विषय
- क्यों प्रीमियम सब्सिडी कल्याण नहीं कर रहे हैं
- लेकिन पर्याप्त संपत्ति वाले लोगों के बारे में क्या?
- यदि आप कर क्रेडिट के लिए योग्य हैं, तो इसे लें
- आप अपने कर रिटर्न पर सब्सिडी का दावा करने के लिए इंतजार कर सकते हैं
इसे ध्यान में रखते हुए, ध्यान रखें कि 2019 में HealthCare.gov के माध्यम से खरीदी गई योजनाओं के लिए औसत प्री-सब्सिडी प्रीमियम $ 612 प्रति व्यक्ति प्रति माह था। लेकिन जिन 87% एनरॉलियों ने प्रीमियम सब्सिडी के लिए अर्हता प्राप्त की, उनके लिए सब्सिडी ने औसतन $ 539 प्रति माह कवर किया, जिससे उन्हें हर महीने महज 87 डॉलर की औसत लागत मिली।
जाहिर है, सब्सिडी स्वास्थ्य बीमा कवरेज को अधिक वास्तविक रूप से सुलभ बनाती है, अन्यथा यह अन्यथा होगा। लेकिन एक गलत धारणा है कि ओबामैकर प्रीमियम सब्सिडी कल्याण का एक रूप है, और / या वे केवल कम आय वाले परिवारों को लाभान्वित करते हैं।
क्यों प्रीमियम सब्सिडी कल्याण नहीं कर रहे हैं
सब्सिडी एक टैक्स क्रेडिट है, जो एक कर क्रेडिट है, जिसे आप पहले से अपनी स्वास्थ्य बीमा कंपनी को भुगतान कर सकते हैं, बजाय अन्य टैक्स क्रेडिट की तरह आपके टैक्स रिटर्न पर दावा करने के लिए इंतजार करने के। और वे अन्य कर क्रेडिटों के समान ही कार्य करते हैं जो आय के आधार पर पात्रता को सीमित करते हैं, उदाहरण के लिए, बचतकर्ता का क्रेडिट और बाल कर क्रेडिट।
यदि आप काम पर एक सेवानिवृत्ति योजना, रोथ इरा योगदान, और छात्र ऋण ब्याज कटौती से कवर कर रहे हैं, तो अन्य कर-अनुकूल परिस्थितियां-जैसे पारंपरिक IRA योगदान कटौती भी उपलब्ध हैं, अगर आपकी आय एक निश्चित सीमा से कम है।
प्रीमियम सब्सिडी का एसेट टेस्ट नहीं होता है, लेकिन न तो आयकर सीमित कर क्रेडिट और कर-भुगतान योगदान के उपरोक्त उदाहरणों में से कोई भी होता है। इसका मतलब है कि कर क्रेडिट के लिए आपकी पात्रता इस बात पर निर्भर नहीं करती है कि आपके पास पहले से कितनी संपत्ति है; यह केवल इस बात पर निर्भर करता है कि आप वर्ष के दौरान कितना कमाते हैं।
यह SNAP (पूरक पोषण सहायता कार्यक्रम) जैसे कार्यक्रमों के विपरीत है, जिसमें आय और संपत्ति / संसाधनों दोनों के आधार पर पात्रता सीमाएं हैं।
एसीए के तहत प्रीमियम सब्सिडी गरीबी स्तर के 400% तक आय वाले परिवारों के लिए उपलब्ध है। चार में से एक परिवार के लिए, 20209 में $ 103,000 (2020 कवरेज के लिए, 2019 गरीबी स्तर के दिशा निर्देशों का उपयोग किया जाता है)। यह निश्चित रूप से कल्पना के किसी भी खिंचाव से कम आय नहीं है; प्रीमियम सब्सिडी पात्रता मध्यम वर्ग में अच्छी तरह से फैली हुई है।
लेकिन पर्याप्त संपत्ति वाले लोगों के बारे में क्या?
कभी-कभी प्रीमियम सब्सिडी के बारे में उठने वाले मुद्दों में से एक उच्च-निवल मूल्य वाले परिवारों के लिए पात्रता के साथ करना होता है जिनके पास महत्वपूर्ण संपत्ति होती है लेकिन मामूली वार्षिक आय। प्रारंभिक सेवानिवृत्त एक उदाहरण हैं; एक महत्वपूर्ण निवल मूल्य को प्राप्त करने के लिए वे दशकों से सहेजे हुए हैं, और अब 65 वर्ष की आयु से पहले सेवानिवृत्त हो सकते हैं, जब मेडिकेयर उपलब्ध हो जाता है और अपने निवेशों द्वारा बनाई गई आय को बंद कर देता है। परिणामस्वरूप, उनकी आय सब्सिडी-योग्य सीमा के भीतर अच्छी तरह से हो सकती है, इस तथ्य के बावजूद कि उनके पास छह या सात-आंकड़ा निवेश पोर्टफोलियो हो सकते हैं।
क्या इन लोगों के लिए ACA की प्रीमियम सब्सिडी का उपयोग करना नैतिक है? विषय विभिन्न प्रकार के इंटरनेट फ़ोरम पर नियमित रूप से आता है, और हमेशा ऐसे लोग होते हैं जो दावा करते हैं कि प्रीमियम सब्सिडी का उपयोग केवल उन लोगों द्वारा किया जाना चाहिए जिन्हें "उनकी" ज़रूरत है, या केवल "गरीब" लोगों द्वारा।
लेकिन इनमें से किसी भी दावे की कोई तार्किक व्याख्या नहीं है। प्रीमियम सब्सिडी एक टैक्स क्रेडिट है। कर क्रेडिट "आवश्यकता," पर आधारित नहीं हैं, वे संख्याओं पर आधारित हैं। यदि आप आईआरएस नियमों के आधार पर अर्हता प्राप्त करते हैं, तो आप योग्य हैं-कर क्रेडिट के बारे में कुछ भी व्यक्तिपरक नहीं है।
और जैसा कि ऊपर उल्लेख किया गया है, प्रीमियम सब्सिडी मध्यम वर्ग के परिवारों के लिए उपलब्ध हैं-वे केवल "गरीब" एनरोल के लिए डिज़ाइन नहीं किए गए थे।
यदि एसीएएम लिखने वाले सांसदों ने प्रीमियम सब्सिडी के लिए संपत्ति परीक्षण (जैसे कि एसएनएपी, या सीनियर के लिए मेडिकिड पात्रता जो नर्सिंग होम केयर की आवश्यकता है) के लिए इरादा किया था, तो उन्होंने उन्हें शामिल किया होगा और वे अभी भी कुछ बिंदु पर ऐसा करने का फैसला कर सकते हैं भविष्य में।
लेकिन परिसंपत्ति परीक्षणों को जोड़ने से पहले से ही एक जटिल प्रणाली और भी अधिक हो जाती, और कानूनविदों के लक्ष्य को पूरा कर देती, जो कि बिना बीमा दर को कम करने और स्वास्थ्य लाभ फैलाने के लिए स्वास्थ्य बीमा जोखिम पूल में अधिक से अधिक लोगों को पहुंचाना था। संभव के रूप में एक पूल के रूप में व्यापक।
नतीजतन, हमारे पास प्रीमियम सब्सिडी है जो अन्य आय-सीमित कर क्रेडिट के समान कार्य करती है जो मध्यम वर्ग के अधिकांश पर लागू होती है। उन कर क्रेडिट के लिए पात्रता का परिसंपत्तियों और आय के साथ सब कुछ करने के लिए कुछ भी नहीं है। बेशक, यह अनैतिक और गैरकानूनी है कि टैक्स क्रेडिट के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए आपकी आय को गलत तरीके से पेश किया जाए। लेकिन जब तक आप अपनी आय की सही-सही जानकारी आईआरएस को दे रहे हैं, तब तक कर क्रेडिट लेने के बारे में कुछ भी अनैतिक नहीं है जब आप उनके लिए अर्हता प्राप्त करते हैं।
दिलचस्प रूप से पर्याप्त है, यह सुनने के लिए दुर्लभ है कि लोगों का दावा है कि यह अनैतिक है, उदाहरण के लिए, बाल कर क्रेडिट या सेवर के क्रेडिट का दावा करें जब प्रश्न में कर दाखिलकर्ता के पास पर्याप्त संपत्ति हो।लेकिन सभी व्यावहारिक उद्देश्यों के लिए, उन टैक्स क्रेडिट और प्रीमियम टैक्स क्रेडिट के बीच कोई अंतर नहीं है, इस तथ्य को छोड़कर कि प्रीमियम टैक्स क्रेडिट को पूरे वर्ष के लिए अग्रिम में लिया जा सकता है, और फिर आपके टैक्स रिटर्न पर सामंजस्य स्थापित किया जा सकता है।
किसी के लिए भी यह सवाल उठना असामान्य है कि क्या उच्च-नेट वर्थ वाले घरों में नियोक्ता-प्रायोजित स्वास्थ्य बीमा के लिए पात्र होना चाहिए (सबसे अधिक), इस तथ्य के बावजूद कि इस तरह की योजनाएं भारी-कर-ग्रस्त हैं। 2018 CBO की एक रिपोर्ट के अनुसार, सरकार को 2018 से 2028 तक 3.7 ट्रिलियन सब्सिडी वाले नियोक्ता-प्रायोजित बीमा (आय और पेरोल कर से प्रीमियम के बहिष्करण के कारण) खर्च करने का अनुमान है, लेकिन उस राशि के एक चौथाई से भी कम ($ 0.8 ट्रिलियन) ) व्यक्तिगत बाजार के लिए प्रीमियम सब्सिडी पर (यह समझ में आता है, यह देखते हुए कि नियोक्ता-प्रायोजित योजनाओं के तहत कवरेज वाली आबादी व्यक्तिगत स्वास्थ्य बीमा के साथ आबादी से बहुत बड़ी है)।
सभी संभावना में, एसीए के आसपास राजनीतिक ध्रुवीकरण प्रीमियम सब्सिडी के बारे में गलतफहमी का कारण है, जब वे वास्तव में सिर्फ एक आयकर-सीमित कर क्रेडिट होते हैं, एसीए से पहले ही लंबे समय से मौजूद अन्य लोगों की तरह।
यदि आप कर क्रेडिट के लिए योग्य हैं, तो इसे लें
सारांश में, आपको यह चिंता करने की ज़रूरत नहीं है कि आपकी प्रीमियम सब्सिडी का दावा करना अनैतिक है क्योंकि आपके पास पर्याप्त घोंसला अंडा है। यह किसी अन्य कर क्रेडिट की तरह ही एक टैक्स क्रेडिट है। लेखाकार विज्ञापन करते हैं कि वे आपको हर संभव कर क्रेडिट और कटौती प्राप्त करेंगे, और कर फाइलर अपने कर रिटर्न पर मिलने वाले किसी भी ब्रेक की सराहना करते हैं।
चाहे वह बंधक ब्याज, एचएसए योगदान, छात्र ऋण ब्याज, या इरा योगदान, या सेवर क्रेडिट या प्रीमियम टैक्स क्रेडिट जैसे कर क्रेडिट का दावा करने जैसी चीजों में कटौती कर रहा है, अधिकांश कर फाइलर सभी को कम कुल कर बिल के साथ समाप्त होने की बहुत खुशी है। और दिन के अंत में, यह सारा प्रीमियम टैक्स क्रेडिट करता है।
आप अपने कर रिटर्न पर सब्सिडी का दावा करने के लिए इंतजार कर सकते हैं
महत्वपूर्ण संपत्ति वाले कुछ लोगों के लिए, यह अधिक आरामदायक-और परिचित महसूस कर सकता है-पूरे वर्ष के लिए स्वास्थ्य बीमा की पूरी कीमत का भुगतान करना (यह मानते हुए कि आप ऐसा कर सकते हैं) और फिर फॉर्म 8962 का उपयोग करके अपने 2019 कर रिटर्न पर प्रीमियम कर क्रेडिट का दावा करें ।
जब तक आप:
- एक्सचेंज के माध्यम से अपना कवरेज खरीद लें (प्रीमियम टैक्स क्रेडिट का इस्तेमाल एक्सचेंज के बाहर खरीदी गई योजनाओं के साथ नहीं किया जा सकता है),
- आपकी आय के आधार पर कर क्रेडिट के लिए पात्र हैं और आपकी आय के सापेक्ष आपके क्षेत्र में बेंचमार्क योजना की लागत,
- और प्रीमियम कर क्रेडिट के लिए अन्य पात्रता आवश्यकताओं को पूरा करते हैं,
आप पहले से अपने कर क्रेडिट का दावा कर सकते हैं (यानी, हर महीने अपने स्वास्थ्य बीमा वाहक को सीधे भुगतान किया जाता है), या अपने कर रिटर्न पर उसी तरह जैसे आप किसी अन्य कर क्रेडिट पर।
लेकिन किसी भी तरह से, निश्चिंत रहें कि प्रीमियम टैक्स क्रेडिट का दावा करने के बारे में कुछ भी अनैतिक नहीं है अगर आपकी आय आपको इसके लिए योग्य बनाती है। आपकी संपत्ति समीकरण का हिस्सा नहीं है।