विषय
- बढ़ती हेल्थकेयर प्रीमियम के कारण
- प्रीमियम कैसे निर्धारित किया जाता है
- हिसाब
- क्या आप अपने स्वास्थ्य बीमा प्रीमियम से प्राप्त करें
- आपके स्वास्थ्य बीमा प्रीमियम की लागत को कम करना
- बहुत से एक शब्द
बढ़ती हेल्थकेयर प्रीमियम के कारण
स्वास्थ्य बीमा प्रीमियम मुद्रास्फीति के साथ बढ़ता है, लेकिन वे नियमित रूप से मुद्रास्फीति के अनुपात से बाहर हो जाते हैं। यह कई कारकों के कारण है।
नई, परिष्कृत, और महंगी तकनीक स्वास्थ्य स्थितियों के निदान और उपचार में मदद करती है, जबकि विशिष्ट दवाएं कैंसर जैसी बीमारियों से लंबे समय तक जीवित रह सकती हैं। इन नैदानिक और उपचार विकल्पों की उच्च कीमत सभी के लिए स्वास्थ्य बीमा की लागत को बढ़ाती है। और लोग लंबे समय तक रह रहे हैं, यहां तक कि उन बीमारियों के साथ भी, जिन्हें घातक माना जाता था, जिसका अर्थ है कि चिकित्सा बीमारियों वाले लोग अधिक स्वास्थ्य देखभाल डॉलर का उपभोग करते हैं।
प्रीमियम कैसे निर्धारित किया जाता है
प्रत्येक वर्ष, बीमाकर्ता अपने ढके हुए जीवन के लिए स्वास्थ्य सेवा के लिए भुगतान करने की लागत के साथ-साथ उनकी परिचालन लागतों की भी गणना करते हैं। यहां तक कि गैर-लाभकारी संस्थाएं अपने अधिकारियों और कर्मचारियों को भुगतान करती हैं, और ये वेतन सभी उनके परिचालन लागत का हिस्सा हैं। आपकी प्रीमियम वह आय है जो स्वास्थ्य बीमाकर्ता इन सभी लागतों को कवर करने के लिए लाते हैं।
हिसाब
आपका स्वास्थ्य बीमाकर्ता अपने उपभोक्ताओं के प्रोफाइल विकसित करके स्वास्थ्य सेवा के लिए भुगतान करने की लागत की गणना करता है और फिर यह पता लगाता है कि प्रत्येक प्रोफाइल प्रकार का कितना खर्च होगा। उदाहरण के लिए, एक प्रोफ़ाइल पुरुष बच्चों के लिए हो सकती है, आयु 2 से 6. की बीमाकर्ता होगी। निर्धारित करें कि प्रत्येक बच्चे को डॉक्टर की औसत संख्या की आवश्यकता होगी, उसे कितने टीकाकरणों की आवश्यकता होगी, कितनी बार वह गिर जाएगा और उसे टाँके आदि की आवश्यकता होगी।
एक और प्रोफ़ाइल 50 से 55 वर्ष की महिलाओं के लिए हो सकती है। इस आयु वर्ग की एक औसत महिला को एक चेकअप, एक मैमोग्राम, शायद एक कोलोनोस्कोपी या एक हड्डी स्कैन की आवश्यकता होगी। उसे मधुमेह या कोलेस्ट्रॉल के लिए रक्त परीक्षण की आवश्यकता होगी। यहां तक कि अगर वह काफी स्वस्थ है, तो उसे दिल की समस्याओं को रोकने के लिए एक या एक से अधिक प्रिस्क्रिप्शन दवाएँ लेने की आवश्यकता हो सकती है।
बीमाकर्ता अपने प्रत्येक प्रवीण रोगी समूहों के लिए सर्जरी, चिकित्सा परीक्षण, दुर्घटना और अन्य संभावित चिकित्सा आवश्यकताओं की संख्या भी निर्धारित करेगा।
उन प्रोफाइल का उपयोग करते हुए, उन रोगियों की संख्या से गुणा किया जाता है, जो वे प्रत्येक प्रोफ़ाइल के लिए बीमा की अपेक्षा करते हैं, बीमाकर्ता यह अनुमान लगा सकता है कि इसकी लागत क्या होगी। खर्च और लाभ के लिए अतिरिक्त राशि को कुल में जोड़ा जाएगा। फिर वे प्रति मरीज या परिवार की औसत लागत का पता लगाने के लिए गणित करेंगे। वह आपका वार्षिक प्रीमियम होगा।
प्रत्येक भाग लेने वाला व्यक्ति या परिवार, व्यक्ति या परिवार के स्वास्थ्य की परवाह किए बिना एक ही प्रीमियम राशि का भुगतान करेगा।
क्या आप अपने स्वास्थ्य बीमा प्रीमियम से प्राप्त करें
यदि आप कार्यरत हैं, तो आप और आपके नियोक्ता आपकी प्रीमियम लागत साझा कर सकते हैं। यदि आपके पास अपने प्रीमियम का भुगतान करने में मदद करने के लिए कोई नियोक्ता नहीं है, तो पूरी लागत आपकी होगी। आपके द्वारा भुगतान की जाने वाली राशि की तुलना में आप अपने स्वास्थ्य बीमा से अधिक प्राप्त कर सकते हैं, लेकिन यह आपके स्वास्थ्य पर निर्भर करता है।
- यदि आप स्वस्थ हैं, तो आपकी प्रीमियम लागत की तुलना में कहीं अधिक होने की संभावना है, यह वास्तव में आपको एक वर्ष के दौरान स्वास्थ्य देखभाल प्राप्त करने के लिए खर्च करेगा। आप हजारों डॉलर का भुगतान कर सकते हैं, और डॉक्टर की केवल एक यात्रा या एक नुस्खे की आवश्यकता है। आप प्रीमियम पर पैसा खर्च करते हैं क्योंकि आप किसी बड़ी दुर्घटना या बीमारी की तरह अप्रत्याशित स्वास्थ्य घटनाओं के लिए बिल को जोखिम में नहीं डालना चाहते हैं।
- यदि आप थोड़े बड़े हैं, तो प्रत्येक वर्ष स्क्रीनिंग परीक्षणों की सिफारिश की जाती है, और आप यहां तक कि बाहर भी आ सकते हैं। यदि आप उन परीक्षणों और डॉक्टर के दौरे के लिए जेब से भुगतान करते हैं, तो प्रीमियम में आपका कई हजार डॉलर वास्तविक लागत के करीब हो सकता है। फिर भी, आप प्रीमियम पर पैसा खर्च करते हैं क्योंकि आप प्रमुख व्यय का जोखिम नहीं उठाना चाहते हैं, आपको पुरानी बीमारी का पता लगाना चाहिए या किसी दुर्घटना में घायल होना चाहिए।
- यदि आप बीमार हैं, तो आपका बीमा प्रीमियम वास्तविक सौदा हो सकता है। मधुमेह, दिल की विफलता और कैंसर जैसी पुरानी बीमारी के साथ, आपकी देखभाल की वास्तविक लागत, यदि आप अपनी जेब से भुगतान करते हैं, तो सैकड़ों हजारों डॉलर हो सकते हैं।
- यदि आप 65 वर्ष से अधिक आयु के हैं और मेडिकेयर प्राप्त करते हैं, तो आपकी देखभाल की कवरेज एक वास्तविक विंडफॉल होगी। आपको इस तथ्य के आधार पर देखभाल की आवश्यकता होगी कि आप पिछले सेवानिवृत्ति की आयु के आधार पर हैं। अधिकांश के लिए, आपने अपने पूरे करियर में उस फंड में भुगतान किया होगा। लेकिन अगर आपको कोई पुरानी बीमारी है या किसी दुर्बल बीमारी से ग्रसित है, तो उस आजीवन निवेश पर आपका रिटर्न बहुत बड़ा होगा।
आपके स्वास्थ्य बीमा प्रीमियम की लागत को कम करना
जब आप काफी स्वस्थ होते हैं या आपके नियोक्ता के माध्यम से एक से अधिक योजनाओं तक पहुंच होती है, तो आप अपने बीमा की लागत पर कुछ नियंत्रण रख सकते हैं, जिसमें आप प्रीमियम, डिडक्टिबल्स और सह-भुगतान के लिए भुगतान करते हैं।
स्वास्थ्य देखभाल प्रीमियम पर पैसे बचाने के लिए कुछ सुझाव:
- अगले वर्ष के लिए स्वास्थ्य बीमा नामांकन अवधि के दौरान प्रत्येक वर्ष, या जब आप नौकरी या बीमा कवरेज बदलते हैं, तो आपके लिए सबसे अच्छी योजना चुनने के लिए वास्तविक गणना करने के लिए कुछ समय लें। अपने प्रीमियम की लागतों की गणना करें, सह-भुगतान करें। , सह-बीमा, और डिडक्टिबल्स यह देखने के लिए कि क्या आप उच्च या निम्न प्रीमियम, सह-भुगतान, सह-बीमा या डिडक्टिबल्स के साथ एक योजना के साथ पैसे बचाएंगे।
- प्रोत्साहन, छूट और कल्याण कार्यक्रमों पर ध्यान दें। कई स्वास्थ्य बीमाकर्ता उन लोगों के लिए छूट प्रदान करते हैं जो धूम्रपान नहीं करते हैं, नियमित रूप से व्यायाम करते हैं, या स्वस्थ वजन बनाए रखते हैं।
- उच्च-कटौती योग्य, भयावह देखभाल बीमा पर विचार करें। इन योजनाओं में आमतौर पर कम प्रीमियम होते हैं और ऐसे लोगों के लिए अच्छा काम कर सकते हैं जो ज्यादातर स्वस्थ हैं।
- एक स्वास्थ्य बचत खाते का उपयोग करने पर विचार करें, जिसमें आपका नियोक्ता आपके स्वास्थ्य खर्चों के लिए एक निश्चित राशि रखता है। इस प्रकार का खाता आपके स्वास्थ्य व्यय को कर-कटौती योग्य बनाने का एक सुविधाजनक तरीका हो सकता है।
- यहां तक कि अगर आप कार्यरत हैं, तो आपकी आय सरकार द्वारा संचालित स्वास्थ्य देखभाल कवरेज के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए पर्याप्त कम हो सकती है। यह पता करें कि क्या आप मेडिकाइड या अन्य जैसे राज्य द्वारा संचालित स्वास्थ्य सहायता कार्यक्रम के लिए पात्र हैं।
बहुत से एक शब्द
स्वास्थ्य बीमा सहित, बीमा कुछ ऐसा है, जिसके लिए ज्यादातर लोग भुगतान करते हैं और कभी भी उपयोग नहीं करने की उम्मीद करते हैं। फिर भी आपका स्वास्थ्य बीमा आपके निवारक देखभाल और स्क्रीनिंग परीक्षणों के लिए भुगतान कर सकता है। यदि आप युवा और स्वस्थ हैं, तो आपको अधिक निवारक देखभाल या स्क्रीनिंग की आवश्यकता नहीं हो सकती है, या यदि आप बड़े हैं, तो आपका बीमा स्वचालित रूप से नैदानिक स्क्रीनिंग परीक्षणों को कवर कर सकता है।
स्वास्थ्य देखभाल प्रीमियम लागत में वृद्धि के साथ, आप कम लागत योजना के लिए भुगतान करके पैसे बचाने का फैसला कर सकते हैं यदि आप पूरे वर्ष में बहुत अधिक स्वास्थ्य देखभाल प्राप्त करने का अनुमान नहीं लगाते हैं। फिर भी, भविष्य की भविष्यवाणी करने का कोई तरीका नहीं है, इसलिए आपको सही योजना और प्रीमियम मूल्य बिंदु के बारे में निर्णय लेने होंगे और फिर से कवरेज के लिए भुगतान करने का समय होने पर अपनी आवश्यकताओं को फिर से आश्वस्त करना होगा।