फ्री या लो-कॉस्ट हेल्थ इंश्योरेंस कैसे प्राप्त करें

विषय

• मेडिकेड
• अल्पकालिक स्वास्थ्य बीमा
• सस्ती देखभाल अधिनियम सब्सिडी
• नौकरी-आधारित स्वास्थ्य योजना
• जीवनसाथी की स्वास्थ्य योजना
• माता-पिता की स्वास्थ्य योजना

यदि आप संयुक्त राज्य में स्वास्थ्य बीमा के लिए नए हैं, तो आपको यह महंगा लगेगा। लेकिन स्वास्थ्य बीमा प्राप्त करने की कोशिश करने वाले शुरुआती लोगों के लिए लागत ही एकमात्र समस्या नहीं है। यह कई प्रवेश बिंदुओं के साथ एक जटिल प्रणाली भी है। चूंकि आप संभावित रूप से कई अलग-अलग स्रोतों से स्वास्थ्य बीमा प्राप्त कर सकते हैं, जैसे कि आपकी नौकरी या विश्वविद्यालय से, या एक निजी बीमा कंपनी से, यह हमेशा स्पष्ट नहीं होता है कि आपको कम-लागत वाले स्वास्थ्य बीमा के लिए खरीदारी करते समय कहां से देखना शुरू करना चाहिए।

मुफ्त या कम लागत वाले स्वास्थ्य बीमा के अपने विकल्पों की खोज करने से पहले, एक बात समझ लें: स्वास्थ्य बीमा वास्तव में कभी मुफ्त नहीं होता है और शायद ही कभी कम लागत वाला होता है। स्वास्थ्य बीमा जो आपको मुफ्त या कम लागत में दो चीजों में से एक का मतलब है:

• कोई व्यक्ति मासिक प्रीमियम पर सब्सिडी दे रहा है ताकि आप स्वयं पूरी लागत का भुगतान न करें, या
• लाभ कम हो गए हैं इसलिए आप जो भी खरीद रहे हैं वह व्यापक स्वास्थ्य बीमा नहीं है; यह कम मजबूत कवरेज है।

इसके बाद, आपको नि: शुल्क या कम लागत वाले स्वास्थ्य बीमा के लिए कई विकल्प मिलेंगे, साथ ही इस बात का विवरण भी होगा कि कौन योग्य है, कैसे आवेदन करें और क्या उम्मीद करें।

मेडिकेड

मेडिकेड एक सामाजिक-कल्याण कार्यक्रम है जो कम आय वाले लोगों को व्यापक सरकारी-आधारित स्वास्थ्य बीमा प्रदान करता है। जो पात्र हैं, उनके लिए मेडिकेड मुफ्त स्वास्थ्य बीमा है। ज्यादातर मामलों में, कोई मासिक प्रीमियम नहीं है, और डिडक्टिबल्स या कॉपैमेंट्स के रूप में कोई न्यूनतम या साझा-साझाकरण नहीं है।

मेडिकिड प्रत्येक राज्य में थोड़ा अलग तरीके से काम करता है, लेकिन योग्य होने के लिए, आपको कम आय वाले दिशानिर्देशों को पूरा करना होगा। यदि आपकी आय संघीय गरीबी स्तर से 138% कम है, तो कई राज्यों में, आप मेडिकाइड के लिए योग्य होंगे। हालांकि, कुछ राज्यों में पात्रता मानदंड हैं। उन राज्यों में, आपको कम आय वाले दिशानिर्देशों को पूरा करना चाहिए और भी एक चिकित्सकीय रूप से कमजोर समूह (गर्भवती महिलाओं, माता-पिता / नाबालिग बच्चे के देखभाल करने वाले, बुजुर्ग, विकलांग और बच्चे) के सदस्य बनें।

मेडिकिड उन प्रवासियों के लिए उपलब्ध हो सकते हैं जो कानूनी रूप से संयुक्त राज्य अमेरिका में पांच साल या उससे अधिक समय से निवास कर रहे हैं यदि वे पात्रता आवश्यकताओं को पूरा करते हैं। मेडिकिड आमतौर पर अनिर्दिष्ट अप्रवासियों के लिए उपलब्ध नहीं है, हालांकि अल्पकालिक सीमित मेडिकाइड जैसे अपवाद भी हो सकते हैं। आपातकालीन स्थितियों में कवरेज, और गर्भवती महिलाओं के लिए आपातकालीन कवरेज।

मेडिकेड को संघीय और राज्य करों के लिए भुगतान किया जाता है, और राज्य स्तर पर प्रशासित किया जाता है (इसलिए कवरेज और पात्रता नियम एक राज्य से दूसरे राज्य में भिन्न होते हैं)। यदि आप मेडिकेड प्राप्त करते हैं, तो आपके मित्र, पड़ोसी, और साथी नागरिक आपके कर डॉलर के साथ आपकी स्वास्थ्य देखभाल के लिए भुगतान कर रहे हैं.

हालांकि मेडिकेड सरकारी स्वास्थ्य बीमा है, लेकिन मेडिकेड प्राप्तकर्ताओं को प्रदान की जाने वाली देखभाल का अधिकांश हिस्सा निजी व्यवसायों और स्वास्थ्य देखभाल प्रदाताओं द्वारा प्रदान किया जाता है। यदि आपको मेडिकाइड मिलता है, तो संभवतः आपको उसी अस्पताल में और निजी स्वास्थ्य बीमा के साथ आपके पड़ोसियों के समान चिकित्सकों द्वारा देखभाल की जाएगी। और अधिकांश राज्य कवरेज का प्रशासन करने के लिए निजी बीमा कंपनियों के साथ अनुबंध करते हैं, जिसका अर्थ है कि आपका कवरेज आईडी कार्ड एक प्रसिद्ध निजी स्वास्थ्य बीमाकर्ता का नाम प्रदर्शित कर सकता है।

आप अपने सस्ती देखभाल अधिनियम स्वास्थ्य बीमा एक्सचेंज के माध्यम से या सीधे अपने राज्य के मेडिकेड कार्यक्रम से संपर्क करके मेडिकेड के लिए आवेदन कर सकते हैं।

अल्पकालिक स्वास्थ्य बीमा

अल्पकालिक स्वास्थ्य बीमा अक्सर व्यापक स्वास्थ्य बीमा से कम खर्च होता है। इस कारण से, अस्थायी कवरेज की तलाश कर रहे लोगों के लिए यह एक आकर्षक विकल्प है। कुछ राज्यों में 364 दिनों की अवधि के लिए अल्पकालिक योजनाएं बेची जा सकती हैं, और कुछ मामलों में, इन योजनाओं को कुल 36 महीनों तक के लिए नवीनीकृत किया जा सकता है। लेकिन कुछ राज्य कम अवधि की योजनाओं को बेचने की अनुमति नहीं देते हैं, और अन्य अपनी अवधि पर अधिक प्रतिबंधात्मक सीमाएं लगाते हैं। और यहां तक ​​कि उन राज्यों में जो संघीय न्यूनतम आवश्यकताओं से परे अल्पकालिक योजनाओं को सीमित नहीं करते हैं, बीमाकर्ता उन योजनाओं की पेशकश करने का विकल्प चुन सकते हैं जो गैर-नवीकरणीय हैं या जिनकी अवधि कम है।

यद्यपि अल्पकालिक स्वास्थ्य बीमा एक कम लागत वाला स्वास्थ्य बीमा विकल्प हो सकता है, लेकिन यह सभी के लिए सही नहीं है। अल्पकालिक स्वास्थ्य बीमा योजनाओं को सभी वहन योग्य देखभाल अधिनियम के नियमों का पालन नहीं करना है। उदाहरण के लिए, अल्पकालिक स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी लाभ पर एक कैप लगा सकती है, यदि आप कवर करते समय गंभीर रूप से (और महंगे) बीमार होने पर बीमाकर्ता के संभावित नुकसान को सीमित करते हैं। अल्पकालिक स्वास्थ्य बीमा में सभी आवश्यक स्वास्थ्य लाभों को शामिल नहीं किया जाता है। उदाहरण के लिए, अधिकांश अल्पकालिक योजनाएं मातृत्व देखभाल या मानसिक स्वास्थ्य देखभाल को कवर नहीं करती हैं, और आउट पेशेंट पर्चे दवाओं के लिए कई बहिष्कृत कवरेज। लगभग सभी अल्पकालिक योजनाएं किसी भी पूर्व-मौजूदा स्थितियों के लिए कवरेज को बाहर करती हैं।

यहां तक ​​कि अगर आप बीमाकर्ता को बीमा कराने के लिए जोखिम से बहुत बड़ा समझते हैं, तो आपको पूरी तरह से कवरेज के लिए भी ठुकरा दिया जा सकता है। हालांकि, यदि आप युवा हैं, स्वस्थ हैं, और बीमाकर्ता के लिए महंगे दावों का थोड़ा जोखिम रखते हैं, तो अल्पकालिक स्वास्थ्य बीमा आश्चर्यजनक रूप से कम लागत वाला स्वास्थ्य बीमा विकल्प हो सकता है।

आप एक स्वास्थ्य बीमा कंपनी से सीधे एक अल्पकालिक स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी खरीद सकते हैं, अपने स्वयं के बीमा एजेंट का उपयोग कर सकते हैं, नेशनल एसोसिएशन ऑफ़ हेल्थ अंडरराइटर्स वेबसाइट पर एक स्वास्थ्य बीमा एजेंट या ब्रोकर ढूंढ सकते हैं, या एक गैर-सरकारी निजी ऑनलाइन एक्सचेंज का उपयोग कर सकते हैं जैसे कि ehealthinsurance.com। हालांकि, अल्पकालिक स्वास्थ्य बीमा नहीं है HealthCare.gov जैसे किफायती देखभाल अधिनियम स्वास्थ्य बीमा एक्सचेंजों पर बेचा जाता है।

अल्पकालिक स्वास्थ्य योजनाओं को भी न्यूनतम आवश्यक कवरेज नहीं माना जाता है, जिसका अर्थ है कि यदि आप एक योग्य घटना का अनुभव करते हैं जो अन्यथा एसीए-अनुरूप योजना में नामांकन के लिए एक विशेष नामांकन अवधि को ट्रिगर करेगा, तो आप ऐसा नहीं कर पाएंगे यदि नियम क्वालिफाइंग इवेंट से पहले आपको न्यूनतम आवश्यक कवरेज की आवश्यकता होती है। उदाहरण के लिए, हालांकि कवरेज का नुकसान एक योग्यता घटना है जो आम तौर पर किसी व्यक्ति को एसीए-अनुरूप योजना में नामांकन करने की अनुमति देता है, अल्पकालिक योजना का नुकसान नहीं करता है। और यदि आप एक क्षेत्र से दूसरे क्षेत्र में जाते हैं, तो आपकी चाल एक विशेष नामांकन अवधि को ट्रिगर नहीं करेगी यदि आपके पास इस कदम से पहले अल्पकालिक योजना के तहत कवरेज था।

सस्ती देखभाल अधिनियम सब्सिडी

सस्ती देखभाल अधिनियम मामूली आय वाले लोगों के लिए स्वास्थ्य बीमा को कम खर्चीला बनाने के लिए सरकारी सब्सिडी प्रदान करता है, और कम आय वाले लोगों के लिए स्वास्थ्य बीमा को कम खर्चीली खरीदने और उपयोग करने दोनों में मदद करने के लिए। दोनों मामलों में, ये सब्सिडी उन लोगों की मदद करने के लिए डिज़ाइन की गई है जो अपना स्वास्थ्य बीमा खरीदते हैं। लेकिन यह जनसंख्या का एक छोटा प्रतिशत है-अधिकांश लोगों को उनके नियोक्ता से या इसके बजाय सरकार (मेडिकेयर, मेडिकेड, सीआईपी) से कवरेज मिलता है।

यदि आपके पास संघीय गरीबी स्तर के 100% और 400% के बीच आय है, तो आप प्रीमियम टैक्स क्रेडिट सब्सिडी के लिए अर्हता प्राप्त कर सकते हैं। यदि आपको यह सब्सिडी मिलती है, तो सरकार आपके मासिक स्वास्थ्य बीमा प्रीमियम का हिस्सा भुगतान करती है, और आप भुगतान करते हैं। इसके बाकी। यह सब्सिडी मध्यम वर्ग में अच्छी तरह से फैली हुई है: 2021 के स्वास्थ्य कवरेज के लिए, चार के एक परिवार के लिए गरीबी के स्तर का 400% वार्षिक आय में राशि (104% सस्ती संपत्ति अधिनियम के तहत गणना की जाती है) में राशि होगी।

यदि आपकी आय संघीय गरीबी स्तर के 100% और 250% के बीच है, तो आपको न केवल स्वास्थ्य बीमा के लिए भुगतान करने के लिए सरकारी सहायता मिलेगी, आप अपने कटौती योग्य, कॉप्स, और सिक्के के भुगतान के लिए अतिरिक्त सरकारी सहायता प्राप्त कर सकते हैं जब आप अपना उपयोग करते हैं हेल्थ इंश्योरेंस। इसे कॉस्ट-शेयरिंग कटौती सब्सिडी के रूप में जाना जाता है।

इन सब्सिडी का उपयोग केवल सस्ती देखभाल अधिनियम के स्वास्थ्य बीमा एक्सचेंजों पर बेचे जाने वाले Obamacare स्वास्थ्य बीमा को खरीदने के लिए किया जा सकता है, जिसे मार्केटप्लेस के रूप में भी जाना जाता है। उन्हें आपकी नौकरी या बाज़ार के बाहर खरीदी गई स्वास्थ्य योजना के माध्यम से स्वास्थ्य बीमा के लिए भुगतान करने में मदद करने के लिए इस्तेमाल नहीं किया जा सकता है। अप्रत्यक्ष अप्रवासियों के लिए Obamacare सब्सिडी उपलब्ध नहीं है। हालांकि, अधिकांश कानूनी रूप से रहने वाले अप्रवासी आवेदन कर सकते हैं। आप विवरण के लिए HealthCare.gov की जांच कर सकते हैं।

यदि आप संयुक्त राज्य के निवासी हैं, तो आप स्वास्थ्य बीमा सब्सिडी के लिए आवेदन कर सकते हैं और अपने राज्य या संघीय सरकार द्वारा चलाए जा रहे स्वास्थ्य बीमा एक्सचेंज पर स्वास्थ्य योजना में नामांकन कर सकते हैं। HealthCare.gov का उपयोग करके अपने राज्य के स्वास्थ्य बीमा एक्सचेंज का पता लगाएँ। उपकरण।

नौकरी-आधारित स्वास्थ्य योजना

संयुक्त राज्य में कई नियोक्ता अपने कर्मचारियों और कर्मचारियों के लाभों और मुआवजे के पैकेज के हिस्से के रूप में अपने कर्मचारियों और उनके परिवारों के लिए स्वास्थ्य बीमा पर सब्सिडी देते हैं। यह बड़ी कंपनियों के पूर्णकालिक कर्मचारियों के लिए बहुत आम है। यह अंशकालिक कर्मचारियों के लिए या छोटे व्यवसायों के कर्मचारियों के लिए सामान्य नहीं है।

यहां देखिए यह कैसे काम करता है। जब आपको एक नौकरी मिलती है जो स्वास्थ्य बीमा लाभ के साथ आती है, तो आपके पास अपने नियोक्ता द्वारा प्रदान किए जाने वाले स्वास्थ्य बीमा के लिए साइन अप करने के लिए सीमित समय होता है। यदि आप समय सीमा से पहले साइन अप नहीं करते हैं, तो आपको अगले वार्षिक खुले नामांकन की अवधि तक इंतजार करना होगा। आपके कवरेज के शुरू होने से पहले आमतौर पर एक छोटी प्रतीक्षा अवधि होती है। यह आमतौर पर 30 से 90 दिनों तक होता है।

आपका नियोक्ता केवल एक स्वास्थ्य योजना की पेशकश कर सकता है, या यह कई विकल्पों की पेशकश कर सकता है जिसमें से चयन करना है।

जब आपके पास नियोक्ता-प्रायोजित स्वास्थ्य बीमा होता है, तो आपका नियोक्ता आमतौर पर मासिक प्रीमियम का हिस्सा भुगतान करता है और आप मासिक प्रीमियम का हिस्सा भुगतान करते हैं। प्रीमियम का आपका हिस्सा आपकी तनख्वाह से स्वतः ही कट जाता है, इसलिए आपको हर महीने भुगतान नहीं करना होगा। ज्यादातर मामलों में, यह पेरोल कटौती आपके आयकर की गणना करने से पहले आपकी तनख्वाह से निकाल ली जाती है; इस प्रकार, आप स्वास्थ्य बीमा प्रीमियम पर खर्च किए गए धन पर आयकर का भुगतान नहीं कर रहे हैं।

Obamacare योजनाओं के विपरीत, नौकरी-आधारित स्वास्थ्य बीमा के साथ, आपका नियोक्ता आमतौर पर आपको डिडक्टिबल्स, कॉप्स और सिक्के जैसे खर्चों को साझा करने में मदद नहीं करता है। हालाँकि, नियोक्ता इन खर्चों को आसान बनाने में मदद करने के लिए फ्लेक्सिबल स्पेंडिंग अकाउंट्स, हेल्थ सेविंग्स अकाउंट्स या हेल्थ रिइम्बर्समेंट अरेंजमेंट जैसी बचत योजनाओं की पेशकश कर सकते हैं।

ज्यादातर मामलों में, जब आप नौकरी छोड़ते हैं या खो देते हैं, तो आप अपनी नौकरी-आधारित स्वास्थ्य बीमा कवरेज भी खो देते हैं। हालाँकि, आप COBRA या राज्य की निरंतरता के माध्यम से 18 महीने के लिए इस कवरेज को जारी रखने के योग्य हो सकते हैं यदि आप प्रीमियम एमएस के अपने हिस्से का भुगतान करने के इच्छुक हैं और आपके नियोक्ता द्वारा भुगतान किए गए प्रीमियम का हिस्सा।

जीवनसाथी की स्वास्थ्य योजना

यदि आपके पति या पत्नी के पास नौकरी-आधारित स्वास्थ्य बीमा है, तो आप उसी कवरेज के लिए पात्र हो सकते हैं। अधिकांश नियोक्ता अपने कर्मचारियों के जीवनसाथी, बच्चों और सौतेले बच्चों को नौकरी-आधारित स्वास्थ्य बीमा की पेशकश का विस्तार करते हैं। प्रारंभिक नामांकन अवधि के दौरान आपको इस कवरेज के लिए साइन अप करना होगा जब आपका जीवनसाथी पहली बार अपना काम करता है। यदि आप इस अवसर को चूक जाते हैं, तो आपके पास प्रत्येक वार्षिक ओपन नामांकन अवधि के दौरान एक और अवसर होगा। लेकिन आपके पास अपने जीवनसाथी की योजना में शामिल होने का एक अवसर होगा यदि आप एक योग्य घटना का अनुभव करते हैं, जैसे कि अपनी स्वास्थ्य योजना खोना या बच्चा होना।

यदि आपके पति या पत्नी का नियोक्ता आपको और आपके बच्चों को कंपनी की स्वास्थ्य योजना प्रदान करता है, तो आप इसे स्वीकार करने के लिए बाध्य नहीं हैं। यदि आप अपने और बच्चों के लिए स्वास्थ्य बीमा कवरेज पर बेहतर सौदा पा सकते हैं, तो अपने पति या पत्नी के नियोक्ता को अपने पति या पत्नी को ही कवर करने दें, जबकि आप और बच्चे अन्य कवरेज के लिए चुनते हैं। लेकिन यह समझना महत्वपूर्ण है कि यदि आपके पति या पत्नी के नियोक्ता परिवार के कवरेज की पेशकश करते हैं और कवरेज को सस्ती माना जाता है सिर्फ कर्मचारी के लिए (यानी, परिवार के बाकी कवरेज के लिए कितना पेरोल घटाया जाता है, इस पर ध्यान दिए बिना), परिवार में कोई भी एक्सचेंज में प्रीमियम सब्सिडी के लिए पात्र नहीं है। यह पारिवारिक गड़बड़ के रूप में जाना जाता है, और यह कुछ परिवारों को वास्तव में सस्ती स्वास्थ्य बीमा विकल्प के बिना छोड़ देता है।

हालाँकि, नियोक्ता आमतौर पर मासिक प्रीमियम के एक हिस्से का भुगतान करके किसी कर्मचारी की नौकरी-आधारित स्वास्थ्य बीमा पर सब्सिडी देते हैं, नियोक्ता शायद spousal या पारिवारिक कवरेज पर सब्सिडी नहीं दे सकता है (अधिकांश नियोक्ता परिवार के सदस्यों के कवरेज को सब्सिडी देते हैं, लेकिन कुल मिलाकर, नियोक्ता कुल का एक छोटा प्रतिशत भुगतान करते हैं। परिवार के स्वास्थ्य बीमा की लागत, बनाम कर्मचारी-केवल कवरेज)। यदि आपके पति या पत्नी के नियोक्ता अपने या अपने परिवार के सदस्यों को स्वास्थ्य बीमा प्रदान करते हैं, तो प्रीमियम s का आपका हिस्सा आपके पति या पत्नी के पेचेक से स्वचालित रूप से काट लिया जाएगा।

माता-पिता की स्वास्थ्य योजना

यदि आप 26 वर्ष से कम उम्र के हैं और आपके माता-पिता के पास एक व्यक्तिगत बाजार योजना है (खरीद-विनिमय या ऑफ-एक्सचेंज या एक दादी या दादा योजना), या एक नौकरी-आधारित योजना है जो आश्रितों को कवरेज प्रदान करती है, तो आप यदि आप अपने माता-पिता के कर आश्रित नहीं हैं, तो आप शादीशुदा हैं, या आप अपने दम पर जी रहे हैं, भले ही आप अपने माता-पिता की स्वास्थ्य योजना के तहत कवरेज के लिए पात्र हों।

आपको अपने स्वास्थ्य बीमा कवरेज में अपने माता-पिता की स्वास्थ्य योजना के साथ अगली खुली नामांकन अवधि तक इंतजार करना पड़ सकता है। हालाँकि, यदि आपने हाल ही में अन्य व्यापक स्वास्थ्य बीमा कवरेज खो दिया है, तो आप एक विशेष नामांकन अवधि के लिए स्वास्थ्य योजना की आवश्यकताओं को पूरा करने से पहले भी खुले नामांकन से पहले नामांकन कर सकते हैं।

कुछ नियोक्ता न केवल अपने कर्मचारियों के स्वास्थ्य बीमा बल्कि कर्मचारियों के परिवारों के लिए स्वास्थ्य बीमा कवरेज को भी सब्सिडी देते हैं।अन्य नियोक्ता अपने कर्मचारियों के स्वास्थ्य बीमा प्रीमियम के एक हिस्से का भुगतान करते हैं लेकिन परिवार के सदस्यों के लिए प्रीमियम पर सब्सिडी नहीं देते हैं।

यदि आपके माता-पिता के पास नौकरी-आधारित स्वास्थ्य बीमा है और उसका या उसके नियोक्ता परिवार के प्रीमियम पर सब्सिडी देते हैं, तो आपके स्वास्थ्य बीमा के प्रीमियम का भुगतान आपके माता-पिता के नियोक्ता द्वारा किया जाएगा। बाकी मासिक प्रीमियम आपके माता-पिता की तनख्वाह से लिया जाएगा। यदि आपके माता-पिता के नियोक्ता ने परिवार के कवरेज पर सब्सिडी नहीं दी है, तो आपके पूरे मासिक प्रीमियम को आपके माता-पिता की तनख्वाह से काट लिया जाएगा।

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