जब आपका जीवनसाथी मेडिकेड जाता है, तो आपकी संपत्ति की रक्षा करना

विषय

• "सामुदायिक जीवनसाथी" होने का क्या मतलब है
• आपकी संपत्ति की रक्षा करना
• अपनी आय की सुरक्षा करना
• अपने घर की सुरक्षा करना
• बहुत से एक शब्द

जैसे कि अपने जीवनसाथी को बीमार होते देखना काफी मुश्किल नहीं है, अपने जीवनसाथी को स्वतंत्र रूप से काम करने की क्षमता खोने या अपने पति या पत्नी को आपसे दूर जाने के लिए देखने के लिए, आपको यह भी सोचना होगा कि क्या करना आपके पति या पत्नी के लिए सही है , यानी, उन्हें एक नर्सिंग होम में डालकर, आपको आर्थिक रूप से बर्बाद कर देगा।

अधिकांश सीनियर्स नर्सिंग होम की देखभाल नहीं कर सकते, अपने दम पर नहीं। एक साझा कमरे के लिए औसत मासिक लागत $ 7,441 प्रति माह या प्रति वर्ष $ 89,292 है। एक निजी कमरे के लिए, यह प्रति माह $ 8,365 से अधिक है। यह एक प्रति वर्ष $ 100,380 है!

चूंकि मेडिकेयर लंबे समय तक नर्सिंग होम देखभाल को कवर नहीं करता है और कुछ लोग दीर्घकालिक देखभाल बीमा का खर्च उठा सकते हैं, जो कई अमेरिकियों को मेडिडिड की ओर मुड़ता है। मेडिकिड के लिए पात्रता, कम से कम जब यह नर्सिंग सुविधा देखभाल या दीर्घकालिक होम केयर की बात आती है, तो यह आपकी संपत्ति पर आधारित है जोड़े की तरह.

यह वह जगह है जहाँ मेडिकेड योजना आवश्यक हो जाती है। आपके पास अपने जीवनसाथी को अर्हता प्राप्त करने के लिए कुछ पर्याप्त संपत्ति कैसे हो सकती है लेकिन अभी भी आपके पास समुदाय में रहने के लिए पर्याप्त संसाधन हैं?

"सामुदायिक जीवनसाथी" होने का क्या मतलब है

जब नर्सिंग होम केयर की बात आती है, तो मेडिकिड आपकी परिसंपत्तियों को देखता है, यानी, आपके पास क्या है, और आय, यानी आप क्या कमाते हैं, अलग तरीके से। सीधे शब्दों में, वे एक जोड़े के रूप में आपकी संपत्ति को एक साथ देखते हैं लेकिन वे आपकी आय को अलग-अलग व्यक्तियों के रूप में देखते हैं।

1988 में कानून पारित होने से पहले, पति-पत्नी जो समुदाय में रहना जारी रखते थे, ने वित्तीय हिट लिया। मेडिकिड पात्रता तक पहुंचने के लिए, विवाहित जोड़ों को अपनी संपत्ति को खर्च करना होगा, अक्सर अपनी जीवन भर की बचत को मिटा देते हैं। मेडिकिड लुक बैक अवधि को भी ध्यान में रखना पड़ता था, जहां 60 महीने (5) के भीतर कोई भी खर्च करना पड़ता है। वर्षों) मेडिकेड के लिए आवेदन करने से पहले एक संपत्ति के रूप में गिना गया था। इसने सामुदायिक जीवनसाथी को कम संसाधनों के साथ छोड़ दिया ताकि वे मिलें।

अब सामुदायिक पति-पत्नी के लिए स्थानिक सुरक्षा के लिए सुरक्षा के स्थान हैं।

जबकि प्रत्येक राज्य अपने स्वयं के मानकों और सीमाओं को स्थापित करता है, संघीय सरकार इन मेडिकेड सुरक्षा के लिए दिशानिर्देश निर्धारित करती है। इन्हें नीचे उल्लिखित किया जाएगा। कृपया अपने राज्य से संबंधित बारीकियों के लिए अपने राज्य मेडिकेड कार्यक्रम का संदर्भ लें।

आपको यह भी ध्यान रखना होगा कि वर्तमान जीओपी प्रशासन मेडिकेड कार्यक्रम में सुधार करना चाहता है। क्या प्रस्तावित परिवर्तन इन चंचल सुरक्षा को प्रभावित करेंगे या उन्हें पूरी तरह से खत्म कर देंगे?

आपकी संपत्ति की रक्षा करना

नकद, 401Ks, 403Bs, वार्षिकी (नकद मूल्य से पहले उन्हें वार्षिकीकृत किया गया है), ब्रोकरेज खाते, बांड, जमा प्रमाण पत्र, चेकिंग खाते, बीमा पॉलिसियां ​​(नकद मूल्य $ 1,500 से अधिक), निवेश, IRAs, Keogh योजना, मुद्रा बाजार खाते, म्यूचुअल धन, गैर-छूट वाली अचल संपत्ति (अधिक नीचे), गैर-छूट वाले वाहन, प्रॉमिसरी नोट्स, बचत खाते और स्टॉक-इन सभी परिसंपत्तियां आपकी मेडिकाइड पात्रता की ओर गिनाती हैं।

वास्तव में, अधिकांश चीजें आप परिसंपत्तियों के रूप में तत्काल नकद गणना में बदल सकते हैं। यहां तक ​​कि रिफंडेबल डिपॉजिट, जैसे प्री-पेड रेंट और प्री-पेड यूटिलिटीज शामिल हो सकते हैं।

2020 में, आपकी संपत्ति मेडिकिड के माध्यम से दीर्घकालिक देखभाल के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए $ 2,000 के बराबर या उससे कम होने की आवश्यकता है।

शुक्र है, समुदाय के पति या पत्नी को उससे अधिक संपत्ति रखने की अनुमति है। वास्तव में, वे अपने राज्य के सामुदायिक जीवन संसाधन भत्ता (सीएसआरए) द्वारा निर्धारित राशि तक उपलब्ध संसाधनों का आधा हिस्सा रख सकते हैं। इस राशि की गणना "स्नैपशॉट" तिथि पर की जाती है, बिगड़ा हुआ जीवनसाथी या तो अस्पताल में भर्ती होता है या कम से कम 30 दिनों के लिए दीर्घकालिक देखभाल शुरू करता है।

उदाहरण 1: यदि किसी जोड़े के पास "स्नैपशॉट" तिथि पर अर्हक संपत्ति में $ 100,000 है, तो दीर्घावधि देखभाल में जा रहा पति-पत्नी पात्र है जब उसकी संपत्ति $ 2,000 से कम हो जाती है और समुदाय पति से $ 50,000 ($ 100,000 का एक-आधा) हो जाता है।

वास्तविक सीएसआरए प्रत्येक राज्य द्वारा निर्धारित किया जाता है, लेकिन संघीय सरकार हर साल निचली और ऊपरी सीमा निर्धारित करती है, जो मुद्रास्फीति को समायोजित करती है। 2020 में, CSRA संघीय न्यूनतम $ 25,728 और संघीय अधिकतम $ 128,640 है।

उपरोक्त उदाहरण में, यदि उनके राज्य ने न्यूनतम सीएसआरए का उपयोग किया है, तो सामुदायिक पति-पत्नी पूरी $ 50,000 की राशि नहीं रख पाएंगे। उन्हें अपनी संपत्ति $ 25,728 तक खर्च करने की आवश्यकता होगी। हालांकि, यदि वे एक ऐसे राज्य में रहते थे जो अधिकतम सीएसआरए की पेशकश करता था, तो वे संपत्ति में पूरी $ 50,000 की राशि रख सकते थे, लेकिन अब और नहीं।

अपनी आय की सुरक्षा करना

मेडिकिड पात्रता की गणना करने वाली आय में वार्षिकियां, पेंशन, किराये की आय, मजदूरी और सामाजिक सुरक्षा लाभ शामिल हैं। अपनी संपत्ति के विपरीत, हालांकि, आपकी व्यक्तिगत आय आपके पति या पत्नी की पात्रता को प्रभावित नहीं करती है और आपको अपने मेडिकेड खर्चों के लिए अपनी आय में योगदान करने की आवश्यकता नहीं होगी।

इसका मतलब यह नहीं है कि आपकी आय खेलने में नहीं आती है। आखिरकार, आप दिन-प्रतिदिन के जीवनसाथी के लिए अपने जीवनसाथी की आय पर निर्भर हो सकते हैं। एक बार जब आपका पति मेडिकैड पर होता है और लंबे समय तक देखभाल प्राप्त करता है, तो उनकी आय में से सभी में न्यूनतम $ 30 न्यूनतम (कपड़े के लिए बमुश्किल पर्याप्त, एक भोजन बाहर, या जन्मदिन का उपहार खरीदने के लिए) और किसी भी चिकित्सा की लागत पर एक व्यक्तिगत आवश्यकता भत्ता होता है वे खर्च करते हैं - सीधे नर्सिंग होम जाने की उम्मीद है। यह आपको या परिवार के सदस्यों को उस आय पर निर्भर कहां छोड़ता है?

न्यूनतम मासिक अनुरक्षण आवश्यकता भत्ता (MMMNA) आपके राज्य द्वारा निर्धारित न्यूनतम आय है जो समुदाय के जीवनसाथी के जीवन स्तर को पूरा करने के लिए स्वीकार्य है। दुर्भाग्य से, भत्ता संघीय गरीबी के स्तर पर स्थापित किया गया है और उम्र बढ़ने वाले जीवनसाथी की जरूरतों को पूरा करने के लिए हमेशा पर्याप्त नहीं हो सकता है।

यदि आप MMMNA से कम कमाते हैं, तो आप अपने जीवनसाथी की आय का हिस्सा उस महत्वपूर्ण राशि तक पहुंचने के हकदार हैं।

उदाहरण 2: एक विवाहित जोड़े की संस्थागत जीवनसाथी से $ 3,000 प्रति माह, 2,000 डॉलर और सामुदायिक पति से 1,000 डॉलर की संयुक्त आय है। $ 2,200 के एक राज्य-सेट MMMNA के साथ, मेडिकैड को संस्थागत जीवनसाथी की आय के 1,200 डॉलर को सामुदायिक पति / पत्नी ($ 2,200 माइनस $ 1,000) को आवंटित करने की अनुमति देनी चाहिए। यह संस्थागत जीवनसाथी को नर्सिंग होम को प्रति माह $ 770 ($ 2,000 माइनस $ 1,200 माइनस $ 30 व्यक्तिगत भत्ता) का भुगतान करने के लिए छोड़ देता है।

2020 के लिए, अलास्का और हवाई को छोड़कर सभी राज्यों में MMMNA को $ 2,113.75 पर सेट किया गया है, जहां यह क्रमशः $ 2,641.25 और $ 2,432.50 पर सेट है। अधिकतम $ 3,216.00 पर सेट किया गया है। आपका राज्य बीच में किसी भी मूल्य का उपयोग करने का चयन कर सकता है।

अपने घर की सुरक्षा करना

मेडिकेड में आपके घर को आपकी संपत्ति के हिस्से के रूप में शामिल नहीं किया जाता है, कम से कम हमेशा नहीं। इसके बजाय, वे आपकी पात्रता निर्धारित करने के लिए घर की इक्विटी सीमा का उपयोग करते हैं।

$ 595,000 इक्विटी तक का प्राथमिक निवास आपकी गणना योग्य संपत्तियों से बाहर रखा गया है। कुछ राज्य उस इक्विटी सीमा को $ 893,000 तक बढ़ाते हैं। पकड़ यह है कि संस्थागत जीवनसाथी भविष्य में घर लौटने का इरादा रखते हैं। जिस राज्य में आप रहते हैं, उस पर निर्भर करते हुए, मेडिकिड कार्यक्रम वास्तविक संभावना दिखाने के लिए आप पर सबूत का बोझ डाल सकता है कि आप घर लौट आएंगे। यदि वे योग्यताएं पूरी नहीं होती हैं, तो वे नर्सिंग होम में रहने के दौरान आपके घर पर एक ग्रहणाधिकार रख सकते हैं। हालांकि, एक ग्रहणाधिकार को नहीं रखा जा सकता है, अगर एक सामुदायिक जीवनसाथी, 21 साल से कम उम्र का बच्चा, एक अंधा या विकलांग बच्चा, या घर में इक्विटी रखने वाला भाई है।

इक्विटी सीमाएं उचित बाजार मूल्य माइनस पर आधारित होती हैं, जो आपके पास बंधक पर कितना है। यदि आप संपत्ति का स्वामित्व साझा करते हैं, तो आपकी इक्विटी उस राशि का आधा है।

उदाहरण 3: यदि आप 595,000 इक्विटी की सीमा के साथ राज्य में $ 645,000 के उचित बाजार मूल्य के साथ एक घर के मालिक हैं, तो $ 50,000 आपकी संपत्ति की ओर गिना जाएगा। यदि आपके बंधक पर $ 100,000 का बकाया है, तो आपकी इक्विटी $ 545,000 तक कम हो जाएगी, और आपका घर आपकी Medicaid पात्रता के लिए नहीं गिना जाएगा।

उदाहरण 4: यदि आप 595,000 डॉलर की इक्विटी सीमा वाले राज्य में $ 645,000 के उचित बाजार मूल्य के साथ एक घर का स्वामित्व साझा करते हैं, तो आपकी घरेलू इक्विटी वास्तव में $ 322,500 है, जो कि उचित बाजार मूल्य का आधा है। आपका होम मेडिकिड पात्रता की ओर नहीं गिना जाएगा क्योंकि आपका हिस्सा घर की इक्विटी सीमा के अंतर्गत आता है।

अधिकांश कानूनों के साथ, नियम के अपवाद हैं। यदि सामुदायिक पति या संस्थागत पति-पत्नी का कोई बच्चा-विशेष रूप से 21 वर्ष से कम आयु का बच्चा, जो नेत्रहीन है, या जो घर में दीर्घकालिक विकलांगता-जीवन जीता है, तो विचार करने के लिए घर की इक्विटी सीमा नहीं है। । निवास को इसके मूल्य की परवाह किए बिना आपकी पात्रता की ओर नहीं गिना जाता है।

नर्सिंग होम की लागत में वृद्धि के साथ, यह कोई आश्चर्य की बात नहीं है कि मेडिकेड अपने मेडिकेड एस्टेट रिकवरी प्रोग्राम के माध्यम से लागतों का पुन: निर्माण करना चाहता है। इस मामले में कि संस्थागत पति या पत्नी का निधन हो जाता है, मेडिकेड के पास अपनी संपत्ति के माध्यम से भुगतान की वसूली का अधिकार है, लेकिन फिर से, जगह में सुरक्षा कर रहे हैं। राज्यों को लाभार्थियों के सम्पदा से उबरने की अनुमति नहीं है, जब वे सामुदायिक जीवनसाथी, 21 वर्ष से कम आयु के बच्चे, या अंधेपन या लंबे समय तक विकलांग बच्चे से बचे हों।

बहुत से एक शब्द

मेडिकिड के लिए आवेदन करने की तुलना में नर्सिंग होम में अपने पति को रखने के लिए अधिक है। आखिरकार, आपकी संपत्ति, आपके जीवनसाथी की नहीं, यह निर्धारित करती है कि वे पात्र हैं या नहीं। यदि आप अपने पति या पत्नी की आय पर निर्भर हैं, तो यह आपको कहां छोड़ता है? आपका वित्तीय भविष्य दांव पर लग सकता है। कानूनी पेशेवर के साथ बात करना आपके हित में है जो आपके राज्य में मेडिकेड में विशेषज्ञता रखता है और यह निर्धारित करता है कि सबसे प्रभावी रूप से आपकी संपत्ति की रक्षा कैसे करें।