स्वास्थ्य बीमा कैसे काम करता है जब आप कई राज्यों में रहते हैं

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यदि आप एक से अधिक स्थानों पर रहते हैं, तो आपका स्वास्थ्य बीमा कैसे काम करता है? यह एक ऐसा प्रश्न है जिसके बारे में आप तब तक नहीं सोच सकते हैं जब तक आप कई राज्यों में घर होने की संभावना पर विचार नहीं कर रहे हैं, लेकिन यह पहले से ही अच्छी तरह से विचार करने योग्य है, क्योंकि यह जटिल हो सकता है।

यदि आपके पास नियोक्ता-प्रायोजित स्वास्थ्य बीमा है और आपको अपनी नौकरी के कारण दो या अधिक स्थानों के बीच आगे-पीछे होना है, तो आपके नियोक्ता ने शायद पहले से ही विवरण का काम कर लिया है। यदि उनके पास उस स्थिति में कर्मचारी हैं, तो उनके पास उन सभी क्षेत्रों में एक राष्ट्रव्यापी नेटवर्क और कवरेज के साथ एक योजना है जहां उनके कर्मचारी रहते हैं और काम करते हैं।

लेकिन क्या होगा यदि आप अपना स्वयं का स्वास्थ्य बीमा खरीदते हैं या मेडिकेयर या मेडिकेड द्वारा कवर किया जाता है। आपके पास मौजूद कवरेज और आप जहां रहते हैं, उसके आधार पर बारीकियों में अंतर होता है। दो राज्यों में घर होने से सुंदर मौसम की तलाश करने वाले सेवानिवृत्त लोगों के लिए आरक्षित नहीं है। इसमें कॉलेज के छात्र भी शामिल हैं जो एक अलग राज्य में स्कूल वर्ष बिताते हैं, जो लोग काम के लिए मौसमी आधार पर स्थानांतरित होते हैं, और कई अन्य परिस्थितियां।

व्यक्तिगत स्वास्थ्य बीमा

व्यक्तिगत स्वास्थ्य बीमा वह कवरेज है जिसे आप स्वयं खरीदते हैं, या तो स्वास्थ्य बीमा एक्सचेंज के माध्यम से या सीधे किसी बीमा कंपनी से। 11 मिलियन से अधिक अमेरिकियों के पास एक्सचेंजों के माध्यम से व्यक्तिगत बाजार कवरेज है, और कुछ मिलियन में एक्सचेंजों के बाहर व्यक्तिगत बाजार कवरेज खरीदा गया है।

हालाँकि अफोर्डेबल केयर एक्ट ने कई संघीय नियमों को जोड़ा है जो देशव्यापी व्यक्तिगत बाजार कवरेज पर लागू होते हैं, योजनाओं को राज्य स्तर पर भी विनियमित किया जाता है, और बिक्री के लिए जो योजनाएं हैं वे व्यापक रूप से एक राज्य से दूसरे राज्य में भिन्न होती हैं।

योजनाओं के प्रकार

पिछले कुछ वर्षों में, व्यक्तिगत बाजार में बीमाकर्ताओं को पसंदीदा प्रदाता संगठन योजनाओं (पीपीओ योजनाओं) से दूर स्थानांतरित करने की प्रवृत्ति है, और ज्यादातर स्वास्थ्य रखरखाव संगठन योजनाओं (एचएमओ) और विशेष प्रदाता संगठन योजनाओं (ईपीओ) की पेशकश शुरू कर दी है। संक्षेप में, एचएमओ और ईपीओ नेटवर्क की देखभाल को कवर नहीं करते हैं, जबकि पीपीओ करते हैं। हालांकि कुछ राज्यों में व्यक्तिगत बाजारों में अभी भी पीपीओ योजनाएं उपलब्ध हैं, फिर भी ऐसे अन्य राज्य हैं जहां अब बाहर के नेटवर्क कवरेज के साथ व्यक्तिगत बाजार की योजनाएं उपलब्ध नहीं हैं।

जब तक दो प्रमुख राज्यों में एक बड़ा महानगरीय क्षेत्र नहीं है, तब तक नेटवर्क काफी स्थानीय रूप से अन्य राज्यों में फैले हुए हैं।

तो इसका क्या मतलब है यदि आप अपना स्वयं का स्वास्थ्य बीमा खरीदते हैं और एक से अधिक राज्यों में रहते हैं? 2016 में, संघीय सरकार ने निवास और स्थायी चाल के बारे में अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्नों की एक श्रृंखला जारी की, और उन्होंने उस व्यक्ति के परिदृश्य को संबोधित किया, जो वर्ष के दौरान एक से अधिक राज्यों में घरों के बीच स्विच करता है (FAQ संख्या 11 देखें)।

एचएमओ, पीपीओ, ईपीओ और पीओएस के बीच अंतर

रेजीडेंसी के नियम

यदि आप मुख्य रूप से एक राज्य में रहते हैं और केवल थोड़े समय के लिए दूसरे घर (स्थानों) की यात्रा करते हैं, तो "यह अनिवार्य रूप से एक छुट्टी माना जाता है, और आपका निवास आपके प्राथमिक घर पर आधारित होना जारी है। लेकिन "छोटी अवधि" क्या है? दिशा-निर्देश आगे स्पष्ट करते हैं कि यदि आपके पास एक दूसरा घर है जहां आपने "एक पूरे सीजन या अन्य लंबी अवधि में बिताया है," तो आप उस राज्य में निवास स्थापित करने का विकल्प चुन सकते हैं।

इसलिए, यदि आप अपने ग्रीष्मकालीन घर और अपने शीतकालीन घर के बीच अपना समय विभाजित करते हैं, तो आपके पास राज्य या दोनों में निवास स्थापित करने का विकल्प है।

प्रारंभिक सेवानिवृत्त जो अभी तक मेडिकेयर के लिए पात्र नहीं हैं, और जिन्होंने स्नोबर्ड लाइफस्टाइल (ठंडे महीनों के दौरान गर्म जलवायु पर चलना) का विकल्प चुना है, वे इस स्थिति के साथ व्यक्तिगत स्वास्थ्य बीमा खरीदने के लिए खुद को बहुत अच्छी तरह से पा सकते हैं। और जब दोनों में या दोनों राज्यों में निवास स्थापित करने और बीमा खरीदने के लिए लचीलापन होना अच्छा है, तो ध्यान में रखने के लिए कुछ बिंदु हैं।

2 राज्यों में रहने के लिए टिप्स

यदि आप एक राज्य में एक योजना खरीदने और इसे साल भर रखने का विकल्प चुनते हैं, तो आपके पास दूसरे राज्य में रहने पर आपातकालीन देखभाल के अलावा किसी अन्य चीज के लिए कवरेज नहीं हो सकता है। यदि योजना में एक नेटवर्क है जो राज्य के भीतर प्रदाताओं तक सीमित है (जो कि अधिकांश व्यक्तिगत बाज़ार योजनाओं के लिए सही है), तो आपको नेटवर्क चिकित्सा देखभाल प्राप्त करने के लिए अपने पहले घर पर लौटना होगा।

यदि आप अपने दूसरे घर पर चिकित्सा आपातकाल का अनुभव करते हैं, तो आपकी योजना आपकी आपातकालीन देखभाल को कवर करेगी, लेकिन नेटवर्क के आपातकालीन कक्ष और चिकित्सकों को आमतौर पर आपके बिल के भाग के लिए बिल को संतुलित करने का विकल्प होगा जो कि "से ऊपर है" उचित और प्रथागत "राशि जो आपके बीमाकर्ता भुगतान करता है।

अपने दूसरे राज्य में रहने के दौरान अपने गृह राज्य से स्वास्थ्य बीमा योजना पर भरोसा करने से पहले, आप सावधानीपूर्वक अपनी बीमा कंपनी के साथ चर्चा करना चाहते हैं और सुनिश्चित करें कि आप सभी ins और outs को समझें।

आप दोनों राज्यों में निवास स्थापित करने और एक घर से दूसरे घर जाने पर हर बार एक नई स्वास्थ्य बीमा योजना खरीदने के बजाय विकल्प चुन सकते हैं। यूनाइटेड स्टेट्स डिपार्टमेंट ऑफ़ हेल्थ एंड ह्यूमन सर्विसेज (HHS) ने स्पष्ट किया है कि आपकी चाल "स्थायी चाल" के रूप में गिना जाता है क्योंकि आप इस क्षेत्र में कम से कम "एक पूरे सीजन या अन्य लंबी अवधि के लिए निवास करना चाहते हैं।"

इसलिए, आप एक स्थायी चाल से शुरू होने वाले एक विशेष नामांकन की अवधि के लिए पात्र हैं, यह मानते हुए कि आप स्वास्थ्य बीमा वर्ष-दौर को बनाए रखते हैं (स्थायी चाल के कारण विशेष नामांकन अवधि केवल तभी लागू होती है जब आपके पास पहले से न्यूनतम आवश्यक कवरेज था। स्थान)।

हालाँकि, हर बार जब आप अपने घरों के बीच कदम रखते हैं, तो एक नई स्वास्थ्य बीमा योजना खरीदने का मतलब है कि आप हर बार जब आप जाते हैं तो एक नई कटौती योग्य और अधिकतम आउट-ऑफ-पॉकेट के साथ शुरुआत करेंगे। व्यक्तिगत बाजार की स्वास्थ्य योजनाओं को कैलेंडर-वर्ष के डिडक्टिबल्स और आउट-ऑफ-पॉकेट मैक्सिमम के साथ बेचा जाता है, जिसका अर्थ है कि वे प्रत्येक वर्ष 1 जनवरी को रीसेट करते हैं।

यदि आप एक वर्ष से अगले वर्ष तक एक ही योजना रखते हैं, तो आपको प्रत्येक कैलेंडर वर्ष के दौरान केवल एक बार अपनी कटौती योग्य और आउट-ऑफ-पॉकेट को पूरा करना होगा (हालांकि यदि आप नेटवर्क से बाहर का खर्च उठाते हैं, तो वे या तो एक पर लागू होंगे अलग-अलग आउट-ऑफ-पॉकेट अधिकतम, आपकी योजना के आधार पर छायांकित नहीं किया जा सकता है, या बिल्कुल भी कवर नहीं किया जा सकता है)।

लेकिन क्या होगा अगर आप अक्टूबर से मार्च तक गर्म रहते हैं, और फिर अप्रैल से सितंबर तक अपने उत्तरी गृह राज्य में लौटते हैं? यदि आप हर बार एक नई योजना खरीदने का विकल्प चुनते हैं, तो आप संभावित रूप से किसी भी कैलेंडर वर्ष में तीन डिडक्टिबल्स और आउट-ऑफ-पॉकेट मैक्सिमम को पूरा करने जा रहे हैं।

अप्रैल से सितंबर तक आपके पास जो योजना है उसके लिए आपको एक योजना की आवश्यकता होगी, एक और योजना जो आप अक्टूबर में खरीदते हैं जब आप अपने सर्दियों के घर में आते हैं, और तीसरी बार उस योजना के लिए जो जनवरी से मार्च तक होती है, क्योंकि यह नवीनीकृत हो जाएगी और जनवरी में रीसेट करें (नए कैलेंडर वर्ष के लिए) भले ही आपने इसे कुछ महीने पहले ही खरीदा हो।

इसलिए जब आपके पास हर बार एक नई योजना खरीदने का विकल्प होता है, तो यह सुनिश्चित करता है कि आपके पास साल भर में नेटवर्क-केयर का उपयोग होगा, यह समझना महत्वपूर्ण है कि यदि आपको व्यापक चिकित्सा देखभाल की आवश्यकता है, तो यह बहुत महंगा हो सकता है।

चिकित्सा

स्नोबर्ड जीवन शैली वरिष्ठ लोगों के साथ लोकप्रिय है, और यह देखना आसान है कि क्यों: कौन अच्छा मौसम वर्ष भर नहीं चाहेगा? मूल मेडिकेयर का राष्ट्रव्यापी कवरेज क्षेत्र सहज स्वास्थ्य कवरेज को उन लोगों के लिए काफी आसान बनाता है जो अभी तक मेडिकेयर के लिए पात्र नहीं हैं।

यदि आप मूल मेडिकेयर (मेडिकेयर पार्ट ए और पार्ट बी) में नामांकित हैं, तो आपके पास अनिवार्य रूप से एक राष्ट्रव्यापी प्रदाता नेटवर्क तक पहुंच है। राष्ट्रव्यापी, अधिकांश डॉक्टर और अस्पताल मेडिकेयर के साथ प्रदाताओं को भाग ले रहे हैं, जिसका अर्थ है कि वे मेडिकेयर दरों को स्वीकार करने के लिए सहमत हैं। आपको बस यह सुनिश्चित करने की आवश्यकता है कि आप उन चिकित्सा प्रदाताओं को ढूंढते हैं जो प्रत्येक क्षेत्र में मेडिकेयर के साथ भाग लेते हैं जहां आप रहते हैं।

मेडिगैप और पार्ट डी

मेडिकेयर की खुराक, जिसे मेडिगैप योजनाओं के रूप में भी जाना जाता है, कवर किए गए मेडिकेयर खर्चों के लिए कुछ या सभी आउट-ऑफ-पॉकेट लागतों के लिए टैब उठाएगा, जब तक कि आप एक प्रदाता देखते हैं जो मेडिकेयर स्वीकार करता है। यह चिकित्सा लाभार्थियों को देश भर में यात्रा के संदर्भ में बहुत अधिक लचीलापन देता है, जिसमें वर्ष के हिस्से के लिए अलग राज्य में रहना शामिल है।

ओरिजिनल मेडिकेयर प्लस एक मेडिगैप प्लान ज्यादातर लागतों को कवर करेगा, लेकिन दवाओं का सेवन नहीं। उसके लिए, आपको एक चिकित्सा भाग डी पर्चे दवा योजना की आवश्यकता है। वे निजी स्वास्थ्य बीमा कंपनियों द्वारा बेचे जाते हैं, और आपके विकल्प आपके प्राथमिक स्थान पर आधारित होते हैं (मेडिकेयर में एक उपकरण है जिसका उपयोग करके आप देख सकते हैं कि आपके क्षेत्र में भाग डी योजनाएं क्या उपलब्ध हैं)।

भाग डी योजनाओं में फार्मेसी नेटवर्क हैं, और यदि वर्ष के दौरान एक से अधिक क्षेत्रों में रहने की योजना है, तो नेटवर्क के दायरे पर ध्यान देना महत्वपूर्ण है। कुछ पार्ट डी योजनाओं में राष्ट्रव्यापी नेटवर्क हैं, जबकि अन्य में ऐसे नेटवर्क हैं जो अधिक स्थानीयकृत हैं।

यहां तक ​​कि अगर आपके भाग डी योजना में एक सीमित फार्मेसी नेटवर्क है, तो आप योजना के मेल-ऑर्डर फ़ार्मेसी विकल्प का उपयोग करने और अपने दूसरे घर को अग्रेषित होने वाली दवाओं के विकल्प में देख सकते हैं।

देश के अधिकांश क्षेत्रों में, मेडिकेयर एडवांटेज मेडिकेयर लाभार्थियों के लिए एक विकल्प है जो एक निजी बीमाकर्ता द्वारा प्रस्तावित एक योजना में अपने सभी मेडिकेयर कवरेज प्राप्त करना पसंद करेंगे। हालांकि, मेडिकेयर एडवांटेज प्लान में प्रदाता नेटवर्क होते हैं जो उन प्रदाताओं के राष्ट्रव्यापी नेटवर्क से अधिक सीमित होते हैं जो मूल मेडिकेयर स्वीकार करते हैं। मेडिकेयर एडवांटेज योजनाएं प्रबंधित देखभाल का उपयोग करती हैं, जिसका अर्थ है कि वे एचएमओ, पीपीओ, (आदि) हो सकते हैं, और नेटवर्क का दायरा एक योजना से दूसरी योजना में भिन्न होता है।

यदि आप मेडिकेयर एडवांटेज पीपीओ में नामांकित हैं, तो आपके पास आउट-ऑफ-नेटवर्क देखभाल के लिए कुछ कवरेज होगा, हालांकि यदि आप नेटवर्क में बने रहते हैं तो आपकी लागत काफी अधिक हो सकती है। कुछ निश्चित चिकित्सा लाभ योजनाएं भी हैं जो विशेष रूप से ऐसे लोगों के लिए बनाई गई हैं जो एक से अधिक स्थानों पर रहते हैं, लेकिन वे सभी क्षेत्रों में उपलब्ध नहीं हैं।

यदि आप मेडिकेयर एडवांटेज कवरेज पर विचार कर रहे हैं या आप एक से अधिक राज्यों में घरों के बीच अपना समय विभाजित करने के बारे में सोच रहे हैं, तो आप ध्यान से प्रिंट पढ़ना और मेडिकेयर एडवांटेज इंश्योरर के साथ बात करना चाहेंगे कि आप कैसे देखते हैं। जब आप अपने गृह राज्य के बाहर हों तो कवर किया जाए।

मेडिकेड

हालांकि मेडिकेड हर राज्य में उपलब्ध है, यह मेडिकेयर से काफी अलग है। मेडिकेयर संघीय सरकार द्वारा चलाया जाता है, यही वजह है कि मूल मेडिकेयर कवरेज हर राज्य में समान है और इसमें प्रदाताओं के लिए राष्ट्रव्यापी पहुंच शामिल है। दूसरी ओर, मेडिकेड संयुक्त सरकार और प्रत्येक राज्य द्वारा संयुक्त रूप से चलाया जाता है। प्रत्येक राज्य का अपना मेडिकेड कार्यक्रम है, इसलिए, लाभ, पात्रता और प्रदाता की पहुंच एक राज्य से दूसरे राज्य में भिन्न होती है।

इसका मतलब यह है कि मेडिकिड आमतौर पर केवल राज्य में प्राप्त देखभाल को कवर करता है जो मेडिकिड कवरेज प्रदान करता है, हालांकि आपातकालीन देखभाल राज्य के बाहर कवर की जाती है, जैसे कि यह निजी योजनाओं के साथ है। गैर-आपातकालीन देखभाल आमतौर पर कवर नहीं की जाती है।

यदि आप एक घर से दूसरे घर जाते हैं और नए राज्य के नियमों के अनुसार रेजिडेंसी स्थापित कर सकते हैं, तो आप हर बार जब आप चलते हैं तो मेडिकेड कवरेज के लिए आवेदन कर सकते हैं। मेडिकेड कवरेज आमतौर पर उस महीने की शुरुआत में प्रभावी होता है जिसमें आप आवेदन करते हैं, इसलिए यदि आप समय पर आवेदन करते हैं तो आपके पास सहज कवरेज हो सकता है। हालाँकि, यह समझना महत्वपूर्ण है कि यद्यपि आप एक राज्य में मेडिकेड के लिए अर्हता प्राप्त कर सकते हैं, इसका मतलब यह नहीं है कि आप हर राज्य में अर्हता प्राप्त करेंगे।

सस्ती देखभाल अधिनियम में मेडिकिड पात्रता को हर राज्य में गरीबी के स्तर का 138% तक बढ़ाने का आह्वान किया गया था, लेकिन सर्वोच्च न्यायालय ने फैसला सुनाया कि राज्यों को अपनी पात्रता दिशानिर्देशों का विस्तार करने के लिए मजबूर नहीं किया जा सकता है, और कुछ ने ऐसा करने से इनकार कर दिया है। जिन राज्यों में छोटे बच्चों के बिना मेडिकाइड, गैर-विकलांग, गैर-बुजुर्ग वयस्कों का विस्तार नहीं हुआ है, वे आम तौर पर मेडिकिड के लिए पात्र नहीं हैं, भले ही उनकी आय का स्तर कुछ भी हो।

2020 की शुरुआत में, 14 राज्य हैं जहां मेडिकेड पात्रता का विस्तार नहीं किया गया है। नेब्रास्का ने मेडिकेड विस्तार के लिए मतदान किया है लेकिन कार्यक्रम अक्टूबर 2020 तक लागू नहीं किया जाएगा।

कम आय वाले वरिष्ठों, बच्चों और विकलांग लोगों के लिए, राज्य से राज्य में मेडिकेड पात्रता के संदर्भ में कम असमानता है, लेकिन पात्रता नियम अभी भी भिन्न हैं।

यदि आप मेडिकाइड में नामांकित हैं और किसी अन्य राज्य में अंशकालिक जीवन की संभावना को देखते हुए, दोनों राज्यों में मेडिकेयर कार्यालयों के साथ बात करना महत्वपूर्ण है, तो यह देखने के लिए कि आप निरंतर कवरेज कैसे बनाए रख सकते हैं।

यात्रा बीमा

यदि आप किसी अन्य राज्य में वर्ष का हिस्सा खर्च करने जा रहे हैं और केवल आपात स्थितियों से अधिक के लिए कवरेज के बारे में चिंतित हैं, तो आप एक घरेलू यात्रा चिकित्सा नीति-या एक अंतरराष्ट्रीय यात्रा नीति पर विचार कर सकते हैं, यदि आप विदेश में रह रहे हैं साल का हिस्सा। ये योजनाएं व्यक्तिगत प्रमुख चिकित्सा कवरेज की तुलना में कम महंगी हैं क्योंकि वे अधिक सीमित हैं।

वे आम तौर पर पहले से मौजूद शर्तों को कवर नहीं करते हैं, और वे कुल लाभ राशि पर कैप के साथ आते हैं जो योजना का भुगतान करेगी। हालांकि, वे परिस्थितियों के आधार पर मन की अतिरिक्त शांति प्रदान कर सकते हैं।

यदि आप व्यक्तिगत प्रमुख चिकित्सा योजना या मेडिकेयर एडवांटेज योजना, जिसे आपने अपने गृह राज्य में खरीदी है, को रखने का विकल्प चुना है, तो इसे एक यात्रा नीति के साथ पूरक करने से केवल आपातकालीन कवरेज से परे अतिरिक्त सुरक्षा की पेशकश की जाएगी जो आपके मौजूदा कवरेज के साथ होने की संभावना है- हर बार जब आप चलते हैं तो पूरी तरह से नई प्रमुख चिकित्सा नीति में बदलने की परेशानी और खर्च के बिना।

उचित और प्रथागत: बीमा के लिए इसका क्या अर्थ है

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