विषय
- अवलोकन
- एफएसए के बारे में आईआरएस नियमों को जानें
- निर्धारित करें कि अगले वर्ष के खर्चों को कवर करने के लिए आपको कितने पैसे की आवश्यकता होगी
- अपने एफएसए सेट-ऐसाइड का निर्धारण करने के लिए गणित करें
- अगले साल आपके एफएसए सेट-ऐस मनी के नुकसान को रोकना
अवलोकन
प्रत्येक वर्ष, जैसा कि आप निर्धारित करते हैं कि आपके खुले नामांकन अवधि के दौरान कौन सी स्वास्थ्य बीमा योजना आपके लिए सही है, आपका नियोक्ता आपको एक लचीला व्यय खाता स्थापित करने की अनुमति भी दे सकता है। इसे सफलतापूर्वक करने के लिए, आप यह समझना चाहेंगे कि कैसे एक लचीले व्यय खाते (FSA) का अधिकतम उपयोग किया जाए।
एफएसए का उपयोग करके अपनी बचत को अधिकतम करना मुश्किल नहीं है। अपनी तनख्वाह से सबसे सटीक सेट-अलग क्या होगा, यह निर्धारित करने के लिए आपको कुछ कदम उठाने हैं:
- एफएसए के बारे में आईआरएस नियमों को जानें
- निर्धारित करें कि अगले वर्ष के खर्च (FSA) को कवर करने के लिए आपको कितने पैसे की आवश्यकता होगी
- अपने एफएसए सेट-ऐसाइड का निर्धारण करने के लिए गणित करें
- अंतिम चरण - अगले वर्ष आपके धन की हानि को रोकना
(नोट: स्वास्थ्य बचत खाते (HSA) के साथ लचीले खर्च वाले खाते (FSA) को भ्रमित न करें। नियम और उपयोग अलग-अलग हैं।
एफएसए के बारे में आईआरएस नियमों को जानें
अन्य आंतरिक राजस्व सेवा (IRS) नियमों में, FSA के बारे में जानने के लिए दो मुख्य बिंदु हैं:
- आप एक कैलेंडर वर्ष के दौरान खर्च करने की अपेक्षा की जाने वाली कुल राशि का निर्धारण जेब से खर्च करने के लिए करेंगे (अगले देखें)। उस कुल को एक वर्ष में आपको मिलने वाली तनख्वाह की संख्या से विभाजित किया जाएगा और वह राशि होगी। घटाया, फिर अपने एफएसए खाते में डाल दिया।कुछ नियोक्ता कर्मचारी FSAs में योगदान करते हैं, इस मामले में आपके पेचेक से ली गई राशि आपके नियोक्ता द्वारा योगदान की गई राशि से कम हो जाएगी।
चूंकि आपकी तनख्वाह से काटा गया पैसा करों का भुगतान करने से पहले ही निकल जाता है, इसलिए आप अपने करों की लागत के हिसाब से बचत करेंगे। आपके द्वारा बचाई गई राशि आपके कर ब्रैकेट और आपकी अन्य कटौती पर निर्भर करती है। उदाहरण: यदि आप 25% टैक्स ब्रैकेट में हैं और आपने अपने FSA में $ 1000 डाले हैं, तो आप टैक्स में $ 250 की बचत कर सकते हैं। - जब तक आप केवल उस पैसे को योग्य खर्चों पर खर्च करते हैं, तब तक आप उस पर कभी भी कर नहीं देंगे। आपको इसे किसी अन्य प्रकार के खर्च करने का अवसर नहीं मिलेगा, हालांकि ...
- यदि आप अपने एफएसए में जमा किए गए सभी पैसे को उस वर्ष के अंत से पहले खर्च नहीं करते हैं जिसमें यह जमा किया गया था, तो आप उस पैसे को जब्त कर लेंगे। आप इसे साल-दर-साल आगे नहीं बढ़ा सकते।
इसलिए, यह जानते हुए कि यह एक बड़ा पैसा बचाने वाला हो सकता है जब तक आप खाते में सभी पैसे का उपयोग करते हैं, आप अपने एफएसए में एक तरफ सेट करने के लिए बहुत सावधानी से अनुमान लगाना चाहेंगे। आप सबसे बड़ा कर विराम पाने के लिए जितना संभव हो उतना पैसा जमा करना चाहते हैं, लेकिन आप यह सुनिश्चित करना चाहते हैं कि आप एक पैसा अतिरिक्त जमा न करें, ताकि आप वर्ष के अंत में कोई पैसा जमा न करें।
निर्धारित करें कि अगले वर्ष के खर्चों को कवर करने के लिए आपको कितने पैसे की आवश्यकता होगी
जिस तरह आपने खुले नामांकन के दौरान स्वास्थ्य बीमा के लिए अपना सर्वश्रेष्ठ विकल्प निर्धारित करने के लिए अपनी स्वास्थ्य सेवा की लागत का अनुमान लगाया है, अगले वर्ष के दौरान आप अपने आउट-ऑफ-पॉकेट मेडिकल खर्चों (और अन्य योग्य खर्चों) पर अपना सर्वश्रेष्ठ अनुमान लगाना चाहेंगे। इस सूची में शामिल वे सभी स्वास्थ्य और चिकित्सा व्यय होंगे जो आपके बीमाकर्ता को नहीं मिलते हैं, जैसे कि दृष्टि, दंत, श्रवण सहायता बैटरी और दर्जनों।
आईआरएस स्वास्थ्य और चिकित्सा योग्यता खर्चों की एक सूची रखता है जो साल-दर-साल बदल सकता है। कृपया ध्यान दें कि FSAs अतिरिक्त गैर-चिकित्सा खर्चों के लिए सेट-असाइड की भी अनुमति देते हैं।
जैसा कि आप कर सकते हैं सबसे अच्छा, उन खर्चों की एक सूची बनाएं। आपके और आपके परिवार के लिए एक परिदृश्य विकसित करें जो आपके साथ काम करने वाला मार्गदर्शक बन जाएगा। डॉक्टर नियुक्तियों की संख्या जैसे प्रत्येक परिवार के सदस्य को कैलेंडर वर्ष में औसत हो सकता है, प्रत्येक के लिए सह-वेतन से गुणा करना शामिल करें। क्या आपके परिवार में कोई चश्मा या संपर्क पहनता है? उनके लिए अपनी आउट-ऑफ-पॉकेट लागत में चित्रा। क्या आप डेंटल कवरेज के लिए जेब से भुगतान करते हैं? जन्म नियंत्रण के बारे में क्या? अपनी सूची में उन लागतों को भी शामिल करें।
नोट: 2011 के कर वर्ष के साथ शुरू होने वाले नियमों में बदलाव किया गया था - अधिकांश ओवर-द-काउंटर दवाओं को अब योग्य खर्च नहीं माना जाता है जब तक कि आपके पास उनके लिए कोई नुस्खा न हो। इसलिए, आपको यह निर्धारित नहीं करना चाहिए कि जब आप यह निर्धारित करते हैं कि आप अपने एफएसए में कितनी बचत करेंगे।
अपने एफएसए सेट-ऐसाइड का निर्धारण करने के लिए गणित करें
अब जब आपके पास इस बात का सबसे अच्छा अनुमान है कि वर्ष के लिए आपके योग्य खर्चों की कुल लागत क्या होगी, तो आप इसका उपयोग दो दिशाओं में गणित करने के लिए कर सकते हैं, एक रूढ़िवादी और एक जो आपको वास्तव में खर्च करने के करीब होना चाहिए:
- अधिक रूढ़िवादी दृष्टिकोण यह सुनिश्चित करने के लिए है कि आप जितना सोचते हैं उससे कम सेट करेंगे ताकि आप वर्ष के अंत में किसी भी पैसे को जब्त न करें। यदि आप एक तरफ निर्धारित से अधिक खर्च करते हैं, तो इसका मतलब है कि आपने उस अतिरिक्त व्यय पर कर का भुगतान किया होगा क्योंकि इसे एफएसआर सेट में शामिल नहीं किया जाएगा। यदि यह वह तरीका है जिसे आप लेना चाहते हैं, तो अपने नियोक्ता से रिपोर्ट की जाने वाली एफएसए सेट पर पहुंचने के लिए अपने अनुमान को 80% या 90% से गुणा करें।
- एक जोखिम भरा दृष्टिकोण पूरे नियोक्ता को आपके नियोक्ता को रिपोर्ट करना है, भले ही आपको यकीन न हो कि आप यह सब खर्च करेंगे। यह आपको सबसे बड़ा कर लाभ देगा।
जब आप वर्ष के अंत के करीब आते हैं, और यदि आपने अपने खाते में सभी पैसे खर्च नहीं किए हैं, तो इसे खर्च करने में आपकी मदद करने के लिए कुछ रणनीतियाँ हैं, इसलिए इसे जब्त नहीं किया जाएगा।
यहां तक कि अगर आप यह सब खर्च नहीं करते हैं, तो आपके द्वारा खर्च नहीं की गई राशि के लिए कर पर ब्रेक से संभवतः अंतर होगा। ऊपर के उदाहरण में, आपने अपने करों पर $ 250 की बचत की। जब तक आप अपने guesstimate minus से अधिक $ 250 खर्च करते हैं, तब तक आपको अपने FSA से लाभ प्राप्त होगा।
या तो मामले में, एक बार जब आप अपनी संख्या के साथ आएंगे, तो आपका नियोक्ता आपके द्वारा दिए गए कुल एफएसए राशि को एक वर्ष में मिलने वाले पेचेक की संख्या से विभाजित करेगा। यह वह राशि है जो प्रत्येक पेचेक से काट ली जाएगी - और यह वह राशि है जिस पर आपको अब कर नहीं देना होगा।
अगले साल आपके एफएसए सेट-ऐस मनी के नुकसान को रोकना
आपके लचीले व्यय खाते के उपयोग को बढ़ाने के लिए एक अंतिम, महत्वपूर्ण कदम है:
अगले साल मध्य अक्टूबर तक अपने एफएसए के उपयोग की समीक्षा करने के लिए खुद को एक कैलेंडर नोट बनाएं। आपकी समीक्षा आपको बताएगी कि यदि आप पैसे से बाहर चल रहे हैं, या यदि आप अलग से सेट किए गए कुछ पैसे खोने का जोखिम उठाते हैं, तो आपको क्या कदम उठाना चाहिए।
यदि आपके पास अपनी शेष नियुक्तियों, दवा के नुस्खे और अन्य लोगों के लिए भुगतान करने के लिए पर्याप्त पैसा नहीं है, तो निर्धारित करें कि आप अगले साल किन खर्चों को स्थगित कर सकते हैं। अगले वर्ष के लिए उन्हें अपने मार्गदर्शक में शामिल करना सुनिश्चित करें क्योंकि आप अपने एफएसए के लिए समायोजन करना चाहते हैं।
यदि आप पाते हैं कि आपके पास बचा हुआ धन हो सकता है, तो उन नियुक्तियों को अपने अनुमान के अनुसार करें, लेकिन इनका पालन नहीं किया है। उदाहरण के लिए, आपने परिवार के सदस्यों के लिए दृष्टि नियुक्तियों में जोड़ा हो सकता है जो अभी तक नेत्र चिकित्सक के लिए नहीं है। या हो सकता है कि आपके डॉक्टर ने एक स्क्रीनिंग टेस्ट की सिफारिश की हो जो आप वर्ष के अंत से पहले फिट कर सकते हैं। यदि आपने अभी तक इसे खर्च नहीं किया है, तो किसी भी अप्रयुक्त एफएसए सेट-अलग पैसे खर्च करने के लिए आपको कुछ रणनीतियाँ मिलेंगी।
और हाँ, आप उन स्वास्थ्य-संबंधी खर्चों पर पैसा खर्च कर सकते हैं जिन्हें आपने अपनी मूल सूची में शामिल नहीं किया था, और उन्हें प्रतिपूर्ति के लिए भी जमा करें। उदाहरण के लिए, आप एक चिकित्सा समस्या में भाग ले सकते हैं जिसे आप अनुमान नहीं लगा सकते थे जब आपने अपना अनुमान लगाया था। आईआरएस को इस बात की परवाह नहीं है कि वे खर्च क्या हैं, जब तक कि उन्हें योग्य खर्चों की सूची में शामिल नहीं किया जाता है।
अंत में, अगले वर्ष के लिए इस लेख को बुकमार्क करें! आप फिर से गणित कर रहे हैं, और यह सही अनुमान लगाने में आपकी मदद करने के लिए एक अच्छा उपकरण है।