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आउट-ऑफ-पॉकेट खर्च चिंताजनक हो सकता है, खासकर यदि आपको एक गंभीर बीमारी का पता चला है या पुरानी चिकित्सा स्थिति है। इस तरह की लागत उचित चिकित्सा देखभाल प्राप्त करने से ध्यान आकर्षित कर सकती है। दुर्भाग्य से, कई लोग हैं, जो बीमाकृत और असंक्रमित दोनों हैं, जो आवश्यक स्वास्थ्य देखभाल से गुजरेंगे जो वे बर्दाश्त नहीं कर सकते। 2019 गैलप-वेस्ट हेल्थ सर्वेक्षण के डेटा में पाया गया कि चार में से एक व्यक्ति लागत के कारण चिकित्सा उपचार को छोड़ देता है और 45% लोगों को दिवालियापन का डर होता है अगर वे स्वास्थ्य संकट का सामना करते हैं।मेडिकेयर जितना सस्ता है उतना ही किफायती भी है, लेकिन फिर भी यह महंगा हो सकता है। वार्षिक डिडक्टिबल्स, मासिक प्रीमियम, सिक्का, और कॉप्स को जोड़ते हैं। शुक्र है कि मेडिकेयर के पास कुछ खर्चों पर आउट-ऑफ-पॉकेट सीमाएं हैं, भले ही यह उतना अधिक न हो जितना आप उम्मीद करेंगे।
मेडिकेयर एडवांटेज प्लान
आप संघीय सरकार द्वारा संचालित मूल चिकित्सा (भाग ए और भाग बी) में दाखिला लेने का विकल्प चुन सकते हैं, या संघीय सरकार द्वारा निर्धारित विनियामक आवश्यकताओं के साथ निजी बीमा कंपनियों द्वारा संचालित मेडिकेयर एडवांटेज (पार्ट सी)। मेडिकेयर एडवांटेज द्वारा ओरिजिनल मेडिकेयर कवर को भी कवर किया जाता है, हालांकि मेडिकेयर एडवांटेज उन सेवाओं के लिए पूरक लाभ भी जोड़ सकता है जो ओरिजनल मेडिकेयर कवर नहीं करते हैं।
यदि आप मेडिकेयर एडवांटेज योजना में नामांकन करने का चुनाव करते हैं, तो आप उस योजना के लिए मासिक प्रीमियम का भुगतान कर सकते हैं, लेकिन आप सरकार को पार्ट बी प्रीमियम का भुगतान करने के लिए हुक पर रहेंगे, 2020 में $ 144.60 से $ 491.60 आपकी आय के आधार पर। , हालांकि, और कटौती योग्य राशि, हालांकि, आपके स्वास्थ्य योजना द्वारा निर्धारित की जाएगी। आप निजी स्वास्थ्य योजनाओं, मेडिकेयर एडवांटेज योजनाओं को शामिल करने के लिए हर साल खर्च करने के लिए आउट-ऑफ-पॉकेट सीमाएं निर्धारित करने के लिए सस्ती देखभाल अधिनियम को धन्यवाद दे सकते हैं। यह बीमा कंपनियों को आपके स्वास्थ्य से लाभ उठाने से रोकता है।
मेडिकेयर एंड मेडिकेड सर्विसेज के लिए केंद्र आपके पास मौजूद मेडिकेयर एडवांटेज प्लान के प्रकार के आधार पर देखभाल के लिए एक अधिकतम आउट-ऑफ-पॉकेट (एमओओपी) सीमा निर्धारित करता है। ये सीमाएँ मनमानी नहीं हैं। वे किसी भी वर्ष में लाभार्थियों द्वारा चिकित्सा सेवाओं पर अनुमानित आउट-ऑफ-पॉकेट खर्च का 95 वां प्रतिशत दर्शाते हैं।
- स्वास्थ्य रखरखाव संगठन (HMO) की योजनाओं के लिए, MOOP को आपके द्वारा नेटवर्क में प्राप्त किसी भी देखभाल के लिए $ 6,700 पर सेट किया गया है। नेटवर्क के खर्च पर कोई कैप नहीं है।
- पसंदीदा प्रदाता संगठन (PPO) योजनाओं के लिए, MOOP इन-नेटवर्क देखभाल के लिए 6,700 डॉलर और इन-आउट-ऑफ-नेटवर्क देखभाल संयुक्त के लिए $ 10,000 पर सेट किया गया है।
- निजी शुल्क-सेवा (PFFS) योजनाओं के लिए, संयुक्त MOOP $ 6,700 है।
प्रत्येक बीमाकर्ता के पास अपने लाभार्थियों पर वित्तीय बोझ को कम करने के लिए स्वेच्छा से उस सीमा को कम करने का विकल्प होता है। यह अधिक लोगों को अपनी योजनाओं में नामांकन करने के लिए आकर्षित करने के लिए एक रणनीति हो सकती है।
सभी आउट-ऑफ-पॉकेट खर्च MOOP में शामिल नहीं हैं। MOOP में केवल ओरिजिनल मेडिकेयर द्वारा कवर की गई सेवाएँ शामिल हैं। इसका मतलब है कि कुछ मेडिकेयर एडवांटेज योजनाओं द्वारा दिए जाने वाले पूरक लाभों पर ध्यान नहीं दिया जा सकता है। इसके अलावा, पर्चे दवाओं पर जेब से खर्च किए गए किसी भी पैसे को अलग से संबोधित किया जाता है और यह योजना के एमओओपी की ओर नहीं गिना जाएगा।
भाग डी प्रिस्क्रिप्शन योजना
मेडिकेयर एंड मेडिकिड सर्विसेज के केंद्रों के अनुसार, मेडिकेयर पार्ट डी ने $ 159.4 बिलियन और मेडिकेयर पार्ट बी ने 2017 में पर्चे दवाओं पर $ 30.4 बिलियन खर्च किए। 2018 में, प्रिस्क्रिप्शन दवाओं पर खर्च पिछले वर्ष से 2.5% बढ़कर 335 बिलियन डॉलर हो गया। मुद्रास्फीति की तुलना में दवा की लागत तेजी से बढ़ रही है, मेडिकेयर लाभार्थी अपने आउट-ऑफ-पॉकेट खर्च को कम करना चाह रहे हैं।
चाहे आप एक स्टैंड-अलोन मेडिकेयर पार्ट डी प्रिस्क्रिप्शन ड्रग प्लान या मेडिकेयर एडवांटेज प्लान में शामिल हों, जिसमें पार्ट डी कवरेज भी शामिल है, जिसे एमएपीडी योजना के रूप में भी जाना जाता है, ऐसी आउट-ऑफ-पॉकेट खर्च सीमाएं हैं जिन्हें आपको समझने की आवश्यकता है:
- प्रारंभिक कवरेज सीमा: यह वह राशि है जो आप अपने प्रिस्क्रिप्शन ड्रग कवरेज में कवरेज गैप ("डोनट होल") तक पहुंचने से पहले खर्च करेंगे। इसमें यह शामिल है कि आप अपने घटाए गए, सिक्कों पर कितना खर्च करते हैं, और साथ ही दवाओं के प्रति मेडिकेयर कितना खर्च करते हैं। 2020 के लिए, यह राशि $ 4,020 है। एक बार जब आप प्रारंभिक कवरेज सीमा तक पहुँच जाते हैं, तो आप अपने प्रत्येक पर्चे की दवाओं के लिए 25% का भुगतान करेंगे, भले ही आपने उस बिंदु तक कम भुगतान किया हो।
- ट्रू आउट-ऑफ-पॉकेट थ्रेशोल्ड (ट्रॉप): 2020 में कवरेज अंतर से बाहर निकलने से पहले आपके द्वारा खर्च की जाने वाली राशि $ 2,300 में सेट की गई है। इसमें ब्रांड नाम या जेनेरिक दवाओं, किसी भी ब्रांड-नाम निर्माता छूट, किसी भी ब्रांड-नाम फार्मास्युटिकल सब्सिडी, या किसी भी भुगतान के लिए कोई भी सिक्के और सिक्के शामिल हैं। एड्स सहायता कार्यक्रम, भारतीय स्वास्थ्य सेवा, या एक राज्य फार्मास्युटिकल सहायता कार्यक्रम (SPAP) द्वारा निर्मित आपकी दवाओं के लिए। प्रारंभिक कवरेज सीमा के विपरीत, इसमें वह राशि शामिल नहीं है जो मेडिकेयर आपकी दवाओं के लिए भुगतान करता है। प्रारंभिक कवरेज सीमा और यह कवरेज गैप सीमा एक साथ मिलकर TrOOP तक बढ़ जाती है, जो 2020 के लिए $ 6,350 है। आपके द्वारा TrOOP तक पहुंचने के बाद, आप भयावह कवरेज के लिए पात्र हैं, जहां जेनेरिक दवाओं के लिए आपकी लागत 3.60 डॉलर और ब्रांड-नाम की दवाओं के लिए $ 8.95 है।
सभी दवाएं इन पॉकेट-ऑफ-पॉकेट सीमाओं की ओर गिनती नहीं करेंगी। किसी भी दवा को आपकी योजना के सूत्र पर सूचीबद्ध किया जाना चाहिए और यदि वे नहीं हैं, तो उन्हें एक कवरेज निर्धारण में आपकी योजना से अनुमोदित होना चाहिए। जहाँ आपको आपकी दवाएँ भी मिलती हैं। आपकी दवाएं किसी विदेशी देश से नहीं खरीदी जा सकती हैं। इस बिंदु से अधिक, उन्हें आपके मेडिकेयर प्लान के नेटवर्क फार्मेसियों में से एक में खरीदा जाना चाहिए या आपके लिए एक आउट-ऑफ-नेटवर्क फ़ार्मेसी का उपयोग करने के लिए एक नीति-अनुमोदित कारण होना चाहिए।
मूल चिकित्सा
अधिकांश लाभार्थियों को मुफ्त में पार्ट ए प्रीमियम मिलता है। उस स्थिति में, उन्होंने या उनके पति ने मेडिकेयर-कर वाले रोजगार के 10 या अधिक वर्षों (40 या अधिक क्वार्टर) के साथ सिस्टम में भुगतान किया। जिन लोगों ने पर्याप्त करों का भुगतान नहीं किया, वे 2020 तक प्रति माह 252 डॉलर की कीमत का भुगतान करेंगे, जिन्होंने 30 से 39 तिमाही और $ 458 के लिए 30 से कम काम किया। एक अस्पताल में प्रत्येक 60-दिवसीय लाभ की अवधि के लिए $ 1,408 और 61 से 90 दिनों के लिए $ 352 दैनिक खर्च होंगे, हालांकि उम्मीद है कि किसी को भी लंबे समय तक अस्पताल में भर्ती होने की आवश्यकता नहीं है। एक कुशल नर्सिंग सुविधा में पुनर्वास रिहाइश पहले 20 दिनों के लिए नि: शुल्क कवर की जाती है, लेकिन फिर 100 दिनों तक ठहरने के लिए $ 176 प्रति दिन खर्च होते हैं। उसके बाद, सभी लागत लाभार्थी की जिम्मेदारी है।
पार्ट बी कवरेज में 2020 में $ 198 की वार्षिक कटौती होती है और आपकी आय के आधार पर मासिक प्रीमियम $ 144.60 से $ 491.60 तक होता है। यदि आपका डॉक्टर असाइनमेंट स्वीकार करता है, जिसका अर्थ है कि वे वार्षिक मेडिकेयर शुल्क अनुसूची से सहमत हैं, तो अधिकांश निवारक स्क्रीनिंग परीक्षण आपके लिए मुफ्त होंगे। मेडिकेयर 80% लागत को कवर करता है अन्यथा, आपको 20% भाग बी के सिक्के देने के लिए छोड़ देता है।
दुर्भाग्य से, मूल मेडिकेयर के पास आउट-ऑफ-पॉकेट खर्च पर कोई टोपी नहीं है। इसका मतलब यह नहीं है कि बचत करने का कोई तरीका नहीं है। आप मेडिकेयर सप्लीमेंट प्लान का लाभ ले सकते हैं, जिसे मेडिगैप प्लान के रूप में भी जाना जाता है, जो आपके लिए इन लागतों में से कुछ का भुगतान कर सकता है। कई मामलों में, मेडिगाप योजना के मासिक प्रीमियम में कटौती, सिक्के, और कुल मिलाकर कुल राशि से कम होगी जो आप वर्ष के दौरान भुगतान करेंगे। आप चार चिकित्सा बचत कार्यक्रमों में से एक के लिए भी पात्र हो सकते हैं। यदि आप आय और परिसंपत्ति मानदंडों को पूरा करते हैं, तो आपको भाग ए प्रीमियम और भाग बी के सिक्के, बीमा, कटौती योग्य, और प्रीमियम के लिए भुगतान करने की आवश्यकता नहीं हो सकती है।
अ वेलेवेल से एक शब्द
स्वास्थ्य देखभाल महंगी है, और मेडिकेयर कोई अपवाद नहीं है। मेडिकेयर एडवांटेज और मेडिकेयर सर्विसेज के लिए केंद्र का उद्देश्य मेडिकेयर एडवांटेज और मेडिकेयर पार्ट डी पर्चे ड्रग प्लान के लिए आउट-ऑफ-पॉकेट सीमा निर्धारित करके उन लागतों के बोझ को कम करना है। आपकी खर्च की सीमा आपके द्वारा चयनित योजना के प्रकार द्वारा निर्धारित की जाएगी, इसलिए बुद्धिमानी से चुनें।