विषय
- पृष्ठभूमि
- स्वास्थ्य बीमा के संबंध में एक्चुरियल वैल्यू का क्या अर्थ है
- प्रीमियम
- पेशेवरों
- विपक्ष
- उपलब्धता
स्वास्थ्य योजनाओं का यह मानकीकरण व्यक्तिगत और छोटे समूह के बाजारों में नीतियों पर लागू होता है। व्यक्तिगत योजनाएं वे हैं जो लोग स्वयं खरीदते हैं, या तो स्वास्थ्य बीमा एक्सचेंज के माध्यम से या सीधे बीमाकर्ता से। छोटे समूह की योजना वे हैं जो छोटे व्यवसायों को बेची जाती हैं (ज्यादातर राज्यों में, "लघु व्यवसाय" शब्द का अर्थ है कि इसमें 50 कर्मचारी हैं, हालांकि चार राज्य हैं जहां 100 कर्मचारियों वाले नियोक्ता छोटे व्यवसाय माने जाते हैं और स्वास्थ्य बीमा खरीदते हैं। छोटे समूह के बाजार में)।
प्लैटिनम योजनाएँ व्यापक रूप से छोटे समूह के बाजार में उपलब्ध हैं। लेकिन व्यक्तिगत बाजार में, वे अन्य धातु-स्तर की योजनाओं की तुलना में बहुत कम लोकप्रिय साबित हुए हैं, क्योंकि उनकी उच्च लागतों का बड़ा हिस्सा है। नतीजतन, बीमाकर्ताओं को व्यक्तिगत बाजार प्लैटिनम योजनाओं की पेशकश करने की बहुत कम संभावना है, जिसके परिणामस्वरूप सीमित उपलब्धता है।
पृष्ठभूमि
स्वास्थ्य बीमा प्रीमियम पर आपके द्वारा खर्च किए गए पैसे के लिए आपके द्वारा प्राप्त मूल्य की तुलना करना आपके लिए आसान बनाने के लिए, व्यक्तिगत और छोटे समूह के बाजार में स्वास्थ्य योजनाओं के लिए वहन योग्य देखभाल अधिनियम मानकीकृत बीमांकिक मूल्य स्तर। ये स्तर, या स्तरों, कांस्य, चांदी, सोना और प्लैटिनम हैं। किसी दिए गए स्तर के भीतर सभी स्वास्थ्य योजनाओं से लगभग समान मूल्य की पेशकश की उम्मीद है।
प्लैटिनम-स्तरीय योजनाओं के लिए, मूल्य 90% है (डी 2 / -4 की डी न्यूनतम सीमा के साथ, जिसका अर्थ है कि प्लैटिनम योजना में 86% से 92% की सीमा में एक बीमांकिक मूल्य होगा)। कांस्य, रजत और सोने की योजनाएँ क्रमशः 60%, 70% और 80% के मूल्यों की पेशकश करती हैं।
स्वास्थ्य बीमा के संबंध में एक्चुरियल वैल्यू का क्या अर्थ है
एक्चुरियल वैल्यू, आपको बताता है कि एक योजना के तहत कवर किए गए स्वास्थ्य देखभाल खर्चों का कितना प्रतिशत इसकी सदस्यता के लिए भुगतान करने की उम्मीद है। इसका मतलब यह नहीं है कि आप, व्यक्तिगत रूप से, या आपके प्लैटिनम प्लान द्वारा भुगतान की जाने वाली आपकी स्वास्थ्य देखभाल लागतों का लगभग -90% बिलकुल पास होगा। यह एक मानक जनसंख्या में फैला औसत मूल्य है। आप अपने स्वास्थ्य बीमा का उपयोग कैसे करते हैं, इस पर निर्भर करते हुए, आप अपने खर्च का 90% से अधिक भुगतान कर सकते हैं।
यह स्पष्ट करने के लिए कि, प्लैटिनम योजना वाले व्यक्ति पर विचार करें, जिसके पास वर्ष के दौरान स्वास्थ्य देखभाल के खर्चों के रास्ते बहुत कम हैं। हो सकता है कि वह डॉक्टर को कुछ बार देखती है और कुछ लैब का काम करती है। मान लें कि उसकी कटौती $ 500 है, और उसे लैब के काम के लिए भुगतान करना होगा। वह अपनी चार कार्यालय यात्राओं में से प्रत्येक के लिए $ 20 का भुगतान करती है। उसकी कुल लागत केवल कुछ हज़ार डॉलर आ सकती है, और उसने लगभग $ 600 का भुगतान किया है, जो लागत का 10% से अधिक है। लेकिन क्या होगा अगर उसे वर्ष के दौरान कैंसर का पता चला, और कुल लागत में $ 500,000 खर्च हुए? वह अब भी उसे $ 500 का भुगतान कर सकती है, और मान लें कि उसकी योजना का अधिकतम आउट-ऑफ-पॉकेट $ 1,500 है, जिसका अर्थ है कि वह एक और $ 1,000 का भुगतान सिक्के और तामझाम में करेगी। लेकिन वर्ष के अंत में, वह $ 500,000 में से केवल $ 1,500 का भुगतान करती है, जो कि कुल लागत का 10% से भी कम है।
स्वास्थ्य योजना के मूल्य का निर्धारण करते समय गैर-कवर किए गए स्वास्थ्य देखभाल खर्चों की गणना नहीं करते हैं। उदाहरण के लिए, यदि आपकी प्लैटिनम-स्तरीय स्वास्थ्य योजना ओवर-द-काउंटर दवाओं के लिए कवरेज प्रदान नहीं करती है, तो आपकी योजना के मूल्य की गणना करते समय उन चीजों की लागत शामिल नहीं होती है। आउट-ऑफ-नेटवर्क लागत एक योजना के बीमांकिक मूल्य के निर्धारण में शामिल नहीं है, और न ही ऐसे लाभ हैं जो आवश्यक स्वास्थ्य लाभ श्रेणियों में से एक के अंतर्गत नहीं आते हैं (वस्तुतः सभी चिकित्सकीय आवश्यक देखभाल को एक आवश्यक स्वास्थ्य लाभ माना जाता है, हालांकि)
प्रीमियम
स्वास्थ्य योजना कवरेज प्राप्त करने के लिए आपको मासिक प्रीमियम देना होगा। प्लैटिनम प्लान प्रीमियम कम मूल्य की योजनाओं की तुलना में अधिक महंगे हैं क्योंकि प्लैटिनम प्लान आपके स्वास्थ्य देखभाल बिलों की ओर अधिक पैसा देते हैं।
हर बार जब आप अपने स्वास्थ्य बीमा का उपयोग करते हैं, तो आपको कटौती-शुल्क, सिक्के और बीमा जैसे खर्चों का भुगतान करना होगा। प्रत्येक प्लैटिनम योजना से कैसे पता चलता है कि कुल मिलाकर 10% हिस्सा अलग-अलग होगा। उदाहरण के लिए, एक प्लैटिनम योजना में उच्च $ 1,000 की कटौती की जा सकती है जो कम 5% के साथ मेल खाती है। एक प्रतिस्पर्धात्मक प्लैटिनम योजना में उच्च सिक्के के साथ कम $ 400 घटाया जा सकता है और नुस्खे के लिए $ 10 कापी हो सकता है।
पेशेवरों
यदि आप अपने स्वास्थ्य बीमा का उपयोग करते हैं, तो आपके लिए सबसे महत्वपूर्ण कारक जेब से कम खर्च है, एक प्लैटिनम स्वास्थ्य योजना चुनें। यदि आप अपने स्वास्थ्य बीमा का भरपूर उपयोग करने की उम्मीद करते हैं, या आप प्लैटिनम प्लान के उच्च मासिक प्रीमियम से परेशान नहीं हैं, तो प्लैटिनम हेल्थ प्लान आपके लिए एक अच्छा विकल्प हो सकता है।
यदि आप अपने स्वास्थ्य बीमा का बहुत अधिक उपयोग करते हैं, तो शायद इसलिए कि आपके पास एक पुरानी पुरानी बीमारी है, प्लैटिनम योजना के अधिकतम पॉकेट पर सावधानीपूर्वक ध्यान दें। यदि आप पहले से जानते हैं कि आपके आउट-ऑफ-पॉकेट खर्च इस आउट-ऑफ-पॉकेट अधिकतम से अधिक होंगे, तो आप समान-आउट-पॉकेट अधिकतम लेकिन कम प्रीमियम के साथ लोअर-टियर प्लान चुनकर पैसे बचाने में सक्षम हो सकते हैं। आपके कुल वार्षिक खर्च में से एक ही खर्च होगा, लेकिन आप प्रीमियम के लिए कम भुगतान करेंगे।
विपक्ष
यदि आप उच्च मासिक प्रीमियम वहन नहीं कर सकते, तो प्लैटिनम स्तरीय स्वास्थ्य योजना का चयन न करें। यदि आप अपना स्वास्थ्य बीमा कवरेज खो देते हैं क्योंकि आप प्रीमियम का भुगतान नहीं कर सकते हैं, तो आप अपने आप को एक कठिन स्थान पर पा सकते हैं।
यदि आप लागत-शेयरिंग सब्सिडी के लिए पात्र हैं, क्योंकि आपकी आय संघीय गरीबी स्तर के 250% से कम है, तो आपको सब्सिडी प्राप्त करने के लिए एक्सचेंज में एक चांदी-स्तरीय योजना का चयन करना होगा। यदि आप किसी अन्य टियर से स्वास्थ्य योजना चुनते हैं, या यदि आप एक्सचेंज के बाहर खरीदारी करते हैं, तो आपको लागत-शेयरिंग सब्सिडी नहीं मिलेगी (प्रीमियम सब्सिडी भी केवल एक्सचेंज में उपलब्ध हैं, लेकिन उनका उपयोग किसी भी धातु में योजनाओं के लिए किया जा सकता है स्तर)।
लागत-शेयरिंग सब्सिडी आपके कटौती योग्य, कॉप्स, और सिक्के को कम करती है ताकि आप अपने स्वास्थ्य बीमा का उपयोग करते समय कम भुगतान करें। वास्तव में, एक लागत-साझा सब्सिडी प्रीमियम को बढ़ाए बिना आपकी स्वास्थ्य योजना के बीमांकिक मूल्य को बढ़ाती है। यह स्वास्थ्य बीमा पर मुफ्त अपग्रेड प्राप्त करने जैसा है, और आपकी आय पर निर्भर करता है, अपग्रेड कवरेज को औसत प्लैटिनम योजना (सबसे मजबूत लागत-साझा सब्सिडी लाभ से बेहतर बना सकता है, जिसमें गरीबी स्तर के 150% तक के लोग हैं। प्लैटिनम योजनाओं के औसत 90% एक्चुअरिअल मूल्य के विपरीत, उपलब्ध रजत योजनाओं के बीमांकिक मूल्य को 94% तक बढ़ा देता है)। यदि आप प्लैटिनम-स्तरीय योजना चुनते हैं तो आपको मुफ्त अपग्रेड नहीं मिलेगा।
उपलब्धता
एसीए के तहत, एक्सचेंज में योजनाएं बेचने वाले बीमाकर्ता को केवल चांदी और सोने के स्तर पर कवरेज की आवश्यकता होती है। प्लेटिनम योजनाएं अन्य धातु स्तरों की तुलना में बहुत कम लोकप्रिय हैं। जैसा कि पूर्व के वर्षों में हुआ है, प्लैटिनम की योजनाओं में 2020 कवरेज के लिए खुली नामांकन अवधि के दौरान कुल विनिमय नामांकन का 1% से भी कम हिस्सा था, जिसमें कुल 11.4 मिलियन से अधिक प्लैटिनम योजनाओं में से 102,000 से कम एनरोल-आउट शामिल थे। प्लेटिनम की योजना भी बीमाकर्ताओं के लिए उच्च लागत होती है, क्योंकि लोगों को उनके चयन की संभावना आमतौर पर स्वास्थ्य की स्थिति होती है और वर्ष के दौरान स्वास्थ्य सेवा के महत्वपूर्ण उपयोग की आशंका होती है।
कम समग्र नामांकन और उच्च लागतों के कारण, अधिकांश क्षेत्रों में बीमाकर्ताओं ने व्यक्तिगत बाजार में प्लैटिनम योजनाओं की पेशकश बंद कर दी है। इसका मतलब है कि आप प्लैटिनम प्लान को खरीदने में सक्षम नहीं हो सकते हैं, हालांकि गोल्ड प्लान उपलब्ध हैं।
यदि आप एक छोटे नियोक्ता से अपना कवरेज प्राप्त करते हैं (या यदि आप अपने कर्मचारियों के लिए एक छोटा नियोक्ता चाहते हैं), तो आप आमतौर पर प्लैटिनम की योजना को छोटे समूह के बाजार में अधिक व्यापक रूप से उपलब्ध करा पाएंगे, क्योंकि वे व्यक्तिगत बाजार में हैं। बीमाकर्ता उनकी पेशकश करते हैं, और यह नियोक्ता के लिए तय होता है कि उनकी टीम के लिए कौन सी योजना या योजना सबसे उपयुक्त होगी।