बीमा कवरेज है जिसे आपने अपनी नई स्वास्थ्य योजना में नामांकित करने से पहले लिया था, जब तक कि यह 63 या अधिक दिनों की अवधि में बाधित नहीं हुआ था।

आपके पास "विश्वसनीय" स्वास्थ्य बीमा कवरेज की मात्रा का उपयोग ACA द्वारा पूर्व-मौजूदा स्थिति बहिष्करण अवधि समाप्त करने से पहले आपके नए नियोक्ता-प्रायोजित स्वास्थ्य योजना में पहले से मौजूद शर्त बहिष्करण अवधि को ऑफसेट करने के लिए किया जा सकता है।

तल - रेखा: यदि आपकी पिछली नौकरी में कम से कम 18 महीने का स्वास्थ्य कवरेज था और आपने 63 दिनों या उससे अधिक समय के ब्रेक के बिना अपने नए नियोक्ता-प्रायोजित स्वास्थ्य योजना में नामांकित किया था, तो आपकी नई स्वास्थ्य योजना आपको पहले से मौजूद स्थिति के बहिष्करण के अधीन नहीं कर सकती थी। यह उपभोक्ता संरक्षण एसीए से पहले ही था, और एसीए (2017 में भी संभावित भविष्य के प्रयासों) को निरस्त करने और बदलने का प्रयास इस प्रावधान को प्रभावित नहीं करेगा, क्योंकि यह एसीए के बजाय HIPAA का हिस्सा है।

उदाहरण के लिए, ग्रेग ने बेहतर पदोन्नति के अवसरों के लिए नौकरियों को बदलने का फैसला किया। उन्होंने एक रिक्रूटर के साथ काम किया और एक नई नौकरी पाई, जिसे उन्होंने अपने पिछले पद से इस्तीफा देने के दो सप्ताह बाद शुरू किया। उनकी नई नौकरी के समान स्वास्थ्य बीमा की पेशकश की, काम के पहले महीने के बाद उपलब्ध है, और उन्होंने एक परिवार की योजना में नामांकित किया। हालाँकि ग्रेग अच्छे स्वास्थ्य में थे, लेकिन उनकी पत्नी को टाइप 2 मधुमेह था और उनके एक बच्चे को अस्थमा था।

ग्रेग ने अपनी पिछली कंपनी में 2 साल तक काम किया था, उस दौरान उनका परिवार उस नियोक्ता की योजना के तहत कवर किया गया था। नौकरियों के बीच, और अपनी नई नौकरी के पहले महीने के दौरान उनके पास कोई कवरेज नहीं था, लेकिन उनकी अनिश्चित अवधि 63 दिनों से कम थी। इसलिए उनके परिवार में पहले से मौजूद स्वास्थ्य स्थितियों के बावजूद, ग्रेग की स्वास्थ्य योजना पहले से मौजूद स्थिति बहिष्करण अवधि को लागू करने में सक्षम नहीं थी।

अब जब एसीए लागू हो गया है, ग्रेग के नियोक्ता अपने मेडिकल इतिहास या स्वास्थ्य बीमा इतिहास की परवाह किए बिना, किसी भी नए एनरोलमेंट पर पहले से मौजूद शर्त प्रतीक्षा अवधि नहीं लगा सकते हैं। लेकिन ACA के बिना भी, ग्रेग के परिवार को HIPAA के लिए धन्यवाद, पूर्व-मौजूदा स्थिति बहिष्करण और प्रतीक्षा अवधि से संरक्षित किया गया होगा।

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पहले से मौजूद शर्तें और ट्रम्प प्रशासन

राष्ट्रपति ट्रम्प ने एसीए को निरस्त करने और बदलने के वादे पर अभियान चलाया। उन्होंने सदन और सीनेट दोनों में रिपब्लिकन बहुमत के साथ पदभार संभाला और रिपब्लिकन सांसदों ने पूरे ओबामा प्रशासन के कार्यकाल में एसीए निरसन के लिए धक्का दिया।

लेकिन एक बार निरसन की वास्तविकता पहुंच के भीतर थी, कांग्रेस में रिपब्लिकन नेताओं को 2017 में विचार किए गए एसीए निरस्त बिलों में से किसी को पारित करने के लिए पर्याप्त समर्थन प्राप्त करने में असमर्थ थे। सदन ने एसीए के कुछ हिस्सों को निरस्त करने के लिए अमेरिकी स्वास्थ्य देखभाल अधिनियम पारित किया, लेकिन बिल के कई संस्करण सीनेट में पारित करने में विफल रहे, इसलिए यह उपाय कभी लागू नहीं किया गया।

ACA निरस्त नहीं किया गया है: 2018 तक, ACA का एकमात्र प्रावधान जो निरस्त किया गया था, वह 2019 तक प्रभावी होने के साथ व्यक्तिगत जनादेश का दंड था। 2018 में जिन लोगों को अयोग्य ठहराया गया था, वे अभी भी एक दंड के अधीन हैं, लेकिन जो लोग 2019 में अशिक्षित हैं और जब तक उनके राज्य में एक मैसाचुसेट्स पहले से ही एसीए से पहले अलग-अलग शासनादेश लागू करता है, तब तक जुर्माना का सामना नहीं करना पड़ेगा; डीसी, न्यू जर्सी, रोड आइलैंड और न्यू जर्सी सभी में 2020 तक अलग-अलग जनादेश हैं)।

राज्य आधारित व्यक्तिगत अधिदेश कैसे काम करते हैं?

एसीए के कुछ करों (चिकित्सा उपकरण कर, कैडिलैक टैक्स, और स्वास्थ्य बीमा कर) को 2019 में कांग्रेस द्वारा निरस्त कर दिया गया, जिसमें 2020 और 2021 में प्रभावी थे।

और एसीए के सभी उपभोक्ता संरक्षण, जिसमें पूर्व-मौजूदा स्थितियों से संबंधित प्रावधान शामिल हैं, 2018 तक बरकरार हैं। वास्तव में, यह पूर्व-मौजूदा स्थिति चिंताओं के बारे में रो रहा था जिसने 2017 में एसीए निरसन के प्रयासों को बर्बाद कर दिया था, लाखों लोगों के साथ कानूनविदों से संपर्क करने और एसीए को कमजोर या निरस्त करने वाली चिंताओं को व्यक्त करने वाले लोग हमें पहले से मौजूद स्थिति के बहिष्करण और स्वास्थ्य बीमा अनुप्रयोगों पर चिकित्सीय इतिहास के सवालों के दिनों में वापस कर देंगे।

नए संघीय नियमों के कारण पहले से मौजूद परिस्थितियों को छोड़कर योजनाएँ अधिक प्रचलित हो रही हैं। कुछ समय के लिए, एसीए बरकरार और प्रमुख विधायी प्रयासों को निरस्त करने और इसे बदलने के लिए बड़े पैमाने पर प्रयास किए गए हैं। 2018 के चुनाव में डेमोक्रेट्स द्वारा प्रतिनिधि सभा का नियंत्रण हासिल करने के बाद से कम से कम अगले कुछ वर्षों तक ऐसा ही रहने की संभावना है।

ट्रम्प प्रशासन ने नए नियमों को लागू किया है जो गैर-एसीए-अनुरूप स्वास्थ्य कवरेज को अधिक सुलभ बनाते हैं। इसमें छोटे व्यवसायों और एकमात्र मालिक के लिए एसोसिएशन स्वास्थ्य योजनाएं, और व्यक्तियों के लिए अल्पकालिक स्वास्थ्य योजनाएं शामिल हैं।

एसोसिएशन स्वास्थ्य योजनाएं: 2018 की शुरुआत में ट्रम्प प्रशासन द्वारा प्रस्तावित स्वास्थ्य योजनाओं की विस्तारित पहुंच के साथ, और जून 2018 में अंतिम रूप से छोटे समूहों और स्व-नियोजित व्यक्ति बड़े समूह नियमों के तहत कवरेज प्राप्त कर सकते हैं, जो एक छोटे समूह और व्यक्तिगत बाजार के नियमों की तुलना में बहुत अधिक आराम से हैं। एसीए के अनुपालन की शर्तें।

पहले से मौजूद स्थितियों के संदर्भ में, बड़े समूह की योजनाओं में एसीए के सभी आवश्यक स्वास्थ्य लाभों के लिए कवरेज शामिल नहीं है, और बड़े समूह बीमाकर्ता समूह के चिकित्सा इतिहास पर प्रीमियम को आधार बना सकते हैं, जिसे व्यक्तिगत या छोटे समूह के बाजारों में अनुमति नहीं है। ।

अल्पकालिक स्वास्थ्य योजनाएं: इसके अलावा, अल्पकालिक स्वास्थ्य योजनाओं के लिए नए नियम, जिन्हें अगस्त 2018 में अंतिम रूप दिया गया और अक्टूबर 2018 को प्रभावी किया गया, बीमाकर्ताओं को 364 दिनों की प्रारंभिक शर्तों के साथ "अल्पकालिक" योजनाओं की पेशकश करने की अनुमति है, और कुल अवधि, सहित नवीकरण, तीन साल तक।

राज्य अभी भी कड़े नियम लागू कर सकते हैं, और लगभग आधे राज्य ऐसा करते हैं (आप इस नक्शे पर एक राज्य पर क्लिक करके देख सकते हैं कि राज्य के भीतर अल्पकालिक स्वास्थ्य योजनाओं को कैसे विनियमित किया जाता है)। लेकिन उन राज्यों में जिनके पास अपने नियम नहीं हैं, अल्पकालिक योजनाओं को संभावित रूप से प्रमुख चिकित्सा स्वास्थ्य बीमा के विकल्प के रूप में देखा जा सकता है-हालांकि यह एक विकल्प है जो बहुत कम मजबूत कवरेज प्रदान करता है, लेकिन कम कीमत पर।

2017 से पहले तक अप-टू-364-दिन की परिभाषा पहले से ही संघीय स्तर पर उपयोग की जाती थी, लेकिन ओबामा प्रशासन ने परिभाषा बदल दी ताकि अल्पकालिक योजनाओं में तीन महीने से अधिक की अवधि न हो सके (ओबामा प्रशासन नियम को अंतिम रूप दिया गया था 2016 में, लेकिन 2017 तक प्रभावी नहीं हुआ)। लेकिन तीन साल तक की कुल अवधि वाले अल्पकालिक योजनाओं की अनुमति देने वाला नया नियम ट्रम्प प्रशासन के तहत नया है।

यह महत्वपूर्ण है क्योंकि अल्पकालिक योजनाओं को हमेशा एसीए के नियमों से अलग रखा गया है। वे चिकित्सा इतिहास पर आधार की पात्रता कर सकते हैं, और वे पूर्व-मौजूदा स्थिति से संबंधित किसी भी चीज के लिए कंबल बहिष्करण करते हैं।

लोगों को इन योजनाओं को तीन साल तक रखने की अनुमति देने (राज्यों में जहां बीमाकर्ता उस विकल्प की पेशकश करते हैं) का अर्थ है कि अधिक लोगों के पास उन योजनाओं के तहत कवरेज होगा जो पहले से मौजूद स्थितियों को कवर नहीं करते हैं।

वे योजनाएं स्पष्ट रूप से स्वस्थ लोगों से अपील करेंगी, बीमार लोगों को एसीए-अनुपालन बीमा पूल में छोड़ देंगी। बदले में, एसीए-अनुपालन बाजार में प्रीमियम बढ़ाएगा (यह स्पष्ट रूप से परिभाषित कारक था जो 2019 के व्यक्तिगत बाजार स्वास्थ्य बीमा के लिए दर में वृद्धि करता है)। लेकिन एसीए-अनुपालन योजना पहले से मौजूद स्थितियों को कवर करती रहेगी।

ओबामा प्रशासन द्वारा अल्पकालिक योजनाओं को तीन महीने तक सीमित करने से पहले, कुछ राज्यों ने उन्हें बिल्कुल भी अनुमति नहीं दी, और अन्य राज्यों ने उन्हें छह महीने की अवधि तक सीमित कर दिया (अल्पकालिक योजनाओं की अवधि पर प्रतिबंध वाले राज्यों की संख्या है 2018 में वृद्धि हुई, कई राज्यों ने नए संघीय नियमों के खिलाफ वापस धक्का दिया)। लेकिन उपलब्धता की परवाह किए बिना, जो लोग अल्पकालिक बीमा खरीदते हैं, उन्हें एसीए की आंखों में बीमा नहीं माना जाता है।

अल्पकालिक स्वास्थ्य बीमा न्यूनतम आवश्यक कवरेज नहीं है, इसलिए जो लोग अल्पकालिक योजनाओं का उपयोग करते हैं, वे एसीए के व्यक्तिगत जनादेश के दंड के अधीन हैं।

लेकिन यह जुर्माना अब 2019 तक लागू नहीं होता है, क्योंकि इसे GOP कर बिल के हिस्से के रूप में संभावित रूप से निरस्त कर दिया गया था। इसलिए, जबकि कुछ लोग 2017 से पहले अल्पकालिक योजनाओं से दूर हो सकते हैं, क्योंकि वे एसीए के अलग-अलग जनादेश से बचना चाहते थे। जुर्माना, वह प्रोत्साहन अब 2019 के अनुसार लागू नहीं होगा।

स्पष्ट होने के लिए, लोग अभी भी व्यक्तिगत बाजार कवरेज का उपयोग करने में सक्षम होंगे जिसमें एसीए के पहले से मौजूद शर्त सुरक्षा शामिल हैं। लेकिन जब एसीए को निरस्त करने के विधायी प्रयास असफल रहे, तो ट्रम्प प्रशासन ने नियामक कार्रवाई के माध्यम से नियमों को शिथिल करने के लिए काम करना शुरू कर दिया। और जब पहले से मौजूद शर्तों और / या आवश्यक स्वास्थ्य लाभों को कवर नहीं करने वाली योजनाओं को अधिक व्यापक रूप से उपलब्ध कराया जाता है, तो उपभोक्ताओं को यह सुनिश्चित करने के लिए कि वे खरीद रहे प्लान को पूरी तरह से समझते हैं।

न्यूनतम आवश्यक कवरेज क्या है, और यह बात क्यों करता है?