विषय
संयुक्त राज्य अमेरिका में स्वास्थ्य देखभाल सुधार के बारे में चल रही अधिकांश बहस स्वास्थ्य बीमा की लागत पर केंद्रित है। रोगी संरक्षण और वहन योग्य देखभाल अधिनियम (एसीए का हिस्सा, जिसे ओबामकेयर के नाम से भी जाना जाता है), 23 मार्च, 2010 को कानून में हस्ताक्षरित, ने स्वास्थ्य बीमा प्रणाली में कुछ सबसे भयावह असमानताओं को संबोधित किया, और लाखों अमेरिकियों के लिए स्वास्थ्य कवरेज तक पहुंच बढ़ा दी।लेकिन लोगों को उनके स्वास्थ्य कवरेज के लिए भुगतान की जाने वाली राशि अभी भी एक व्यक्ति से दूसरे व्यक्ति में भिन्न-भिन्न कारकों पर निर्भर करती है। आप कहां रहते हैं, आपकी उम्र कितनी है, आप कितना कमाते हैं, क्या आपके पास नियोक्ता-प्रायोजित योजना है, और यदि हां, तो यह योजना कितनी उदार है, इन सभी में एक भूमिका है कि आपकी कवरेज लागत और कितनी व्यापक है यह है।
एक व्यक्ति का चिकित्सा इतिहास अब स्वास्थ्य बीमा पात्रता या लागत में कोई भूमिका नहीं निभाता है, एसीए के लिए धन्यवाद (कुछ प्रकार के कवरेज अभी भी चिकित्सा हामीदारी का उपयोग कर सकते हैं, जैसे कि अल्पकालिक स्वास्थ्य बीमा और मेडिगैप पॉलिसी किसी व्यक्ति की प्रारंभिक मेडिगेशन नामांकन विंडो समाप्त होने के बाद खरीदी जाती हैं) )।
अमेरिका में लोग विभिन्न स्रोतों से अपना स्वास्थ्य कवरेज प्राप्त करते हैं, जो तीन मुख्य श्रेणियों में आते हैं। इन श्रेणियों में कवरेज की लागत काफी भिन्न होती है, प्रत्येक श्रेणी में लागू होने वाले विभिन्न मूल्य निर्धारण कारकों के साथ:
- नियोक्ता द्वारा प्रदान किया गया स्वास्थ्य बीमा। अमेरिका में अधिकांश बड़ी और midsize कंपनियां कर्मचारी लाभ के रूप में स्वास्थ्य बीमा प्रदान करती हैं। लगभग सभी अमेरिकियों में से एक नियोक्ता-प्रायोजित योजना के माध्यम से स्वास्थ्य कवरेज प्राप्त करते हैं, जिससे यह कवरेज की सबसे बड़ी श्रेणी है। 2019 तक, औसत। नियोक्ता-प्रायोजित स्वास्थ्य योजना में एकल कर्मचारी के लिए लगभग $ 600 / माह का प्रीमियम था, और एक परिवार के लिए $ 1,700 / माह से अधिक। नियोक्ता इन लागतों में से अधिकांश का भुगतान करते हैं, लेकिन वह हिस्सा जो पेरोल में कटौती की जाती है (यानी, वह हिस्सा जो कर्मचारी भुगतान करता है) एक नियोक्ता से दूसरे में काफी भिन्न होता है।
- स्वास्थ्य बीमा जो आप अपने दम पर खरीदते हैं। यदि आप स्व-नियोजित हैं या एक छोटी कंपनी के लिए काम करते हैं जो स्वास्थ्य बीमा प्रदान नहीं करता है, तो आपको अपना बीमा खरीदने की आवश्यकता होगी। आप अपने राज्य में स्वास्थ्य बीमा एक्सचेंज (एसीए द्वारा स्थापित) के माध्यम से ऐसा कर सकते हैं, या आप एक बीमा कंपनी से सीधे एक योजना खरीद सकते हैं (डीसी में, योजना केवल एक्सचेंज के माध्यम से उपलब्ध हैं)। 2019 में एक्सचेंजों के माध्यम से 10 मिलियन से अधिक लोगों ने कवरेज किया। औसत मासिक प्रीमियम $ 593 था (लगभग नियोक्ता-प्रायोजित कवरेज के लिए औसत मासिक प्रीमियम के समान), लेकिन एक्सचेंज के 87% एक्सचेंजों को प्रीमियम सब्सिडी (प्रीमियम टैक्स क्रेडिट) मिल रही थी। ) जो $ 514 / माह का औसत था (और इस तरह औसत प्रीमियम के अधिकांश भाग को कवर किया गया)।
- सरकार द्वारा प्रदान किया गया स्वास्थ्य बीमा। यदि आप 65 वर्ष या उससे अधिक उम्र के हैं, तो कम से कम दो वर्षों के लिए अक्षम हैं, या अंत-चरण के गुर्दे की बीमारी (गुर्दे की विफलता) या एम्योट्रोफिक लेटरल स्क्लेरोसिस (एएलएस) का निदान किया जाता है, तो आप संभवतः मेडिकेयर के लिए अर्हता प्राप्त करेंगे, जो एक देश सरकार द्वारा संचालित स्वास्थ्य है बीमा कार्यक्रम।मेडिकेयर पात्रता आय पर निर्भर नहीं करती है, और मेडिकेयर कवरेज के लिए मासिक प्रीमियम, साथ ही अतिरिक्त पूरक कवरेज भी है जो लोग खरीद सकते हैं (निजी योजना विकल्प क्षेत्र के अनुसार भिन्न हो सकते हैं)। मेडिकिड और सीएचआईपी भी सरकार द्वारा संचालित स्वास्थ्य कवरेज कार्यक्रम हैं, हालांकि वे संघीय सरकार द्वारा प्रत्येक राज्य के साथ मिलकर चलाए जाते हैं, इसलिए पात्रता नियम एक राज्य से दूसरे राज्य में भिन्न होते हैं। सामान्य तौर पर, मेडिकाइड कम आय वाले लोगों के लिए स्वास्थ्य कवरेज प्रदान करता है (CHIP आय पात्रता उच्च स्तर तक फैली हुई है), हालांकि कुछ राज्यों में अतिरिक्त पात्रता नियम हैं जो कम आय वाले लोगों के लिए कवरेज को सीमित करते हैं जो कि बुजुर्ग, गर्भवती, विकलांग, एक बच्चा है, या एक नाबालिग बच्चे की बहुत कम आय वाले देखभालकर्ता। ज्यादातर राज्यों में, मेडिकेड के पास प्रीमियम नहीं है, हालांकि कुछ राज्य छोटे मासिक प्रीमियम लगाते हैं। साथ में, मेडिकेयर और मेडिकेड / सीएचआईपी सभी अमेरिकियों के एक तिहाई से अधिक के लिए स्वास्थ्य कवरेज प्रदान करते हैं। वीए कवरेज और भारतीय स्वास्थ्य सेवा कवरेज भी सरकार द्वारा संचालित स्वास्थ्य कवरेज के उदाहरण हैं।
क्या स्वास्थ्य बीमा लागत शामिल है
ऐसे कई कारक हैं जो यह निर्धारित करते हैं कि आपका स्वास्थ्य बीमा और चिकित्सा देखभाल आपको प्रत्येक महीने कितना खर्च करेगा।
प्रीमियम
एक प्रीमियम एक मासिक शुल्क है जो स्वास्थ्य बीमा प्रदान करने के लिए किसी बीमा कंपनी या स्वास्थ्य योजना को भुगतान किया जाता है, जिसमें स्वास्थ्य संबंधी सेवाओं जैसे कि डॉक्टर के दौरे, अस्पताल में भर्ती होने और दवाओं के लिए भुगतान करना शामिल है। प्रीमियम का भुगतान हर महीने किया जाना चाहिए, भले ही आप किसी भी चिकित्सा देखभाल का उपयोग करें।
यदि आपके पास नौकरी से संबंधित बीमा है, तो आपका नियोक्ता आपके कवरेज को खरीदने के लिए बीमा कंपनी को मासिक बीमा करता है या मासिक प्रीमियम का भुगतान करता है। सबसे अधिक संभावना है, आपकी कंपनी को आवश्यकता होगी कि आप मासिक प्रीमियम के कुछ हिस्से का भुगतान करें-जो कि आपके पेचेक से घटाया जाएगा-हालांकि नियोक्ता मासिक प्रीमियम लागत के अधिकांश हिस्से को कवर करते हैं।
यदि आप स्व-नियोजित हैं या अपना स्वयं का स्वास्थ्य बीमा खरीदते हैं, तो आप पूरे मासिक प्रीमियम का भुगतान करते हैं।
चाहे आप काम पर स्वास्थ्य बीमा प्राप्त करें या अपना बीमा खरीदें, आपका प्रीमियम उच्च या निम्न हो सकता है जो इस बात पर निर्भर करता है कि आप किस प्रकार की बीमा योजना चुनते हैं। जिन योजनाओं में उच्च-आउट-ऑफ-पॉकेट लागत (डिडक्टिबल्स, कॉइन्यूरेंस, और कॉपैमेंट्स) होती हैं, उनमें अक्सर कम प्रीमियम होता है और कम आउट-ऑफ-पॉकेट लागत वाली योजनाओं में उच्च प्रीमियम होता है। इसके अलावा, एक स्वास्थ्य योजना (जैसे एचएमओ)। आपको डॉक्टरों और अस्पतालों के एक विशेष नेटवर्क का उपयोग करने की आवश्यकता होती है, जिसमें आमतौर पर कम प्रीमियम होता है। आप स्वास्थ्य बीमा के लिए और अधिक भुगतान करेंगे जो आपके परिवार के सदस्यों को कवर करता है।
यदि आप अपने लिए (या परिवार के अन्य सदस्यों के लिए) निजी बीमा खरीदते हैं, तो प्रीमियम आपकी उम्र, आपके ज़िप कोड पर आधारित होते हैं, और आप तंबाकू का उपयोग करते हैं या नहीं (कुछ राज्य तम्बाकू रेटिंग की अनुमति नहीं देते हैं)। जब तक आप अपनी योजना को अपने राज्य में एक्सचेंज के माध्यम से खरीदते हैं, तब तक आपकी घरेलू आय (संशोधित समायोजित सकल आय की एक एसीए-विशिष्ट गणना) के आधार पर प्रीमियम सब्सिडी (प्रीमियम टैक्स क्रेडिट) मिलती है। भले ही आप एक्सचेंज के माध्यम से या बीमा कंपनी से सीधे अपनी योजना खरीदें, चिकित्सा हामीदारी का उपयोग अब नए व्यक्तिगत प्रमुख चिकित्सा योजनाओं के लिए नहीं किया जाता है, जिसका अर्थ है कि आपकी चिकित्सा इतिहास का उपयोग आपकी पात्रता या आपके प्रीमियम (एसीए से पहले) निर्धारित करने के लिए नहीं किया जाता है यह लगभग हर राज्य में एक कारक था)।
जेब खर्च से बाहर
आउट-ऑफ-पॉकेट खर्च, जिसे अक्सर लागत-बंटवारे के रूप में जाना जाता है, वे हैं जो आप अपने मासिक प्रीमियम के ऊपर और उससे परे स्वास्थ्य-संबंधित सेवाओं के लिए भुगतान करते हैं। आपकी स्वास्थ्य योजना के आधार पर, इन खर्चों में एक वार्षिक कटौती योग्य, सह-बीमा और डॉक्टर के दौरे और दवाओं के पर्चे शामिल हो सकते हैं। अपने कवरेज को बनाए रखने के लिए आपको हर महीने प्रीमियम की परवाह करनी चाहिए (चाहे आप मेडिकल सेवाओं का उपयोग करें), लेकिन आपको चिकित्सा देखभाल प्राप्त होने पर केवल लागत-शेयरिंग राशि का भुगतान करना होगा।
घटाया
एक कटौती योग्य राशि है जिसे आपको अपनी बीमा पॉलिसी का भुगतान शुरू होने से पहले कुछ स्वास्थ्य-संबंधी खर्चों के लिए हर साल आउट-ऑफ-पॉकेट का भुगतान करना होगा। लगभग सभी स्वास्थ्य योजनाओं में कटौती होती है। 2019 में, डिडक्टिबल के साथ नियोक्ता-प्रायोजित योजनाओं के बीच, एकल कर्मचारी के लिए औसत कटौती $ 1,655 थी। मेडिकेयर में पार्ट ए (इनपेशेंट केयर), पार्ट बी (आउट पेशेंट देखभाल) के लिए अलग-अलग डिडक्टिबल्स हैं, और मेडिकेयर पार्ट डी के तहत दवाओं के लिए। मेडिकेयर की असंगत कटौती प्रति वर्ष के बजाय प्रति लाभ अवधि के हिसाब से ली जाती है।
सहबीमा
कुछ स्वास्थ्य बीमा के लिए आवश्यक है कि आप अपनी वार्षिक कटौती को पूरा करने के बाद कवर की गई स्वास्थ्य-संबंधी सेवाओं की लागत का एक प्रतिशत भुगतान करें। यह सिक्के के रूप में जाना जाता है और सबसे अधिक बार 20% के बारे में है जो आपकी स्वास्थ्य योजना को मंजूरी देता है।
यहाँ एक उदाहरण है: श्री जोन्स के पास $ 2,000 वार्षिक कटौती योग्य और 20% सिक्के के साथ एक स्वास्थ्य योजना है। फरवरी में, उसके हाथ में टांके की जरूरत है; बिल $ 1,800 आता है (उसके बीमाकर्ता द्वारा अस्पताल के साथ अपने नेटवर्क समझौते के आधार पर लागत को कम करने के बाद)। जून में, श्री जोन्स सीने में दर्द का अनुभव करते हैं और आपातकालीन विभाग में जाते हैं, जहां बिल $ 2,400 आता है। मि। जोन्स अपने पहले $ 200 का भुगतान अपने $ 2,000 की कटौती योग्य ($ 200 से अधिक $ 1,800 फरवरी में टाँके से) करने के लिए करेगा। अन्य $ 2,200 के लिए, श्री जोन्स 20% (कुल $ 440) का भुगतान करेंगे और उनके बीमाकर्ता 80% (कुल $ 1,760) का भुगतान करेंगे।
copayment
एक कॉपीराइट एक फ्लैट शुल्क, या एक निर्धारित राशि है जो आपको एक विशिष्ट स्वास्थ्य-संबंधित सेवा के लिए भुगतान करना पड़ सकता है। प्रबंधित देखभाल योजनाओं (जैसे एचएमओ और पीपीओ) और दवा योजनाओं जैसे मेडिकेयर पार्ट में प्रतियां बहुत आम हैं। डी
उदाहरण के लिए, किसी डॉक्टर के दौरे के लिए, किसी आपातकालीन कक्ष की यात्रा के लिए $ ५५ या $ ५० पर, विशिष्ट कॉपीपेमेंट हो सकता है, और डॉक्टर के पर्चे की दवा के लिए $ १० या $ १० से $ ५० हो सकता है। ।
क्या औसत अमेरिकी भुगतान करता है
यह एक जटिल सवाल है क्योंकि बहुत सारे अलग-अलग चर हैं जो उस कीमत में जाते हैं जो लोग अपने स्वास्थ्य बीमा के लिए भुगतान करते हैं और उनकी चिकित्सा लागत के हिस्से को उनके स्वास्थ्य योजनाओं को कवर करते हैं।
सभी अमेरिकियों में से एक तिहाई से अधिक को सरकार द्वारा मेडिकेयर, मेडिकेड, दिग्गजों के लाभ, और सैन्य (सक्रिय ड्यूटी और सेवानिवृत्त दोनों) सहित स्वास्थ्य बीमा मिलता है। उन योजनाओं में से कुछ (अधिकांश राज्यों में मेडिकाइड सहित) का कोई मासिक नहीं है। चिकित्सा देखभाल के लिए प्रीमियम और बहुत कम आउट-ऑफ-पॉकेट लागत। लेकिन मेडिकेयर, जो 62 मिलियन से अधिक अमेरिकियों को कवर करता है, का 2020 में कम से कम $ 144.60 का मासिक प्रीमियम है (और कई एनरोलमेंट पूरक कवरेज के लिए अतिरिक्त प्रीमियम का भुगतान करते हैं)।
निजी स्वास्थ्य बीमा वाले अधिकांश अमेरिकी इसे अपने नियोक्ता से प्राप्त करते हैं, और कर्मचारियों को उनके कवरेज के लिए भुगतान की जाने वाली राशि एक नियोक्ता से दूसरे में काफी भिन्न होती है।
जो लोग अपना व्यक्तिगत स्वास्थ्य बीमा खरीदते हैं, उनके लिए आय प्रीमियम में सबसे महत्वपूर्ण कारक है, क्योंकि प्रीमियम टैक्स क्रेडिट (प्रीमियम सब्सिडी) उन लोगों के लिए प्रीमियम लागत का एक बड़ा हिस्सा भरपाई करता है, जिनकी घरेलू आय गरीबी के स्तर से चार गुना से अधिक नहीं है। उन लोगों के लिए जो प्रीमियम टैक्स क्रेडिट के लिए पात्र नहीं हैं, उम्र और स्थान प्राथमिक कारक हैं जो प्रीमियम निर्धारित करते हैं, दूसरों की तुलना में कुछ क्षेत्रों में लागत अधिक होती है, और बड़े वयस्कों के साथ 21 साल के लिए तीन गुना तक शुल्क लिया जाता है- पुराना।