विषय
- सब्सिडी क्लिफ: एक उदाहरण
- एक छोटी आय में वृद्धि का बड़ा प्रभाव
- सब्सिडी क्लिफ से परहेज
- सब्सिडी क्लिफ के लिए एक विधान फिक्स?
जिन क्षेत्रों में स्वास्थ्य बीमा विशेष रूप से महंगा है, वहां पुराने एनरोलमेंट के लिए सब्सिडी क्लिफ सबसे महत्वपूर्ण है, लेकिन यह युवा एनरोल और उन क्षेत्रों में भी मौजूद है जहां कवरेज कम खर्चीली है।
सब्सिडी क्लिफ: एक उदाहरण
2019 में, औसत व्यक्तिगत बाजार स्वास्थ्य बीमा प्रीमियम-किसी भी सब्सिडी को लागू करने से पहले-सबसे अधिक व्योमिंग में महंगे हैं और मैसाचुसेट्स में कम से कम महंगे हैं। लेकिन मैसाचुसेट्स उन मुट्ठी भर राज्यों में से एक है, जहां बीमाकर्ता बड़े वयस्कों को तीन बार युवा नहीं कर सकते। वयस्क-मैसाचुसेट्स में, यह 3-1 के बजाय 2-1 अनुपात तक सीमित है।
सेब-से-सेब की तुलना में अधिक के लिए, हम रोड आइलैंड में प्रीमियम के साथ व्योमिंग में प्रीमियम की तुलना करेंगे, जिसमें 2019 में दूसरी सबसे कम औसत प्री-सब्सिडी प्रीमियम थी और पुराने वयस्कों के लिए प्रीमियम तीन गुना तक होने की अनुमति देता है प्रीमियम जितना कि छोटे वयस्कों के लिए लिया जाता है।
हम प्रीमियम देखने के लिए मार्केटप्लेस प्लान ब्राउज़िंग टूल का उपयोग कर सकते हैं (वायोमिंग हेल्थकेयर.जीओ का उपयोग करता है; रोड आइलैंड में एक राज्य-संचालित बाज़ार है)। दोनों राज्यों में, हम 2019 के प्रीमियम को 25-वर्षीय और 62-वर्षीय के लिए देखेंगे, और हम 48,000 डॉलर और 49,000 डॉलर की आय वाले व्यक्ति के आधार पर प्रीमियम की गणना करेंगे। ये राशि सब्सिडी पात्रता के लिए ऊपरी सीमा से ठीक नीचे और ऊपर है, इसलिए $ 48,000 की आय व्यक्ति को प्रीमियम सब्सिडी प्राप्त करने की अनुमति देगा, जबकि $ 49,000 की आय नहीं होगी।
चेयेने, व्योमिंग
- 25 साल पुरानी कमाई $ 48,000: सबसे सस्ती योजना $ 186 / महीना ($ 231 / माह के बाद प्रीमियम सब्सिडी उपलब्ध है)
- 25 वर्षीय कमाई $ 49,000: सबसे सस्ती योजना $ 417 / महीना है (व्यक्ति सब्सिडी के लिए पात्र नहीं है)
- 62 वर्षीय $ 48,000 की कमाई: सबसे सस्ता प्लान मुफ्त है ($ 1,395 / माह के प्रीमियम सब्सिडी लागू होने के बाद)।
- 62 वर्षीय $ 49,000 की कमाई: सबसे सस्ती योजना $ 1,194 / माह है (व्यक्ति सब्सिडी के लिए पात्र नहीं है)
ध्यान दें कि इन उदाहरणों में, हम सबसे सस्ती योजना के बारे में बात कर रहे हैं। लेकिन अगर हम बेंचमार्क सिल्वर प्लान के बजाय देखते हैं, तो यह समान राशि का खर्च आएगा- $ 394 / महीना-दोनों के लिए 25-वर्षीय और 62-वर्षीय इस परिदृश्य में, जहां वे प्रत्येक $ 48,000 कमाते हैं और प्रीमियम के लिए पात्र हैं। सब्सिडी।
प्रीमियम सब्सिडी का पूरा उद्देश्य किसी व्यक्ति की आय के सापेक्ष सस्ती स्तर पर प्रीमियम रखना है। तो पुराने लोगों को युवा लोगों की तुलना में बड़ी प्रीमियम सब्सिडी मिलती है, और अगर दो लोग एक ही क्षेत्र में रहते हैं और उनकी आय एक समान है, तो बेंचमार्क योजना के लिए उनकी बाद की सब्सिडी प्रीमियम समान होगी। पूरे देश में ऐसा ही है।
प्रोविडेंस, रोड आइलैंड
- 25 वर्षीय कमाई $ 48,000: सबसे सस्ता प्लान $ 170 / महीना है (यह व्यक्ति सब्सिडी के लिए अर्हता प्राप्त नहीं करता है क्योंकि बेंचमार्क योजना के लिए प्रीमियम बिना किसी सब्सिडी के सस्ती की परिभाषा को पूरा करता है)
- 25 वर्षीय कमाई $ 49,000: सबसे सस्ता योजना $ 170 / महीना है (व्यक्ति सब्सिडी के लिए पात्र नहीं है)
- 62 साल पुरानी कमाई $ 48,000: सबसे सस्ता प्लान $ 126 / महीना ($ 360 / महीने के बाद प्रीमियम सब्सिडी लागू होता है)।
- 62 वर्षीय $ 49,000 की कमाई: सबसे सस्ता प्लान $ 486 / महीना (व्यक्ति सब्सिडी के लिए पात्र नहीं है)
प्रीमियम सब्सिडी के लिए अर्हता प्राप्त करने वाले 62 वर्षीय के लिए, बेंचमार्क योजना सब्सिडी लागू होने के बाद लगभग $ 395 / महीना है। यह चेयेन में आवेदकों के समान है, क्योंकि उनकी आय समान है। 25 वर्षीय के लिए, बेंचमार्क योजना के लिए मासिक प्रीमियम केवल $ 267 है, यही कारण है कि यह व्यक्ति 48,000 डॉलर की आय के साथ भी एक प्रीमियम सब्सिडी के लिए अर्हता प्राप्त नहीं करता है-पूर्ण-मूल्य प्रीमियम पहले से ही कम है -सब्सिडी प्रीमियम होगा यदि इस व्यक्ति को सब्सिडी प्राप्त करना है।
एक छोटी आय में वृद्धि का बड़ा प्रभाव
ऊपर दिए गए उदाहरण बताते हैं कि सब्सिडी क्लिफ कैसे काम करती है, और पुराने और / या ऐसे क्षेत्र में रहने वाले हैं जहां प्रीमियम अधिक है, जिसके परिणामस्वरूप अधिक महत्वपूर्ण "चट्टान" होगा। प्रोविडेंस, रोड आइलैंड में एक युवा व्यक्ति के लिए, वहाँ कोई सबसिडी क्लिफ नहीं है, क्योंकि प्रीमियम सब्सिडी धीरे-धीरे समाप्त हो जाती है इससे पहले कि उनकी आय गरीबी स्तर के 400% तक पहुंच जाए, और गरीबी स्तर के 400% से कम आय वाले व्यक्ति नहीं है। सब पर सब्सिडी प्राप्त करना।
लेकिन दूसरी ओर, चेयेन में एक वृद्ध व्यक्ति, व्योमिंग एक मुफ्त योजना (यानी, बिल्कुल भी प्रीमियम नहीं होने) तक पहुंच जाएगा, सबसे सस्ती उपलब्ध योजना के लिए लगभग $ 1200 / माह का भुगतान करने के लिए, आय में वृद्धि के साथ $ 1,000 / वर्ष। और वह उदाहरण केवल अनुवर्ती वास्तविकता को सरल बनाने के लिए था, आय में वृद्धि बहुत छोटी हो सकती है; प्रीमियम सब्सिडी 2019 में $ 48,560 तक की आय वाले एकल व्यक्ति के लिए उपलब्ध है, लेकिन उस स्तर से अधिक आय वाले किसी व्यक्ति के लिए नहीं।
कैसर फैमिली फाउंडेशन के विश्लेषण में पाया गया कि ग्रामीण क्षेत्रों में सब्सिडी की चट्टान विशेष रूप से महत्वपूर्ण है, जिसमें व्योमिंग और नेब्रास्का एक वृद्ध व्यक्ति के लिए कम से कम सस्ती जगहों पर स्वास्थ्य बीमा खरीदने के लिए हैं यदि उनकी आय गरीबी स्तर के 400% से थोड़ा अधिक है।
देश के कई ग्रामीण क्षेत्रों में, एक 60 वर्षीय $ 50,000 की कमाई सबसे सस्ती उपलब्ध योजना के लिए अपनी आय का 25% से अधिक का भुगतान करेगी।
सब्सिडी क्लिफ से परहेज
एक आवेदक की उम्र और स्थान के आधार पर, प्रीमियम सब्सिडी के लिए अर्हता प्राप्त करने और प्रीमियम परियों के लिए अर्हता प्राप्त करने के बीच काफी अंतर हो सकता है। घरेलू आय जो कि गरीबी के स्तर के 400% से अधिक नहीं है, प्रीमियम सब्सिडी प्राप्त करने की कुंजी है, इसलिए यह समझना बुद्धिमान है कि "घरेलू आय" की गणना कैसे की जाती है।
अधिकांश आवेदकों के लिए, यह उनकी समायोजित सकल आय के समान है, लेकिन ऐसी चीजें हैं जो कुछ आवेदकों को अपनी एसीए-विशिष्ट घरेलू आय प्राप्त करने के लिए वापस एजीआई में जोड़ना होगा। इनमें गैर-कर योग्य सामाजिक सुरक्षा आय, कर-मुक्त ब्याज, और विदेशों में रहने वाले अमेरिकियों के लिए, विदेशी अर्जित आय और आवास खर्च शामिल हैं।
सौभाग्य से, पूर्व-कर सेवानिवृत्ति खातों और / या स्वास्थ्य बचत खातों में योगदान से आपकी घरेलू आय कम हो जाएगी, और आप सब्सिडी क्लिफ से बचने में मदद कर सकते हैं।
स्वास्थ्य बीमा सब्सिडी के लिए आय की गणना कैसे की जाती हैसब्सिडी क्लिफ के लिए एक विधान फिक्स?
सब्सिडी क्लिफ को ठीक करने के लिए कानून कई वर्षों में पेश किया गया है, सबसे हाल ही में प्रतिनिधि सभा 2019 में। रक्षात्मक स्थितियों की रक्षा करना और स्वास्थ्य देखभाल करना 2019 के लिए अधिक किफायती देखभाल अधिनियम, सब्सिडी की पात्रता पर मौजूदा नियंत्रण रेखा को समाप्त कर देगा। और 8.5% आय पर आवेदकों के शुद्ध प्रीमियम को कैप करेगा। यदि उच्च आय वाले बेंचमार्क प्लान की पूरी कीमत की लागत उनके आय के 8.5% से अधिक होगी, तो भी उच्च आय वाले आवेदक प्रीमियम सब्सिडी के लिए अर्हता प्राप्त करेंगे। सब्सिडी।
बहुत अधिक आय वाले आवेदक सब्सिडी के लिए पात्र नहीं होंगे, क्योंकि कवरेज की लागत उनकी आय का 8.5% नहीं होगी। लेकिन गरीबी स्तर के 400% से थोड़ी अधिक आय वाले लोगों को अब उच्च-कटौती योग्य योजना के लिए अपनी आय का एक चौथाई या अधिक भुगतान करने की संभावना का सामना नहीं करना पड़ेगा। 2016 के राष्ट्रपति अभियान के दौरान, हिलेरी क्लिंटन ने सब्सिडी क्लिफ के लिए इसी तरह का निर्धारण किया।
स्वास्थ्य देखभाल सुधार के लिए आगे के मार्ग के बारे में डेमोक्रेटिक सांसदों और राष्ट्रपति पद के उम्मीदवारों के बीच वर्तमान में काफी बहस चल रही है: क्या हमें एसीए पर निर्माण करना चाहिए या किसी प्रकार के एकल-भुगतानकर्ता प्रणाली की ओर ध्यान केंद्रित करना चाहिए? यदि एसीए को ठीक करने के संदर्भ में आम सहमति है, तो कम से कम अल्पावधि में, यह संभावना है कि सब्सिडी क्लिफ को संबोधित करना प्राथमिकता होगी। लेकिन संघीय सरकार में वर्तमान राजनीतिक विभाजन यह संभावना नहीं बनाता है कि तत्काल भविष्य में सब्सिडी की चट्टान तय हो जाएगी।