विषय
- क्या मैं COBRA के बजाय एक व्यक्तिगत बाजार योजना में नामांकन कर सकता हूं?
- क्या मुझे COBRA के लिए भुगतान करने में सहायता के लिए एक Obamacare सब्सिडी मिल सकती है?
- करता है a प्रस्ताव कोबरा बीमा मुझे एक Obamacare सब्सिडी के लिए अयोग्य बनाता है?
- अगर मैं अपना COBRA कवरेज खो देता हूं या रद्द कर देता हूं, तो क्या मैं अभी भी ACA सब्सिडी प्राप्त कर सकता हूं?
- मैं क्या करूं?
COBRA के तहत, आप अपनी परिस्थितियों के बावजूद, अपने कवरेज के लिए पूरी कीमत चुकाएंगे। लेकिन अगर आप एक्सचेंज में कोई योजना चुनते हैं, तो आप वित्तीय सहायता के लिए पात्र हो सकते हैं जो प्रीमियम के हिस्से को कवर करेगा (और कुछ मामलों में, आउट-ऑफ-पॉकेट लागत का हिस्सा भी)।
क्या मैं COBRA के बजाय एक व्यक्तिगत बाजार योजना में नामांकन कर सकता हूं?
हाँ। COBRA में साइन अप करने के लिए आपके पास क्वालीफाइंग इवेंट (उदाहरण के लिए अपनी नौकरी खोना या तलाक लेना, उदाहरण के लिए) की एक सीमित अवधि है। वह घटना जिसके कारण आप अपने नियोक्ता-प्रायोजित योजना तक पहुंच खो देंगे। अपने राज्य के अफोर्डेबल केयर एक्ट हेल्थ इंश्योरेंस एक्सचेंज (या एक्सचेंज के बाहर पेश किए गए एसीए-अनुपालन योजना के लिए, हालांकि आपकी आय की परवाह किए बिना एक्सचेंज से बाहर कोई वित्तीय सहायता उपलब्ध नहीं होगी), पर विशेष नामांकन अवधि।
आपके पास साइन-अप करने के लिए 60-दिवसीय विंडो है, भले ही आप COBRA के माध्यम से अपने नियोक्ता-प्रायोजित योजना को जारी रखने का चयन करने जा रहे हों या एक नई व्यक्तिगत बाजार योजना का चयन करें।
ओबामाकरे के शुरुआती दिनों में, नियम यह था कि यदि आप COBRA के साथ जाने का विकल्प चुनते हैं, तो व्यक्तिगत बाजार के लिए आपका विशेष नामांकन अवधि उस बिंदु पर समाप्त हो जाएगी, भले ही आपके 60 दिनों में से कितने बीत गए हों।
उदाहरण के लिए, यदि आपकी नौकरी-आधारित कवरेज 30 जून को समाप्त हो जाती थी और आपने 15 जुलाई को COBRA के साथ इसे जारी रखने के लिए चुना था, तो आपने अनिवार्य रूप से विशेष नामांकन अवधि के अंतिम 45 दिनों को जब्त कर लिया था जो आपके पास एक व्यक्तिगत बाजार योजना का चयन करने के लिए था।
लेकिन यह 2016 के अंत में बदल गया। एचएचएस ने महसूस किया कि कुछ लोगों ने अपने बाहर निकलने के साक्षात्कार के दौरान COBRA के लिए साइन अप किया था जब उन्होंने अपनी नौकरी छोड़ दी और ऐसा पूरी तरह से समझ के बिना कर रहे थे कि नियोक्ता-प्रायोजित योजना को बनाए रखने की तुलना में व्यक्तिगत बाजार के विकल्प और कीमतें कैसे हैं। COBRA के साथ। इसलिए नियमों को बदल दिया गया था ताकि लोगों को व्यक्तिगत बाजार के लिए पूर्ण 60-दिवसीय विशेष नामांकन अवधि मिल सके, इस बात की परवाह किए बिना कि उन्होंने कोबरा को स्वीकार किया या नहीं, मैंf उनका COBRA बाहर चल रहा है। यदि आप अपने COBRA को जल्दी समाप्त कर रहे हैं, तो आप अगले Open Enrollment Period तक या जब तक आपका COBRA नहीं चलता है (या आप किसी विशेष नामांकन अवधि के लिए अर्हता प्राप्त कर लेते हैं) तक मार्केटप्लेस प्लान में बदलाव नहीं कर सकते हैं।
जब आपकी स्वास्थ्य योजना समाप्त हो रही है, तो आपके पास 60 दिन पहले यह समाप्त हो जाता है या COBRA के बिना समाप्त हो जाएगा-व्यक्तिगत बाजार में एक योजना के लिए साइन अप करने के लिए (यानी, जिस तरह से आप अपने दम पर खरीदते हैं, आमतौर पर ओबामेकर एक्सचेंजों के माध्यम से, लेकिन यह भी सीधे बीमा कंपनियों से)। लेकिन आपके पास अपने नियोक्ता-प्रायोजित योजना के समाप्त होने के बाद एक नई योजना चुनने के लिए 60 दिनों का अतिरिक्त समय है या COBRA के बिना समाप्त हो जाएगा।
यहां तक कि अगर आप अपने नियोक्ता द्वारा प्रायोजित योजना के बाद जल्द ही COBRA का चयन करते हैं अन्यथा अन्यथा समाप्त हो जाएगा, तो आपके पास अपना मन बदलने के लिए और इसके बजाय व्यक्तिगत बाजार में एक योजना का चयन करने के लिए अभी भी पूरे 60 दिन (कवरेज समाप्त हो जाएगा)। यह विशेष रूप से तब मददगार हो सकता है जब लोग खुद को एक ऐसी स्थिति में पाते हैं जहां उनकी नियोक्ता-प्रायोजित योजना एक महीने के मध्य में समाप्त हो जाती है और वे चिकित्सा उपचार के बीच में होते हैं।
उस स्थिति में, एक्सचेंज में खरीदी गई व्यक्तिगत बाजार योजना के लिए सबसे प्रभावी संभावित तारीख अगले महीने की पहली होगी (यदि आप 15 वें से पहले नामांकन करते हैं)। लेकिन COBRA का उपयोग शेष महीने को कवर करने के लिए किया जा सकता है। नियोक्ता-प्रायोजित योजना अन्यथा समाप्त हो गई होगी, और व्यक्ति तब एक व्यक्तिगत बाजार योजना पर स्विच कर सकता है यदि वह बेहतर मूल्य प्रस्तुत करता है।
60-दिवसीय विंडो समाप्त होने के बाद, आपके पास पहले से नहीं होने पर COBRA का चुनाव करने का विकल्प नहीं है, और यदि आपके पास शुरू में COBRA के लिए विकल्प चुना था, तो आपके पास एक व्यक्तिगत बाज़ार योजना चुनने का विकल्प नहीं है (आपके पास होगा) अगले खुले नामांकन की अवधि के दौरान एक व्यक्तिगत बाजार की योजना पर स्विच करने का मौका, जो प्रत्येक गिरावट पर सालाना होता है, लेकिन प्रारंभिक विंडो समाप्त होने के बाद COBRA का चुनाव करने का विकल्प पूरी तरह से गायब हो जाता है)।
इसलिए बुद्धिमानी से चुनना महत्वपूर्ण है, क्योंकि आप कम से कम थोड़ी देर के लिए अपनी पसंद में बंद हो जाएंगे। लेकिन व्यक्तिगत बाजार में विशेष नामांकन अवधि के लिए आराम नियम (जब आपके पास COBRA तक भी पहुंच है) का मतलब है कि आप अपना समय ले सकते हैं और संभवतः अपना मन बदल सकते हैं, जब तक कि आप इसे 60 दिनों के भीतर नहीं करते हैं।
क्या मुझे COBRA के लिए भुगतान करने में सहायता के लिए एक Obamacare सब्सिडी मिल सकती है?
नहीं, दोनों प्रीमियम टैक्स क्रेडिट स्वास्थ्य बीमा सब्सिडी और लागत-शेयरिंग सब्सिडी केवल स्वास्थ्य योजनाओं के साथ उपयोग की जा सकती हैं एक्सचेंज के माध्यम से खरीदा है (बाजार के रूप में भी जाना जाता है)। यदि आप एक्सचेंज के बाहर स्वास्थ्य बीमा खरीदते हैं, चाहे वह COBRA निरंतरता कवरेज या अन्य निजी स्वास्थ्य बीमा हो, तो आप लागत को कम करने के लिए Obamacare सब्सिडी का उपयोग नहीं कर सकते।
करता है a प्रस्ताव कोबरा बीमा मुझे एक Obamacare सब्सिडी के लिए अयोग्य बनाता है?
न केवल COBRA की पेशकश की जा रही है, यह एक Obamacare सब्सिडी के लिए अर्हता प्राप्त करने की आपकी क्षमता को प्रभावित नहीं करता है। लेकिन सब्सिडी का लाभ उठाने के लिए, आपको अपने COBRA कवरेज से गुजरना होगा और अपने 60-दिवसीय विशेष नामांकन अवधि के दौरान स्वास्थ्य बीमा एक्सचेंज के माध्यम से एक Obamacare योजना में नामांकन करना होगा। सब्सिडी प्राप्त करने के लिए आपको आय और अन्य आवश्यकताओं को पूरा करना होगा।
अगर मैं अपना COBRA कवरेज खो देता हूं या रद्द कर देता हूं, तो क्या मैं अभी भी ACA सब्सिडी प्राप्त कर सकता हूं?
शायद। अपने COBRA को खोने या रद्द करने से आपको ACA सब्सिडी प्राप्त करने से अयोग्य घोषित कर दिया जाएगा, लेकिन यह आपकी पात्रता को एक व्यक्तिगत बाज़ार योजना में नामांकन के लिए प्रभावित कर सकता है। चूंकि आप केवल एक्सचेंज में खरीदी गई व्यक्तिगत बाजार योजना के साथ सब्सिडी का उपयोग कर सकते हैं, अगर आप अपने राज्य के एक्सचेंज में एक योजना के लिए साइन अप करने के योग्य नहीं हैं तो सब्सिडी के लिए अर्हता प्राप्त करें।
यदि आप अपने COBRA स्वास्थ्य बीमा को खो देते हैं क्योंकि आपकी COBRA पात्रता अवधि 18-36 महीने की अवधि समाप्त हो गई है, या क्योंकि नियोक्ता-प्रायोजित योजना पूरी तरह से बंद हो गई है, तो आप व्यक्तिगत बाजार में 60-दिवसीय विशेष नामांकन अवधि के लिए पात्र हैं (वही पात्रता अवधि जो तब लागू होती है जब आप शुरू में COBRA के लिए पात्र थे) आप इस विशेष नामांकन अवधि के दौरान एक बाज़ार (विनिमय) योजना में नामांकन कर सकते हैं और सब्सिडी के लिए आवेदन कर सकते हैं।
लेकिन अगर आपने स्वेच्छा से अपने COBRA कवरेज को रद्द कर दिया है या आपने इसे खो दिया है क्योंकि आपने अपने प्रीमियम का भुगतान नहीं किया है, तो आप मार्केटप्लेस विशेष नामांकन अवधि के लिए पात्र नहीं होंगे (एक्सचेंज के बाहर एक योजना खरीदने के लिए एक विशेष नामांकन अवधि भी आवश्यक है)। ACA- अनुरूप योजना के लिए साइन अप करने के लिए आपको अगली खुली नामांकन अवधि तक प्रतीक्षा करनी होगी। उस खुली नामांकन अवधि के दौरान, आप संघीय गरीबी स्तर के 400% तक की आय वाले लोगों के लिए प्रीमियम टैक्स क्रेडिट स्वास्थ्य बीमा सब्सिडी और FPL के 250% तक आय वाले लोगों के लिए लागत-साझा सब्सिडी दोनों के लिए आवेदन कर सकते हैं।
अधिकांश राज्यों में, प्रत्येक वर्ष 1 नवंबर से 15 दिसंबर तक व्यक्तिगत बाज़ार कवरेज के लिए खुला नामांकन होता है, 1 जनवरी से प्रभावी कवरेज के साथ, कुछ राज्य-संचालित एक्सचेंज हैं जो अब तक नामांकन अवधि खोलते हैं, लेकिन वे अपवाद हैं नियम।
मैं क्या करूं?
जब आप पहले COBRA के लिए पात्र हो जाते हैं, तो अपनी वित्तीय स्थिति को ध्यान से देखें और शोध करें कि आपका COBRA प्रीमियम कितना होगा। अपने आप से पूछें कि क्या आप अपने पात्रता घटना के कारण अपनी वित्तीय स्थिति में बदलाव को देखते हुए COBRA प्रीमियम वहन करने में सक्षम होंगे।
इसके बाद, पता करें कि आप एक्सचेंज के माध्यम से खरीदे जाने वाले स्वास्थ्य बीमा के भुगतान में मदद के पात्र हैं या नहीं। यदि आप सब्सिडी के लिए पात्र हैं, तो आपके वर्तमान कवरेज के तुलनीय व्यक्तिगत बाजार की योजना के लिए, सब्सिडी लागू होने के बाद आपको कितना भुगतान करना होगा?
क्या कम मजबूत पॉलिसी खरीदना अधिक किफायती होगा? आपको संभवतः उच्च कटौती और आउट-ऑफ-पॉकेट लागत के साथ विनिमय में विकल्प मिलेंगे, लेकिन उन योजनाओं के प्रीमियम भी COBRA के माध्यम से अपने समूह की योजना को जारी रखने के लिए प्रीमियम से कम होने की संभावना है।
COBRA निरंतरता कवरेज के लिए अपनी लागत के साथ रियायती व्यक्तिगत बाजार कवरेज के लिए अपनी लागत की तुलना करें। आपके वर्तमान स्वास्थ्य योजना बनाम बदलती स्वास्थ्य योजनाओं के साथ आपके आराम स्तर में कारक, जिसमें आपके वर्तमान डॉक्टर उपलब्ध व्यक्तिगत बाजार योजनाओं के साथ नेटवर्क हैं, और क्या उपलब्ध व्यक्तिगत बाजार योजनाओं के लिए दवा फ़ॉर्मूलरी (ड्रग सूची शामिल हैं) जैसी चीजें शामिल हैं आपके द्वारा ली जाने वाली दवाएं।
कुछ लोगों के लिए, COBRA बेहतर विकल्प है, जबकि अन्य यह पाते हैं कि एक व्यक्तिगत बाजार योजना सबसे अच्छा समाधान है। ACA से पहले, पहले से मौजूद स्थितियों वाले लोगों ने कभी-कभी पाया कि COBRA उनका एकमात्र यथार्थवादी विकल्प था, क्योंकि अधिकांश राज्यों में व्यक्तिगत बाजार कवरेज को चिकित्सकीय रूप से कम करके लिखा गया था, और गंभीर चिकित्सा स्थितियों वाले लोगों के लिए अनुपलब्ध था।
लेकिन अब ऐसा नहीं है। आवेदक के चिकित्सा इतिहास की परवाह किए बिना व्यक्तिगत बाजार कवरेज उपलब्ध है, जिसका अर्थ है कि आप मूल्य, प्रदाता नेटवर्क, ड्रग फॉर्मूलरी और ग्राहक सेवा जैसी चीजों के बारे में अपने निर्णय को आधार बना सकते हैं-ग्राहक की पूर्व-मौजूदा स्थितियां आपके द्वारा चुने गए विकल्प की परवाह किए बिना कवर की जाएंगी।